Uma das especialidades do Doutor Finanças é o crédito habitação. Temos ajudado centenas de famílias a poupar dinheiro com o crédito habitação tanto na aquisição como na transferência do crédito para uma instituição mais barata. Neste artigo vamos mostrar-lhe exemplos daquilo que pode poupar ao transferir o seu crédito habitação.
Quanto posso poupar transferindo o meu Crédito Habitação?
Nos últimos anos as taxas de juro caíram bastante. Provavelmente sentiu a diferença da queda da taxa EURIBOR na prestação todos os meses. No entanto, não foi apenas a EURIBOR que caiu. Os bancos voltaram a conceder crédito habitação, e a apresentar condições mais favoráveis (i.e. spreads mais baixos). E é possível aproveitar esse dinamismo do mercado, e conseguir poupanças na ordem dos 1.000€/anuais sem grande esforço.
Como? Imagine o seguinte caso, de um crédito habitação médio:
- Valor em dívida: €130.000
- Prazo Remanescente: 30 anos
- Spread Anterior: 2,75%
- Novo spread (após transferência): 1%
Potencial poupança: 41.349€ ( 1.378,3€ por ano!)
Ou seja, ao transferir o crédito habitação, conseguirá baixar o spread em 1.75 pontos percentuais. Ou, seja conseguirá poupar em juros ao longo dos próximos trinta anos mais de €41.349. Isto equivale a uma prestação €115 mais baixa em média, ou uma poupança de 1.378,3€ por ano.
O que tenho que fazer?
Antes de mais, uma ressalva: nem toda a gente conseguirá transferir o seu Crédito Habitação. Apesar do mercado imobiliário ter ganho nova dinâmica, os bancos estão mais cautelosos na aprovação de novos créditos. Como tal, para conseguir transferir o seu crédito habitação para um banco com spread mais baixo, terá que construir um processo sólido, que minimize o risco par ao banco. Para o fazer o connosco, só tem que seguir os seguintes passos:
- Preencha o nosso formulário de crédito à habitação;
- Envie a documentação que lhe será solicitada;
- Aguarde enquanto contactamos várias instituições financeiras e negociamos a melhor proposta;
- Escolha da melhor proposta e formalização.
1. Preencha do formulário de crédito habitação
O início do processo de transferência do seu crédito habitação é simples. Basta que preencha o formulário abaixo. Depois, iremos solicitar-lhe o seu último IRS e os mapas de créditos do Banco de Portugal do casal para podermos fazer um diagnóstico rápido.
2. Envie a documentação que lhe será solicitada
Após o primeiro diagnóstico será contactado pelo consultor afeto ao seu processo para afinar o processo e prepará-lo para aprovação junto dos bancos parceiros do Doutor Finanças. Iremos pedir-lhe documentos que ajudem a tornar o seu processo interessante para outro banco.
3. Aguarde enquanto contactamos várias instituições financeiras
O seu consultor irá preparar todo o processo para que seja possível aprovar a proposta com as melhores condições de mercado. Nesta fase o Doutor Finanças terá em conta não só a redução do spread mas outros custos associados para que poupe efetivamente. Após a aprovação entraremos em contacto para aceitação, esclarecimento de dúvidas e iniciar os procedimentos de transferência do seu crédito.
4. Escolha da melhor proposta e formalização
Chegados à fase final, o seu consultor irá tratar de toda a burocracia para a formalização da transferência. Como sabe o processo é burocrático e exige vários procedimentos. No entanto, como tratamos de tudo por si poupamos-lhe aos pormenores.
Recordando a simulação acima, se conseguirmos uma redução de spread na ordem dos 1.75 pontos, ao fim de 30 anos terá poupado cerca de 41.000€ num crédito habitação de 130.000€. Já imaginou o que poderá fazer com essa poupança? 🙂
Para iniciar o seu processo, basta deixar os seus dados no formulário abaixo. Depois basta anexar o seu IRS e mapa de banco de Portugal ao e-mail que irá receber, e a partir daí trataremos do resto do processo.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Bom dia,
O meu nome é Joana e vi a vossa reportagem na sic noticias no passado dia 24-01 onde falam do spread do crédito habitação.
O meu caso é dos spreads baixos(0.9%) e não pretendo mudar de banco mas referem que é possível renegociar o credito de habitação de forma ,peço desculpa se não são estes os termos correctos, a diluir o credito automóvel e pessoal que possa ter no capital em divida para isso aumentando o spread e o valor do empréstimo.
E é este o meu caso e do meu marido:temos credito habitaçao 0.9% e credito automovel+2creditos pessoais que absorvem parte do nosso orçamento familiar.
é possível analisarem o nosso caso?
obrigada
Olá, Joana.
Por favor, preencha o formulário perto do fim desta página com a informação necessária para que um dos nossos consultores entre em contacto consigo e a possa ajudar.
Boa tarde estou quase assinado contrato para comprar um apartamento do banco a possibilidade de trocar de banco o tenho que aceitar so nesse banco como eles o dizem? Posso mudar depois?
Olá Filipe,
Por vezes os bancos vendem estas casas com condições mais vantajosas quando o empréstimo é contratado no próprio banco porque, para além de se livrarem de um ativo que não corresponde ao seu principal negócio, ganham um cliente que lhes vai dar algum dinheiro com os juros do empréstimo. Saber se conseguiria ou não as mesmas condições (o mesmo preço) caso obtivesse o dinheiro por outro lado é uma questão a que só o banco dará uma resposta definitiva – pode ser que sim, pode ser que não.
Não deve haver grandes problemas em mudar de banco depois, se encontrar melhores propostas – veja é bem, antes de assinar o contrato, se há alguma cláusula de penalização nessa situação (por exemplo, imagine que ficou isento da comissão de avaliação por contratar o empréstimo no banco, mas que há uma cláusula em que tem de pagar esse dinheiro caso transfira o crédito antes de terem passado 3 anos – aí teria de pagar esse montante num cenário de transferência, como é óbvio). Peça para lhe enviarem um rascunho do contrato para o poder analisar atempadamente e decidir.
Em qualquer caso, se encontrar desde já um crédito que lhe ofereça condições mais vantajosas, à partida é mais fácil se optar logo por esse outro empréstimo. Como disse ao início, coloque esta questão ao banco a quem quer comprar o imóvel, para saber se o preço da venda se mantém ou não.
O problemas das transferências do crédito à habitação tem a ver com os custos associados a essas transferências (são poucos os bancos que não cobram e é preciso ter muito cuidado com a publicidade enganosa) e o spread não deve ser o objecto de análise, mas sim a TAEG que inclui todos as despesas (prestação, comissões, seguros).
Nao consigo entrar em contacto alguma maneira de falarem comigo.obrigado
Bom dia Ana Gouveia,
Agradecemos o seu comentário.
Por forma a um dos nossos consultores especializados puder entrar em contacto consigo, solicitamos que nos indique o seu contacto telefónico através da nossa página do facebook por mensagem privada.
Ficamos a aguardar,
Obrigada.
Bom dia.
Deixei um comentário anteriormente por uma possível transferência de credito habitação.
Mas essa não é a unica questão que quero colocar visto que eu e a minha mulher temos outros créditos pessoais e de automóvel que nos estão a consumir praticamente todo o nosso orçamento mensal.
Gostaria assim de saber a vossa opinião e se seria possível uma ajuda na solução deste problema.
Cumprimentos .
Bom dia
Antes de mais agradecemos o seu comentário e aproveitamos para informar que o editamos para retirar os seus dados pessoais.
Já encaminhámos o processo para um consultor que irá entrar em contacto consigo
Estamos ao seu dispor
Cumprimentos
João
Há soluções muito boas nesse campo, e eu que o diga!