Neste artigo conheça a opinião de Pedro Pais sobre o cartão de crédito Millennium BCP BP VISA.
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
Depois do pedido de opinião sobre um investimento, um outro leitor pede a minha opinião sobre o cartão de crédito Millennium BCP BP Visa.
Recomendação geral
Antes de mais convém dar uma recomendação geral em relação aos cartões de crédito: são uma péssima fonte de financiamento, pois têm taxas de juro elevadíssimas. Só devem ser utilizados como uma forma de obter crédito gratuito durante 20 a 50 dias ou em caso de extrema emergência. No entanto, se utilizados adequadamente podem oferecer algumas poupanças (descontos, como vamos ver neste caso).
Características do BP Visa
Em relação ao cartão em análise, o BP Visa tem a particularidade de oferecer:
- 3% de desconto em combustível (se efectuados em postos BP), e
- 1% de desconto em todas as outras compras.
O valor mensalmente apurado é creditado na conta cartão.
Do lado dos custos temos:
- Taxa de juro (TAEG) de 29,33%;
- 1ª anuidade grátis, seguintes de €15 (grátis caso a média mensal de compras seja superior a €150);
- €0,5 de taxa por cada pagamento efectuado nos postos de combustível.
Não vai pagar a totalidade? Esqueça!
Se não pagar mensalmente 100% das compras efectuadas com o cartão, esqueça. A taxa de juro é altíssima e certamente que os descontos não irão compensar. Evite endividar-se, mas se for mesmo necessário os créditos pessoais são melhores opções.
Para quem quer usufruir dos descontos:
De facto os 3% de desconto nos combustíveis parecem interessantes, mas talvez não sejam assim tanto. Se gastar €50/semana, quer dizer que irá receber €1 (€50*3% - €0,5) de desconto/semana, pois há que deduzir a taxa inerente a cada pagamento de combustível. Na realidade só poupa algum dinheiro se abastecer mais de €17 de cada vez, caso contrário a taxa (€0,5) é superior ao desconto.
Apesar do referido no ponto anterior, um cartão que dá desconto em compras é sempre melhor do que um que não dá! E para além dos descontos no combustível, sempre terá 1% de desconto no resto das suas compras.
Pode ser boa escolha, mas depende:
O BP Visa pode ser uma boa escolha, mas depende:
- Do seu padrão de consumo;
- Da sua disciplina na utilização do cartão.
1. Dependendo do dinheiro que gasta mensalmente em compras, podem haver outras opções mais vantajosas, como o Caixa Classic ou o Universo. Mas tudo depende de como gasta e onde gasta.
2. O BP Visa (como quase todos os cartões de desconto) exige uma grande disciplina. Não só é necessário utilizá-lo de forma a que não seja necessário pagar juros, como também se deve planear os abastecimentos de combustível para poupar ao máximo (pois os €0,5 de taxa são diluídos por um valor maior).
O consumidor inteligente sabe utilizar as ferramentas financeiras a seu favor. Seja disciplinado, entenda o funcionamento dos produtos financeiros e poupe. Caso necessite, o blog está à sua disposição.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boas após 6 meses de uso com o cartão Millennium BP Visa, já obtive uma poupança de 60€, mais coisa menos coisa. Tenho pago sempre 100% para não ser prejudicado nos juros. e refiro que os 3% de desconto sobre combustíveis são aplicados com a taxa de .50€, por exemplo, abasteço 60€ de combustível, que no total a pagar dá a quantia de 60,50€ (60€ +.50€ (taxa)) onde depois é aplicado o desconto de 3% (60,50*0.03=1,815€)
Queria só deixar aqui o meu testemunho quanto ao uso do cartão, e mencionar que se consegue poupar, desde que se pague 100% do valor.
cumps
Pedro
Caro Aleixo 🙂
A primeira recomendação que posso dar é não teres cartão de crédito, se estiveres a pensar utilizá-lo como meio de financiamento.
Contudo, se estiveres a pensar utilizar o cartão de crédito como uma forma de obter crédito gratuito (de 20 a 50 dias), de forma consciente, pode ser uma boa ideia.
Neste último caso, a melhor recomendação que tenho, para já, é o Universo. Dá 1% de todas as compras (em vales Continente e afins) e 2,5% das compras na Galp. Não é uma maravilha, mas é uma boa alternativa.
Em termos genéricos, os principais factores a ter em conta são:
– Anuidade
– Descontos (e limites dos descontos)
– Se cobra ou não €0,5 por pagamentos em gasolineiras
Claro que se o utilizares como fonte de financiamento (que DESACONSELHO fortemente) deves ter bem em conta a TAEG.
Abraços e espero contar com a tua continuada participação, meu amigo.
Pedro,
Em primeiro lugar queria dar-lhe os parábens pelo excelente blog ao mesmo tempo que exponho o meu enorme agradecimento pela sua partilha de conhecimentos, que nos deixa a todos, sem dúvida alguma, intelectuamente mais ricos.
A razão pela qual escrevo é que estou a pensar obter o meu primeiro cartão de crédito, e não sei que variáveis devo analisar para poder escolher qual o melhor cartão de entre todas as opções com que somos inundados todos os dias.
Se me puder indicar quais os principais aspectos a ter a conta e quais as variáveis a comparar, ficaria muito agradecimento.
Um forte abraço e o desejo de um excelente 2008 para o Pedro e para todos os simpáticos leitores de magnífico blog.
Muito Obrigado
Pedro, vou começar por dar um bocado de teoria, perdoe-me 🙂
Normalmente, quando se subscreve um cartão de crédito decide-se à partida qual a % do valor que se quer pagar no final do período. Esta % pode ser alterada mais tarde.
Quanto fazemos uma compra, vai abater no valor do nosso plafond. Mais tarde, lá para o final (ou início) do mês o banco envia um extracto que nos informa:
– Compras efectuadas.
– Data de pagamento.
– Valor que vai ser debitado na nossa conta.
O valor que vai ser debitado na nossa conta corresponde à % que escolhemos (sobre o valor das compras) mais quaisquer juros que sejam devidos.
Na data de pagamento o banco debita-nos o valor indicado, excepto se já tivermos, por vontade própria, feito o pagamento (por MB – Pagamento de Serviços, por exemplo).
Quanto à sua situação que realçou, só paga juros se não pagar a totalidade das compras até à data limite indicada no extracto que recebe do banco. Portanto, se dia 20/10 é a data limite para pagamento e não pagar a totalidade, no mês seguinte vai pagar juros sobre o valor em falta.
Não sei se fui muito claro, mas se tiver ficado com dúvidas por favor informe-me que tento explicar-me melhor.
Abraços.
imagine-se a situação por exemplo
efectuei 100€ de compras com o cartão no dia 2/3, o pagamento mensal é ao dia 20/10, tenho como opção de pagamento 50% do capital em divida, como não é 100%, só irá pagar 50€ da compra, a minha duvida é se aí já estou a pagar juros, ou só quando passar os 50 dias? ou seja a partir do dia 23/4
Pedro, explique lá melhor isso, sff.
A questão dos 50 dias normalmente é devido à altura do mês em que a compra é efectuada, uma vez que se aparecer no período de facturação seguinte temos mais tempo “livre de juros”.
“Se não pagar mensalmente 100% das compras efectuadas com o cartão, esqueça. A taxa de juro é altíssima e certamente que os descontos não irão compensar. Evite endividar-se, mas se for mesmo necessário os créditos pessoais são melhores opções.”
Mas por exemplo se não estiver a pagar mensalmente os 100%, e estou a pagar 50%, tendo direito a 50 dias de crédito sem juros, durante esses 50 dias não háverá pagamento de juros. Podendo liquidar o saldo anteriormente
José, obrigado por partilhar as suas ideias.
Alguns dos pontos que referiu em relação ao Universo são muito pertinentes, foi um contributo muito útil.
Posso dizer que concordo com o que disse, no entanto há certas pessoas que podem beneficiar especialmente do Caixa Classic, dado o elevado perfil de consumo.
Quanto ao citibank, partilhamos exactamente a mesma opinião, negativa diga-se!
Nao esquecer tambem que o visa universo tem 2,5% de desconto na galp portanto fica semelhante ao cartao do millenium a nivel de descontos de combustivel. O universo tambem tem como vantagem nao obrigar a abrir conta em nenhum banco (com o consequente pagamento de despesas de manutenção da conta) e tem uma anuidade baixa.
Como desvantagem tem questoes relacionadas ao seguro e proteccao em caso de roubo. convem ter muito cuidado com o cartao.
Se alguem conhecer uma alternativa melhor ao universo agradeço que digam, de vez em quando procuro melhor mas ainda nao consegui encontrar.
Penso que a melhor opcao nos visa que devolvem dinheiro é o Universo. dá pelo menos o tal 1% sem questoes adicionais a nao ser o facto de que a devolução tem de ser usada na sonae, mas qualquer pessoa encontra algo para comprar no continente.
O Caixa classic apesar de poder oferecer uma % maior, tal so acontece com consumos maiores e apenas para despesas >35eur. Esta ultima é uma condicionante importante porque penso que em média, pelo menos metade, senao mais, das despesas são abaixo deste valor.
O citibank tambem tem uma proposta semelhante ao universo, no entanto, a forma agressiva como tratam os clientes, a publicidade enganosa e o pessimo apoio ao cliente fazem deles uma má escolha.