A resposta é sim, este pode ser mesmo o melhor momento para transferir o seu crédito habitação. Isto porque há uma grande incerteza face ao futuro da economia e finanças tanto do país como de cada família em particular.
Além disso e uma vez que a transferência de crédito habitação é sinónimo de poupança, então este é - sem dúvida - um bom momento para poupar.
Descubra neste artigo o porquê se este ser uma boa altura para renegociar e transferir o seu crédito habitação, apesar de todas as condições excecionais que vivemos. Perante a aparente impotência sobre o contexto que atravessamos, esta é uma ação concreta que pode tomar para melhorar a saúde da sua carteira.
É previsível que as condições se alterem
Neste momento, ainda vigoram as melhores condições no que respeita a taxas dos últimos 10 anos. A maior liquidez dos bancos e as carteiras com menos incumprimento permitiram nestes últimos meses spreads mais baixos, a rondar a casa dos 1%. No entanto, prevê-se que estas condições se alterem nos próximos tempos, fazendo disparar novamente as taxas de juro.
As previsões são díspares entre as várias entidades. O FMI, por exemplo, tem a projeção mais negativa, apontando para uma queda de 8,8% no PIB português em 2020. Isto vai ter, inevitavelmente, repercussões nos vários agentes económico-financeiros, onde se incluem as instituições bancárias. A economia é cíclica e há um grande risco de entretanto entrarmos num ciclo de depressão.
Por estas razões, quem pondera transferir o seu crédito habitação - especialmente se paga um spread acima de 1,5% deve fazê-lo agora. Esperar por um momento posterior à crise pandémica pode significar não conseguir condições de financiamento melhores do que as que se praticam neste momento.
A Diana poupou mais de 17 mil euros
Analisemos este caso de poupança com a transferência de um crédito habitação recente, com o apoio do Doutor Finanças:
A Diana (nome fictício) tinha um spread de 1,45%, 138.000€ em dívida e uma prestação de 384,36€ mensais.
Ao transferir o crédito habitação, passou a ter um spread de 1,1% e uma prestação mensal de 346,47€. Conquistou assim uma poupança de 37,89€/mês x 467 meses . Ou seja: 17.694,63€ de poupança até ao final do contrato do novo crédito habitação.
Mais: a Diana pagava 5,50€ de mensalidade no seu banco + 17€ anuidade de cartão de débito + 2,50€ mensalidade do cartão de crédito + 2,90€ processamento da mensalidade. Com a operação de transferência de crédito com o Doutor Finanças, todas estas despesas ficaram reduzidas a 2€ por mês. O que representa 4.817,88€ de poupança no final do novo contrato.
Ficou ainda sem a obrigatoridade de uso do cartão de crédito e sem o encargo do seguro de recheio da casa que o banco onde tinha o antigo crédito habitação obrigava e que rondava os 10€/mês.
No total, a Diana conseguiu poupar mais de 22.500€.
Como transferir o crédito habitação?
Tempo é dinheiro. E nesta questão específica do crédito habitação, a expressão não poderia ser melhor aplicada. Antes de transferir o crédito habitação, há que estudar as várias soluções do mercado. Isto porque o spread não é o único fator a ter em consideração. Analisar os produtos associados ao crédito como seguros, cartões de crédito ou contas poupança é crucial neste processo. Este tipo de produtos podem encarecer o empréstimo.
A recolha e comparação das várias soluções é o que pode demorar mais tempo no processo de transferência de crédito habitação. Mas quanto mais rápido conseguir fazer a escolha acertada, mais cedo começa a poupar.
O Doutor Finanças faz essa análise por si e apresenta-lhe a melhor solução para o seu caso específico, tendo em conta a sua disponibilidade financeira, composição do agregado familiar e outros fatores que interferem diretamente com o processo.
Para dar início a este processo connosco, deve:
- Preencher o nosso formulário de crédito à habitação ;
- Enviar a documentação que lhe será solicitada;
- Aguardar enquanto contactamos várias instituições financeiras e negociamos a melhor proposta;
- Escolher da melhor proposta para a sua formalização.
Se pondera transferir o seu crédito habitação, agora é o melhor momento para o fazer. Conte com o apoio do Doutor Finanças para encontrar a melhor solução para si!
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
Tome melhores decisões financeiras
O Doutor Finanças pode ajudar:
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Saiba como podemos ajudar a poupar no seu crédito habitação
Boa noite, tenho um crédito habitação há três anos, quero fazer obras na casa mas preciso fazer crédito para obras.
Que tipo de crédito posso encontrar? QuL o mais vantajoso?
Olá, Paula.
Sugiro que preencha o formulário na nossa página de Crédito Habitação. O seu processo será reencaminhado para um dos nossos especialistas que lhe irão indicar qual o melhor tipo de crédito para o efeito.
Recordo que este processo não envolve qualquer comprometimento ou custo.
Bom dia, esperando q a equipa do Doutor finanças tenha passado a quadra natalícia c/ saúde e s/ o vírus por perto, dizer apenas que no m/ caso, c/ spread de 1,75%, não fui bem sucedido pois a resposta q recebi da v/ colaboradora foi (transcrevendo:) “Lamento mas estive agora mesmo a fazer uma uútima tentativa e, não vou conseguir apresentar-lhe uma proposta de transferência sem custos e sem seguros associados. Esgotamos as nossas alternativas.” E isto mesmo dp de anuir à sugestão de voltar a contratar os seguros junto c/ o crédito habitação [o q contraria, em parte, o q se lê no site: (…) o spread não é o único fator a ter em consideração. Analisar os produtos associados ao crédito como seguros (…)]. É pena pois julgo q seria uma boa altura p/ melhorar as condições e…poupar. Cumprs. Bom Ano. Rui Fernandes
Olá, Rui.
Obrigada pelo seu feedback.
Sugiro, caso o Rui pretenda, que volte a iniciar um processo connosco para reavaliarmos a sua questão. Poderá fazê-lo através do email: info@doutorfinancas.pt
É possível renegociar um crédito habitação que está abrangido pela moratória?
Olá,
Obrigada pela sua pergunta.
Lamentamos não ter conseguido responder a esta questão em tempo útil, mas tivemos um pico muito grande de comentários e não nos foi possível responder a todos. Sugerimos que, caso ainda considere pertinente, deixe um novo comentário no nosso portal. Neste momento já estamos a conseguir normalizar a capacidade de resposta.
Recordamos que o nosso portal é atualizado diariamente com muita informação sobre variados temas.
Se tem interesse por algum tema específico, pode sempre utilizar a caixa de pesquisa do site para limitar os resultados aos temas que mais lhe interessam.
O meu marido ficou desempregado em Julho/2019 é logo de seguida foi-lhe diagnosticado um cancro. Foi operado e ficou com uma hérnia que o impossibita de trabalhar. Está a tratar da documentação para pedir a reforma por invalidez e a aguardar que o chamem para a junta médica do atestado multiuso.
Será boa altura para mudar o crédito à habitação? Agregado temos o seguro de vida que é o mau e precisamos mudar para o bom mas também não sabemos se será a melhor altura?
O que nós aconselham?
Muito obrigada.
Olá, Gabriela,
Obrigada pela sua pergunta.
Lamentamos não ter conseguido responder a esta questão em tempo útil, mas tivemos um pico muito grande de comentários e não nos foi possível responder a todos. Sugerimos que, caso ainda considere pertinente, deixe um novo comentário no nosso portal. Neste momento já estamos a conseguir normalizar a capacidade de resposta.
Recordamos que o nosso portal é atualizado diariamente com muita informação sobre variados temas.
Se tem interesse por algum tema específico, pode sempre utilizar a caixa de pesquisa do site para limitar os resultados aos temas que mais lhe interessam.
Boa Tarde
Gostaria que me informasse o seguinte tenho um crédito habitação desde 1996 e está quase a chegar ao fim mas neste momento necessito de trocar os meus alumínios, perquntei ao meu banco que é o Millennium se daria para pedir 10.000€ e o banco pede me 300 € + 279 € para custo de processo?
Conclusão estão a cobrar como se fosse um crédito pessoal será que é assim?
Olá, Natália.
Não é possível concluir se se trata de uma crédito pessoal ou habitação. Se de facto se tratar de um crédito pessoal, as condições poder não ser tão vantajosas devido ao valor mais elevado das taxas.
Caso pretenda, pode ver o seu caso analisado por um dos consultores do Doutor Finanças. Para tal, deve preencher o formulário que se encontra na página de Crédito Habitação.
Este processo é totalmente gratuito independentemente de aceitar ou não a proposta.
Olá pretendo ter informações obrigado
Por favor, clique na opção desejada no menu “Como podemos ajudar?” e preencha o formulário correspondente dessa página, com os dados do seu caso concreto.
Em alternativa, preencha o formulário geral de contacto, cuja ligação pode encontrar no rodapé de qualquer página do portal do Doutor Finanças.
Em qualquer caso, e após análise dos dados que indicar, será depois contactada por um especialista do Doutor Finanças para responder ao seu caso concreto.
Queria saber como posso ter crédito mais barato
Olá, Alexandre.
Refere-se a um crédito habitação? Se sim, pode preencher o formulário na página de Negociação de Crédito Habitação.
Não sendo este o caso, pode enviar email para info@doutorfinancas.pt com o seu contacto telefónico e uma breve exposição do caso.
Quanto é os vossos serviços?
Olá, Arménio.
Os serviços do Doutor Finanças não têm qualquer custo associado, independentemente de aceitar ou não a proposta.
Boa tarde. Queria saber se é possivel reverem processos em que existe um crédito habitação e um credito pessoal. Obrigada
Olá, Sara.
Sim, é possível. Para tal, sugiro que preencha o formulário que está na página de Negociação de Crédito Habitação ou que envio um email para info@doutorfinancas.pt acompanhado de uma breve explicação daquilo que pretende.