Sabia que mesmo que já tenha um crédito a decorrer com um determinado banco, não tem de ficar nessa mesma entidade até terminar o contrato? Até porque é quase certo que, se tiver o mesmo crédito há pelo menos 5 anos, encontrará condições de financiamento mais atrativas.
Por isso, se tem um crédito habitação há mais de dois anos, deixamos 3 bons motivos para rever as suas condições.
Spreads mais baixos
Os spreads têm vindo a diminuir, existindo alguns bancos já estão a oferecer um spread mínimo inferior a 0,8%. E ainda que estas taxas possam não estar ao alcance de todos (porque supõem que o risco do cliente é baixo), apontam para que seja possível encontrar condições mais vantajosas para o seu crédito habitação.
Analise qual o valor do spread que tem associado ao seu crédito habitação e saiba que, se tiver um spread superior a 1,5%, pode estar a perder muito dinheiro.
Imagine que tem um spread de 1,8%, associado a uma dívida de 100 mil euros, com 360 meses ainda em falta. A redução do spread para 1% provoca, neste caso, uma redução da prestação de 38 euros por mês. Se calcular este valor ao fim de um ano resulta numa poupança acima dos 450 euros. E, ao fim dos 30 anos de contrato, falamos em cerca de 13 500 euros de poupança.
E atenção: esperar por um momento posterior pode significar não conseguir condições de financiamento melhores do que as que se praticam neste momento. Uma vez que os spreads podem vir a ser influenciados pelo aumento da Euribor e das taxas de inflação.
Aumento da Euribor
As taxas de Euribor têm estado a subir mais significativamente, em todos os prazos, desde 4 de fevereiro de 2022. Altura em que Banco Central Europeu (BCE) admitiu que pode vir a subir os juros este ano devido à subida da inflação na zona euro.
A subida desta taxa significa que a prestação da sua casa muito provavelmente vai subir nos próximos meses. Isto apenas para quem tem um crédito habitação com taxa variável. Num contrato de crédito associado à Euribor a três meses, a taxa de juro aplicável e, por consequência, o valor da prestação a pagar pelo cliente são revistas trimestralmente; num contrato com a Euribor a seis meses, a revisão será semestral.
Ao conseguir melhores condições no seu crédito habitação, vai estar a reduzir os seus encargos mensais, que vai permitir-lhe fazer face a possíveis aumentos futuros, sem que estes tenham um impacto maior no seu orçamento familiar. Para além disso, se pretender rever o seu crédito apenas daqui a algum tempo, pode vir a não conseguir condições tão favoráveis como as atuais, devido da inflação e, consequentemente, dos juros.
Pode consultar esta tabela com as médias mensais da Euribor e recorrer à Calculadora de Prestação de Crédito Habitação do Doutor Finanças para fazer contas e perceber o impacto da Euribor na prestação do seu empréstimo.
Agravamento da taxa de inflação
A inflação está a subir os preços na generalidade de produtos e serviços. Estas subidas mexem no orçamento familiar, levando a que tenha menos dinheiro ao final do mês. Por isso, é importante ajustar o orçamento, percebendo onde pode cortar e o que pode renegociar. E o crédito habitação é um dos gastos que pode, e deve, rever.
Com a conjuntura atual, onde os spreads estão mais baixos e a Euribor em mínimos históricos, esta pode ser realmente a altura ideal para a revisão das condições de crédito.
Analise o seu caso connosco e saiba quanto vai poder poupar
Saiba também quanto pode poupar todos os meses e no final do crédito habitação, se fizer a transferência do empréstimo. A nossa equipa de especialistas apoiam-no em todo o processo e encontra a melhor proposta para o seu caso em particular, sem necessidade de deslocações e sem custos associados.
