Está a pensar comprar casa e quer conhecer todos os custos envolvidos? No final do artigo encontrará um exemplo dos custos totais para comprar uma casa de 120.000€ através de um crédito habitação.
Mas antes, conheça primeiro cada um dos papéis, impostos e comissões que terá pela frente, e saiba como o Doutor Finanças o pode ajudar gratuitamente com toda a burocracia e na negociação das melhores condições com os vários bancos.
Vai comprar casa com capitais próprios - ou seja, sem fazer um crédito habitação ?
Caso tenha a disponibilidade financeira para comprar a casa sem financiamento bancário, conte com dois tipos de custos:
- Impostos
- Registos
Os valores dos impostos são tabelados por lei, como explicamos abaixo.
Por outro lado, as comissões e custos de registo poderão variar consoante o local onde realiza a escritura (conservatória, casa pronta, etc).
Que impostos terei que pagar?
Sempre que há uma transação financeira de compra/venda de um imóvel há lugar ao pagamento do IMT - Imposto Municipal sobre transacções onerosas de imóveis. A tabela varia consoante se trate de:
- Imóvel Urbano ou Rústico;
- Localização (no continente ou nas regiões autónomas);
- Finalidade (Habitação própria e permanente ou habitação secundária/investimento).
Terá também que pagar o Imposto de Selo - explicado mais abaixo.
E quanto terei que pagar de IMT?
O valor do IMT é resultado da aplicação da seguinte fórmula:
IMT = (Valor do Imóvel * Taxa a Aplicar) - Parcela a Abater
O valor do imóvel é o maior de dois valores:
- Valor Patrimonial do Imóvel;
- Valor da Escritura.
Tanto o valor da taxa a aplicar como o da parcela a abater podem ser consultados nas tabelas do portal das finanças (valores que são atualizados nos Orçamentos do Estado).
Utilize o Simulador de IMT do Doutor Finanças e veja esta tarefa facilitada.
Posso pedir isenção de IMT?
A tabela de imposto contempla a possibilidade de se obter a isenção deste pagamento. Contudo, só estão isentas as habitações próprias e permanentes e o valor máximo do imóvel também é tabelado. No continente, só tem de suportar o IMT para imóveis com valor acima de €92.407, sendo que para as Regiões Autónomas o valor é de €115.509.
Utilize o nosso Simulador de IMT e saiba o valor desta despesa ao Estado.
Quanto me custará o Imposto de selo (IS) ?
Sendo um imposto “antiquado”, uma vez que a transação não tem propriamente um selo, é um imposto onde o Estado consegue uma coleta bastante interessante. Ao comprar casa com capitais próprios, terá de suportar uma taxa de 0.8% sobre o valor do imóvel (como referido no ponto anterior). Assim, o valor do IS é resultado da seguinte fórmula:
IS = Valor do Imóvel * 0.80%
Passando aos custos com registos...
A transação de um imóvel tem diversos custos para a sua formalização legal. Esta formalização é realizada com uma escritura de compra e venda do imóvel, que pode ser realizada em locais diversos. De destacar os cartórios notariais e as conservatórias do registo predial. Recentemente, o Estado criou a modalidade Casa Pronta que acaba por centralizar num único local os atos necessários para a escritura (também é possível pagar os impostos aqui).
O custo da escritura em Casa Pronta, na modalidade de compra com capitais próprios é de €375.
O custo nos cartórios pode ser bastante superior, mas irá depender das tabelas próprias de cada estabelecimento.
Leia ainda: Quanto custa a escritura de uma casa?
E quanto ao IMI (Imposto municipal sobre imóveis) ?
O conhecido IMI é um custo que recai sobre todos aqueles que têm um imóvel. Este valor é calculado tendo por base uma tabela emitida pelo Governo, sendo que a taxa varia de 0.3% a 0.8% do valor patrimonial tributável (que costuma ser bastante inferior ao valor da aquisição).
Pode consultar o valor patrimonial tributável do seu imóvel no Portal das Finanças e o nosso simulador de IMI para saber qual o valor que terá de pagar anualmente de imposto e de que forma o poderá dividir em prestações.
E há mais custos?
Para além dos custos com registos e impostos, ao comprar casa considere também outros custos como:
- Prémios de seguros;
- Condomínio;
- Outras taxas e impostos;
- Outras despesas que entretanto surjam (como, por exemplo, a manutenção do imóvel).
E se fizer um crédito habitação, que custos terei?
A compra de um imóvel com recurso a financiamento bancário tem um conjunto mais alargado de custos. Assim, aos custos acima referenciados será necessário ainda suportar:
Comissões Bancárias: Variam de acordo com a instituição financeira, mas em média poderá contar com um valor perto de €1.000. Falamos aqui de comissões de avaliação, estudo do processo e outras. Este valor irá depender também de protocolos que existam. Por exemplo, as parcerias do Doutor Finanças possibilitam reduzir estas comissões de forma significativa;
Imposto de Selo: O financiamento bancário dá lugar ao pagamento de imposto de selo sobre o valor financiado. Assim, irá suportar um IS de 0.6% sobre o valor do financiamento.
Registo: O registo em escritura referenciado acima era apenas para um ato. No entanto, é necessário registar também o mútuo com hipoteca (vulgarmente conhecido como hipoteca do imóvel a favor do banco). Neste caso, o custo ao invés de €375 passa a ser de €700.
Seguro de Vida: Os bancos exigem o pagamento de um seguro de vida que cubra o caso de morte do titular do contrato. Este valor irá depender de diversos fatores como a companhia de seguros, o valor em dívida e as condições de saúde do cliente. Peça ajuda à equipa do Doutor Finanças para encontrar o seguro de vida que melhor se adequada às suas necessidades.
Seguro Multirriscos: Que também irá variar de acordo com o valor do imóvel.
Exemplo para compra de habitação própria permanente de €120.000 com Crédito Habitação
Para simplificar a análise, tomemos um exemplo de um contrato de crédito habitação para compra de um imóvel urbano. Neste caso, teremos os seguintes custos:
- IMT: €551,86
- IS sobre compra: €960
- IS sobre financiamento: €720
- Registo Casa Pronta: €700
- Comissões e Encargos Bancários: €1.000
TOTAL: €3.931,86
Os custos para quem vai comprar casa são expressivos. Porém, face aos custos crescentes do arrendamento, a compra de casa própria mediante crédito habitação é na maioria das vezes o negócio mais vantajoso.
Se pretende comprar casa, faça uma simulação com o Doutor Finanças, e assim terá a ajuda gratuita de consultores que lhe indicarão quanto pode poupar, quer no spread quer nas comissões e encargos. Para simular as melhores condições para o seu crédito habitação com o Doutor Finanças, basta preencher este formulário. Iremos entrar em contacto consigo, aconselhá-lo, e ajudá-lo no que precisar - sem qualquer custo.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Tenho título de residência temporária e meus rendimentos vem do Brasil, poderei comprar uma casa como habitação própria permanente ou secundária?
Olá, Eudes,
Obrigada pela sua pergunta.
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Vou comprar como HPP mas tenciono alugar quartos. Houvi dizer que isso era muito prejudicial agora.
Olá,
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Vou adquirir, muito em breve, uma casa para reconstruir. O valor será 64000€. Tenho de pagar IMT?, mesmo sendo para reconstruir?
Não estamos isentos, nesse caso de IMT?
E no caso do IMI? também não há isenção? Teremos de o referir no ato de escritura para que sejamos isentos?
Olá, Ana,
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Boa tarde
Tenho uma dúvida e gostava de saber se me podem dar essa explicação. Os meus pais venderam um terreno a uma escola privada a mais de 20 anos, celebrando a escritura num notário. Agora venho a descobrir que o terreno ainda se encontra no nome dos meus pais e esta escola já fechou por problemas financeiros. A minha questão é, hipoteticamente e sempre de má fé eu poderia vender novamente o terreno sem ter problemas visto existir uma escritura anterior.
Obrigado
Olá, Miguel,
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Boa noite, vou receber uma doação do meu avô, de um prédio urbano, em estado degradado, para construir uma moradia.
Ponto 1 – Esse Urbano não está registado na conservatória, mas o meu avô herdou a mais de 30 anos esse urbano e rustico.
Pergunta: como proceder ao registo? e Quanto poderá ficar o registo?
Ponto 2 – O valor patrimonial nas Finanças é de 17.000€
Ponto 3 – Será que posso ter isenção de IMT? por ter valor menor de 92.407€?
A finalidade é para demolição e construção de habitação própria.
Obrigado
Olá, Marco,
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Ola vendi uma casa e a escritura foi realizada em julho de 2020, realizei um contrato de compra e venda para um apartamento que só estará concluído em agosto de 2022 podendo o prazo ir +/- 6 meses por causa da pandemia. A minha questão: para as Finanças quanto tempo tenho para utilizar o valor do resultante da venda da minha casa ?
Olá, Maria,
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Bom dia, tenho interesse em comprar um imóvel com uma entrada e o restante financiado. No futuro pretendo oferecer ao banco mais algum valor para poder abater na dívida ou mesmo reduzir o tempo de financiamento? Isso é possível?
Olá, Alexandre,
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Será possível durante a negociação da compra da casa pedir ao vendedor para assumir estes custos, isto é comum?
Ou há maneira de colocar estes custos no crédito habitação?
Olá, João.
Essa é uma questão que poderá negociar com o vendedor.
Esses valores não podem ser incluídos no Crédito Habitação.
Bom dia, vou adequiir um terreno para construçao, esse terreno ja teve projeto aprovado na camara, mas neste momento passou do prazo e vamos fazer outro. Que imposto vou pagar pela sua aquisição? Posso comprar como habitação secundária?
Obrigada
Olá,
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Boa noite, é possível uma casa que o valor de venda seja 120000 e ser avaliada a mais para conseguir um crédito maior?
Obrigada
Olá, Sara,
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