As dúvidas apresentadas são mais que frequentes e quase todos os dias surgem comentários que pedem conselhos sobre que opção adoptar. Assim sendo, deixamos aqui a nossa opinião sobre estas questões.
Euribor a 3 ou a 6 meses?
Trimestral ou semestral é uma escolha de estabilidade. No trimestral a taxa pode ser ligeiramente mais baixa, mas também ira reflectir mais rapidamente quaisquer aumentos (ou descidas). Na prática a diferença não tem sido muito significativa, como pode ver nas médias mensais da Euribor.
Taxa fixa ou taxa variável?
A questão da taxa fixa ou variável está essencialmente relacionado com as perspetivas que se tenha sobre o desenrolar das taxas de juro nos próximos tempos (no horizonte de 2-5 anos). Se acha que as taxas têm tendência a subir opte pela taxa fixa, se acha que as taxas têm tendência a descer opte pela taxa variável. Se for como eu e tiver dúvidas, julgamos que o melhor será adoptar a taxa variável, pois é a que reflete com maior exatidão as condições económicas da zona Euro.
365 ou 360 dias?
Esta é mais fácil de responder: a escolha deve ser de 360 dias. Para começar porque é a 360 dias que a Euribor é calculada e não faz sentido andar a fazer mais extrapolações sobre uma taxa base. Depois porque aplicar a Euribor a 365 dias sem calcular os juros diariamente vai originar prestações mais elevadas, como certos bancos fazem. Por último, é uma não-escolha, brevemente os bancos serão obrigados a utilizar os 360 dias como método de cálculo.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
Etiquetas
- #Crédito habitação,
- #créditos,
- #euribor,
- #taxas de juro
Tome melhores decisões financeiras
O Doutor Finanças pode ajudar:
Novo Crédito Habitação
Encontre um crédito ajustado à sua carteira evite gastar milhares de euros em juros
Negociar Crédito Habitação Atual
Encontre melhores condições para o seu caso e poupe todos os meses
Seguros Vida e Não Vida
Encontre as coberturas de seguro adequadas às suas necessidades
Energia
Torne a sua casa mais eficiente, mais amiga do ambiente e poupe na fatura de energia
Vários
créditos
Junte os vários encargos num só e ganhe folga no orçamento mensal
A Sofia reduziu em mais de 40% na sua prestação
Saiba como podemos ajudar a poupar no seu crédito habitação
eu fiz taxa fixa a 5 anos no bes mas o meu gestor informou que eu podia mudar para taxa variavel quando qisesse assinei o contrato sem ler.Agora queria mudar para taxa variavel novamente mas o banco nao deixa .Que devo fazer?
@Susana,
Em relação aos arredondamentos, ainda não conheci nenhum caso onde tenha havido lugar a devolução de dinheiro, é uma questão de vermos como evolui a situação.
Quanto aos diversos créditos, penso que não haja muito a fazer excepto continuar a insistir. É um direito do banco não juntar os tais créditos. Pode, contudo, procurar alternativas noutros bancos.
Olá, Pedro
agradecia que me desse a sua opiniao e ajuda nos seguintes assuntos:
tenho um emprestimo habitaçao no BES:
neste momento tenho uma prestaçao de 657,48€ e fui ao banco renegociar e as propostas que tenho sao mudar para euribor a 3 meses ou fixa, ficando com os seguintes valores: 3 meses 567,54 e fixa a 2 anos 486,01.
Penso que a melhor opçao neste momento com a descida seja passar para euribor a 3 meses, visto já ter a 6 meses.
Gostaria de ter a opiniao se deveria pedir o reembolso dos arredondamentos cobrados pelo banco? A minha gestora de conta a opiniao é que é vao que segundo os contratos do Bes eles podiam fazer esses arredondamentos.
Outro problema que tenho com o Bes é a minha casa ser fraccionada e ter pedido 20 000 euros em credito multi-opçoes, assim, tenho tres empréstmos no valor de 130 000 euros (casa, garagem e multi-opçoes) que o Bes nao junta nem por mais reclamações que tenha feito.
Aguardo uma rápida resposta.
Parabems e obrigado pelo blogue,
Susana Marques
Boa noite,
tenho lido o que por aqui se escreve com muita atenção, mas mesmo assim ainda tenho dúvidas (quem não as tem…?).
Gostava de fazer uma pergunta e agradecia a sua ajuda: tenhu um empréstimo de 80000€ na CGD, t30, a 45 anos, a 6 meses com spread 0.3. Fazendo contas simples, o valor final a pagar é uma exorbitância! A dúvida é a seguinte: parece-me melhor um produto tipo “harmónio” ou de taxa fixa a 30 anos; os bancos podem fazer estas mudanças de forma graciosa ou na generalidade levantam problemas/custas que afastam este tipo de negociações? É que terminar de pagar uma casa aos 75 anos anda a fazer-me insónias…
Abraço e obrigado pelo serviço que presta áqueles que como eu, não têm pais ricos nem ganharam a lotaria
Em primeiro lugar ,os meus parabens de tudo o que vi gostei.
Gostaria de calcular antecipadamente os juros a cobrar pelo banco por uma possivel conta caucionada a abrir onde me referem um spread de 4,25 e TAE de 8,4896% com euribor a 3M e/ou 6M.
Pedro se puder vir alguma ajuda agradecia
Alvaro
@Ricardo,
Eu penso que essa lei só se aplica à renegociação dos créditos. Ou seja, o banco não pode exigir a “compra/subscrição” de produtos adicionais como forma de baixar o spread na renegociação dos créditos. Portanto, penso que não se aplica a créditos contratados pela primeira vez.
Caso tivesse ocorrido uma quebra à lei deveria, sem margem para dúvidas, reportar essa situação às autoridades competentes.
Boa tarde Pedro.
Estou a construir e preciso de pedir um crédito de 135.000€ a 40 anos. O banco Barclays é o que me oferece um spread mais baixo (0,39%), mas tem uma prestação de 728,93€ seguros incluidos indexada à euribor 3 meses, enquanto a prestação mais baixa é-me oferecida pelo banco BPN (718,58€ com taxa euribor 3meses e spread de 0,50%).
A minha duvida vai para o facto dos bancos ainda nos tentarem vender produtos para baixar o spread. Isso não tinha já sido abolido? Será que vale a pena denunciar os bancos, ou simplesmente aceitar o facto de que eles vão baixando o spread para “nosso beneficio” em termos de baixa de valor de prestação?
Obrigado e desde já deixo os meus parabens para um blog simplesmente interessante e explicativo.
@Hélia e @Pedro Rocha,
Na minha perspectiva tudo o que disser entra no campo da futurologia, como muitos supostos analistas desta área.
O caso da Hélia não conheço, mas o Pedro tem um spread interessante. Agora entre isso e uma taxa fixa…
Lamento não poder ser de maior ajuda, mas parece-me que vivemos num clima de grande incerteza em relação ao futuro.
Caro Pedro Pais,
tenho um empréstimo de habitação a 40 anos, euribor a 3m mais spread de 0,29, no entanto dada a conjuntura internacional e o que se prevê para os próximos tempos tenho andado a pensar em mudar o meu empréstimo para taxa fixa a 30 anos. Gostaria de saber a sua opinião.Obrigado
ola Pedro, como vai a previsão da euribor esta previsto subir?
a taxa fixa e uma opçãp neste momento?
muito obrigado 🙂