Crédito Habitação

Crédit immobilier: comment convaincre la banque à faire un spread bas?

Catarina Alves de Sousa Catarina Alves de Sousa , 2 Janeiro 2018

Si vous souhaitez acheter une maison, suivez ces six astuces cruciales afin de convaincre votre banque à accepter votre crédit immobilier avec le spread le plus bas possible.

1. Assurez-vous que votre taux d’endettement n’excède pas 40%.

Le taux d’effort correspond à votre capacité de payer la mensualité du crédit immobilier. Les banques auront une plus grande facilité à vous concéder le prêt si le taux d’effort est inférieur à 35%, pouvant atteindre 40%. Si le taux excède 45%, ce sera plus difficile d’obtenir l’approbation.

Pour calculer le taux d’effort, il suffit de diviser le total des mensualités par le revenu du foyer fiscal :

Taux d’effort = mensualités avec des crédits / revenu mensuel du foyer fiscal * 100

Ex. : Le foyer fiscal reçoit 1.300€ par mois et, à la suite du crédit immobilier, il payera 380€ de mensualités avec des crédits. Le taux d’effort est : 380€ / 1.300€ = 29%

2. Le prêt devra être 20% inférieur à la valeur de l’expertise de la propriété.

Plus la somme d’argent demandée à la banque est réduite par rapport à la valeur de l’expertise de la propriété, plus d’opportunités vous aurez d’obtenir votre crédit avec un spread plus bas.

Le prêt doit être 20% inférieur à la valeur de l’expertise - c’est-à-dire, si vous achetez une maison estimée à 100.000€, votre crédit immobilier doit être inférieur à 80.000€. Pour ce faire, vous pouvez verser un acompte avec votre propre épargne (certaines banques l’exigent), ou avoir la chance de trouver une bonne affaire dans le marché immobilier.

3. Faites appel à des spécialistes de la négociation du crédit immobilier.

Aller de banque en banque pour négocier les conditions du crédit immobilier est une tâche fastidieuse, bureaucratique, et qui vous consommera beaucoup de temps et d’effort, sans que cela aboutisse aux meilleures conditions possibles.

Il existe des services gratuits - comme Doutor Finanças - qui font ce travail à votre place, sans frais et sans bureaucraties, garantissant le spread le plus bas.

Tout simplement, indiquez à Doutor Finanças la valeur de la propriété et du prêt, et ce dernier contactera et négociera avec toutes les banques, jusqu’à parvenir au spread le plus bas possible. Il s’agit d’un service gratuit (Doutor Finanças reçoit une commission de la banque « gagnante ») qui vous évite le déplacement aux diverses banques et toutes les bureaucraties qui en découlent, parvenant, d’autant plus, à minimiser les frais associés.

4. Prouvez que votre situation professionnelle est stable.

Si vous garantissez une situation professionnelle stable, vous avez plus de chance d’obtenir l’acceptation de votre crédit. La banque doit s’assurer que vous allez honorer le payement de la mensualité, bien que le taux d’intérêt augmente. Pour ce faire, les banques ne prennent en compte que vos revenus fixes.

Demandez à votre employeur une déclaration dans laquelle figurent une date d’entrée et la relation de travail avec l’entreprise. Si vous avez un CDI (Contrat à Durée Indéterminée), c’est encore plus avantageux !

5. Présentez des garants ou d’autres biens immobiliers comme garantie.

Des garants et des garanties supplémentaires (terrains, d’autres biens immobiliers à votre nom) peuvent favoriser l’acceptation du crédit immobilier avec de meilleures conditions. Même si vous n’avez pas besoin de garants, considérez cela comme un avantage pour renforcer la sécurité de la négociation avec votre banque.

6. Souscrivez à des produits ou des services bancaires pour baisser le spread.

Les institutions financières offrent des spreads bas pour chaque produit auquel vous souscrivez à la banque – notamment des cartes de crédit, des Plans Épargne Retraite, une domiciliation de revenus, etc.

L’acceptation du crédit immobilier ne dépend pas de la souscription à des produits, cependant, chaque produit souscrit favorise la diminution du spread. En revanche, faites très attention aux coûts de certains produits qui peuvent être plus élevés que l’économie réussie grâce à la diminution du spread.

Conclusions

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Mettez-vous à la place de la banque – il s’agit d’une négociation risquée pour cette dernière. Si l’argent vous appartenait, vous le prêteriez à quelqu’un qui ne vous donne aucune garantie de pouvoir vous rembourser ? Difficilement, n’est-ce pas ? Plus vous avez de garanties, plus grande sera l’ouverture de la banque pour vous concéder le crédit immobilier.

Afin d’éviter de parcourir toutes les banques, en perdant votre temps à négocier et à vous occuper de bureaucraties, qui parfois impliquent un language technique difficile à comprendre, confiez cette tâche laborieuse à Doutor Finanças qui le fera à votre place. Ce service est totalement gratuit. Donc, vous n’avez rien à perdre et, de plus, vous êtes sûr d’otbenir les meilleures conditions du marché.

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