Esta é uma das perguntas mais frequentes que recebemos no Doutor Finanças. Durante muitos anos era comum os portugueses serem fiadores dos familiares, dos amigos ou até dos colegas de trabalho. Fica então a dúvida se depois de ser fiador de alguém pode pedir um empréstimo. Será que sim?
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Ser fiador é dar uma garantia ao banco
Se é fiador possivelmente saberá quais os riscos e consequências dessa decisão. Sabe que em caso de incumprimento do crédito é chamado a cumprir com as prestações ou mesmo a liquidar toda a dívida. Não ganhando nada com isso.
O simples facto de ser fiador de alguém não implica que fique com a sua vida hipotecada. Não implica também que não possa ter acesso a financiamento bancário. Pode ter acesso a financiamento. Pode pedir empréstimos e pode viver a sua vida de forma normal, mas com cautela.
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Como está o seu mapa de créditos do Banco de Portugal?
Para ter acesso ao crédito tem de ter o seu nome “limpo” no mapa de créditos do Banco de Portugal. Assim, se retirar o seu mapa irá constatar que terá uma (ou mais) linhas referentes aos contratos dos quais foi fiador ou avalista. Aparecem como créditos potenciais, uma vez que apenas terá de um suportar em caso de incumprimento do seu familiar ou amigo.
Se a pessoa a quem foi fiador não cumprir com as suas responsabilidades, o incumprimento é comunicado ao Banco de Portugal, ficando tanto o cliente como fiador com registo de incumprimento. Aliás, esta ferramenta pode ser uma ótima forma de controlar se o cliente paga ou não as prestações.
Leia ainda: Como obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
Uma ajuda ao seu familiar
Se percebe que o seu familiar ou amigo tem dificuldade em cumprir com as prestações do crédito (ou dos créditos) talvez faça sentido que o ajude a colocar as finanças em ordem. Atuar de forma preventiva pode ajudar a evitar grandes problemas para si e para o seu familiar ou amigo.
Uma forma de evitar estes problemas será a renegociação dos diversos créditos. É possível baixar as prestações bancárias em mais de 30%, facilitando o cumprimento das prestações bancárias. Por que não atuar de forma preventiva?
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Ola
Um familiar perdeu M a mim e a minha esposa para sermos fiadores crédito habitação . Na condicao de passando um ano mudares os fiadores (nos) para outros fiadores. Sera possível?? Teremos alguns custos para deixarmos de ser fiadores???
Espero que m tirem essa dúvida …
Boa tarde José Pinto,
As alterações ao acordo inicial com o Banco podem ser feitas sempre que as partes concordarem com elas, sendo que se o Banco aceder a trocar os fiadores passado algum tempo, ficará legitimado para mexer nas condições económicas do empréstimo. Os custos dependeram do Banco em causa (cada Banco tem o seu preçário) e do notário onde for efetuada a alteração de fiadores no empréstimo.
Estamos ao dispor,
Obrigada.