As dúvidas apresentadas são mais que frequentes e quase todos os dias surgem comentários que pedem conselhos sobre que opção adoptar. Assim sendo, deixamos aqui a nossa opinião sobre estas questões.
Euribor a 3 ou a 6 meses?
Trimestral ou semestral é uma escolha de estabilidade. No trimestral a taxa pode ser ligeiramente mais baixa, mas também ira reflectir mais rapidamente quaisquer aumentos (ou descidas). Na prática a diferença não tem sido muito significativa, como pode ver nas médias mensais da Euribor.
Taxa fixa ou taxa variável?
A questão da taxa fixa ou variável está essencialmente relacionado com as perspetivas que se tenha sobre o desenrolar das taxas de juro nos próximos tempos (no horizonte de 2-5 anos). Se acha que as taxas têm tendência a subir opte pela taxa fixa, se acha que as taxas têm tendência a descer opte pela taxa variável. Se for como eu e tiver dúvidas, julgamos que o melhor será adoptar a taxa variável, pois é a que reflete com maior exatidão as condições económicas da zona Euro.
365 ou 360 dias?
Esta é mais fácil de responder: a escolha deve ser de 360 dias. Para começar porque é a 360 dias que a Euribor é calculada e não faz sentido andar a fazer mais extrapolações sobre uma taxa base. Depois porque aplicar a Euribor a 365 dias sem calcular os juros diariamente vai originar prestações mais elevadas, como certos bancos fazem. Por último, é uma não-escolha, brevemente os bancos serão obrigados a utilizar os 360 dias como método de cálculo.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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caro Helder
já vi o documento complementar e nada diz sobre período de taxa fixa, diz apenas aquilo que referi no meu post anterior
telefonei para o banco e não me conseguiram esclarecer sobre o que se passou.
Atentamente
José Oliveira
Bom dia,
Conversa-se aqui muito em tx, em spread, mas esclareçam-me uma coisa relativamente aos seguros de vida e multiriscos. Tenho C H na CGD, será que os seguros mencionados também terão de ser através da CGD? A CGD obriga a isso?
Obrigado pelo esclarecimento que me possam prestar.
Relativamente a mudar para tx fixa, tb penso que deve ser uma solução interessante, mas qdo a euribor baixar até …?
Relativamente aos seguros obrigatórios em crédito habitação, pretendo saber se são 2 e só 2: Vida e MultiRiscos.
Parece-me que estou a pagar um seguro no banco além dos que estou a pagar numa outra seguradora que ofereceu melhores condições à data.
Claro que o banco não me obrigou a contratar os seguros do banco para garantir as condições negociadas.
Grato,
DBA
@DBA,
Veja Amortizar empréstimos. Sim ou não? e Quando não vale a pena amortizar o crédito habitação?.
Abraços
Boa noite Pedro,
Antes de mais devo realçar o trabalho notório que tem desenvolvido neste site.
Pretendo saber a sua opinião relativamente ao seguinte:
a) Ter capital aplicado em depósito a prazo com uma taxa que ronda 4,75%
b) Ao mesmo tempo que se paga um empréstimo bancário de habitação com taxa que ronda 5,1%
O que pretendo saber é se concorda com o facto de, dadas as notórias diferenças das taxas que referi, ser preferível amortizar o montante em dívida ao invés de manter o capital aplicado com estas taxas.
Grato pela sua atenção, DBA
JOSE OLIVEIRA ,
Veja no documento complementar que lhe foi fornecido no acto da escritura e certifique -se realmente que tipo de credito lhe foi aplicado …acho estranho que em 2 anos a prestação não lhe tenha aumentado , a não ser que lhe fizessem uma prestação fixa durante um periodo ( 2 , 3 ,5,10 anos )…ou outro tipo de produto .
olá Pedro
precisamente isso é que não percebo, não fui eu que tratei do credito junto do banco, foi atraves de um intermediario, pelo que como a prestação se manteve, pensei ter havido um equivoco na altura de escolher o tipo de credito, como passou bastante tempo convenci-me que tinha ficado com uma prestação fixa, quando de repente aparece um aumento, ainda não fui ao banco pedir explicações mas cá entre nos eles esquecam-se de actualizar a prestação, eu não encontro outra explicação, mas será isso possivel ? e será que agora me virão solicitar pagamento pelo valor que corresponderia à diferença, enfim grande trapalhada.
atentamente
josé oliveira
@José,
Se o seu crédito é indexado à Euribor, como é que durante dois anos pagou sempre o mesmo valor de prestação? Não haverá algum equívoco?
olá Pedro
tenho uma dúvida que gostaria de ver esclarecida pelo Pedro, uma vez que o costuma fazer de uma forma muito clara para leigos como eu.
tenho um credito à habitação o Millennium.
esse credito está catalogado como sendo Regime Geral Constante – Prestação Indexada.
certo é que no meu contrato diz ” o emprestimo vence juros calculados dia a dia cobrados à taxa euribor a 3m acrescida de spread. a taxa anual efectiva era de 4.25%
o certo é que desde o inicio do emprestimo que sempre paguei a mesma prestação calculada com base nesses 4.25, já lá vão quase dois anos. neste mes de Dezembro aparece de repente uma taxa de juro de 5.61 pelo que não percebo o que se passou, será escusado dizer que a minha prestação sofreu este mes um aumento de 100 euros.
atentamente Oliveira
@André,
Se o seu gestor realmente disse isso, o melhor é confrontá-lo directamente, a ver o que ele lhe diz.