O crédito hipotecário pode ser uma solução para quem quer ver o seu crédito aprovado, seja ele habitação ou até mesmo consolidado. Este é um tipo de contrato de crédito que servirá como garantia para o pagamento do empréstimo que solicitar. Mas, vejamos com mais detalhe, do que se trata.  

O que é um crédito hipotecário?  

Um crédito hipotecário é um tipo de crédito na qual o devedor pode dar como garantia um outro imóvel, desde que esse esteja livre de encargos ou outras hipotecas, ou um outro bem equiparado, como automóveis, navios e aeronaves.  

Este tipo de crédito confere aos bancos uma maior garantia de pagamento, tendo o direito de avançar com o pedido de execução do bem hipotecado em caso de incumprimento do devedor. O bem imóvel ou equiparado pode pertencer ao credor ou a uma terceira pessoa, desde que a terceira pessoa concorde em hipotecar o seu bem como garantia do respetivo empréstimo. 

Como posso solicitar um crédito hipotecário?

Pode solicitar um crédito hipotecário junto da entidade bancária onde vai fazer o seu crédito. No entanto, saiba que para estar apto a este crédito terá que preencher, paralelamente, outros requisitos, tais como: idade apropriada para o crédito e uma percentagem baixa da taxa de LTV (Loan to Value).

Após a solicitação do crédito hipotecário, a instituição bancária terá que fazer uma avaliação do imóvel ou do bem que está a hipotecar para verificar se o seu valor cobre o montante que está a solicitar de empréstimo. Para além disto, também será feita uma análise ao seu perfil, para verificar se é elegível ao crédito e se tem capacidades para liquidar mensalmente as prestações do mesmo. Este é um processo que pode levar algumas semanas. 

Se a entidade bancária verificar que está elegível para o crédito hipotecário, avançará então para o contrato.

Que tipos de créditos hipotecários existem? 

O crédito hipotecário não é apenas solicitado para o crédito habitação. Na verdade, pode recorrer ao crédito hipotecário em variadas situações, no seguimento dos vários tipos hipotecários que existem:  

• Crédito habitação 

Este é o tipo de crédito mais comum, que tem como objetivo um bem imóvel.  

• Crédito Conexo 

Mais conhecido por crédito multirriscos ou multiopções, este é um tipo de contrato que é celebrado junto da mesma instituição onde foi contraído o crédito à habitação e onde foi assumida a hipoteca (garantia do contrato de crédito habitação). 

• Crédito Consolidado 

Quando falamos em crédito consolidado com hipoteca, referimo-nos a um crédito consolidado (junção de todos os créditos num único com melhores condições) onde é utilizado um bem imóvel (habitação própria, habitação secundária ou mesmo um imóvel de um familiar) como garantia ao empréstimo. 

Que tipos de hipoteca existem? 

Existem três tipos de hipoteca: a voluntária, a legal e a judicial. 

A hipoteca voluntária resulta de um mútuo acordo entre o banco e quem solicitou o empréstimo, podendo aplicar-se também a um bem imóvel equiparável 

A hipoteca legal resulta diretamente da lei e aplica-se a favor do Estado, de autarquias locais ou de outras entidades públicas sempre que o devedor esteja endividado e não tenha outra forma de saldar as suas dívidas. Isto acontece, por exemplo, quando os contribuintes que ficam a dever dinheiro à Segurança Social. Esta é a forma que o Estado tem de reaver o montante em falta por parte do devedor.  

Já a hipoteca judicial resulta quando o credor obtém a sentença contra o devedor, no âmbito de um processo judicial, que dita que o devedor tem que tem que pagar uma determinada dívida com recurso a um registo de hipoteca sobre os seus bens. A hipoteca judicial é típica de situações de insolvência. 

Quais são as taxas praticadas pelos bancos?

Como existe um imóvel ou um bem equiparado como garantia, a entidade bancária pode cobrar taxas de juro mais baixas. Por outro lado, o prazo de reembolso é mais extenso.  

No entanto, é sempre aconselhável a pesquisar em diferentes bancos, para verificar qual as melhores condições para o seu caso.  

Antes de concluirmos este artigo, gostaríamos de alertar que este é um tipo de crédito que pressupõe de bastante documentação e que deve ser feito com prudência, na medida em que a impossibilidade de pagamento provoca a perda do imóvel ou bem equiparado.  

Se tiver alguma questão ou se precisar de ajuda para procurar o melhor crédito para si, pode contar com a ajuda (gratuita) do Doutor Finanças. 🙂

Leia ainda: Tudo o que precisa saber para ter o melhor crédito habitação

Etiquetas

• #crédito hipotecário,
• #hipoteca