Com a variada oferta de depósitos a prazo existente no mercado, é comum os consumidores/investidores depararem-se com termos e definições pouco claros. No entanto, vamos já clarificar algum desses conceitos.
Taxas anuais
Antes de mais, é importante realçar que a taxa de juro apresentada pelos bancos é sempre anual. Ou seja, a taxa anual que seria oferecida pelo banco caso o dinheiro lá ficasse durante um ano inteiro. Realcei o "caso" porque estão muito na moda os depósitos a prazo de elevada rentabilidade, mas que apenas são para 1 ou 2 meses.
TANB
Outra questão são as TANB. TANB é Taxa Anual Nominal Bruta. É a taxa de juro bruta, ou seja, sem estar deduzida a retenção de IRS, feita automaticamente pelo banco.
TAEL
TAEL: Taxa Anual Efetiva Líquida. É equivalente à TANB líquida (deduzida) da retenção de IRS - aquilo que efetivamente vamos receber. Dado que a retenção de IRS é de 21,5%, a TAEL pode ser normalmente calculada através da seguinte fórmula: TAEL = 0,785 * TANB.
Para além de ser líquida, a TAEL tem em conta a periodicidade do pagamento de juros. Por exemplo, uma TAEL de 2% com pagamentos semestrais é equivalente a uma TAEL de 2,01% com pagamentos anuais (embora só para valores muito elevados faça diferença significativa).
O essencial é a TAEL
Portanto, para o consumidor/investidor o que realmente importa é a TAEL e a duração do depósito a prazo.
A título de exemplo, um depósito a prazo que renda 3% num ano é melhor do que um que renda 6% a dois meses e 2% os restantes (taxa média anual de 2,68%).
Leia ainda: Como escolher o melhor Depósito a Prazo?
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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acabou? Já coexistiam os dois há algum tempo.. E ainda tá no site.. O truque é investir no dp premier durante 3 meses, aposta noutro a 3 meses e voltar ao dp premier..
no cajaduero o dp boas vindas acabaou, passou a ser o dp premier 6,50 , que fica 5,07 limpos a tres meses. depois? depois é tentar ver se aparece melhor.
vai de certeza aparecer daqui a 3 meses novas cenas. a concorrencia assim obriga,
o banco best vai lançar um produto a 3 anos, 6 % brutos mais uma taxa de variabilidade entre 0 e 2,5 mas isso é sempre jogar no escuro e o dinheiro fica preso.
mas o Premier é melhor q esse 6,347% TANB a 3 meses
Obrigatoriedade de adesão à banca electrónica, cartão multibanco e saldo na conta D/O.
Estas três clausulas não foram incoveniente? Não se tem q pagar anuidade co cartão multibanco? Qual o saldo minimo do depósito à ordem?
Também tou a pensar subscrever este..
subscrevi o DP premier na CAJA DUERO. O atendimento foi fantástico. É uma instituição que não tem produtos com capital de risco.
E aqui vai uma DICA:
DP Boas Vindas (só para novos capitais)
TANB 5,4%
Prazo 4 meses
Minimo: 5.000€
Máximo: Sem Limite
Depósito a Prazo Premier o mesmo apresenta as seguintes caracteristicas:
Montante minimo: 5.000 Euros (acima de 100.000 Euros sob consulta prévia)
Taxa: 6,3474% (TAE: 6,50%)
Prazo: 3 meses (com possibilidade de renovação por igual periodo à TANB: 4,3944% – TAE: 4,50%)
Pagamento Juros: Trimestre
Observações: 1-Apenas para novos fundos; 2-Obrigatoriedade de adesão à banca electrónica, cartão multibanco e saldo na conta D/O.
Caja Duero 6,347% TANB
la está mas essa dos 3 ou 6 meses.. eles oferecem-te essa percentagem mas a taxa é a anual, ou seja teres a taxa 6% a 6 meses era cm ter 3% a anual :S.. portanto taxas de apenas meses nc dão grande coisa né?
Eu não sei se estou a dizer grande bacurada mas é/era o que pensava. estive a ver no banif em que tenho 8% no 1º mês e dps tenho 4,50% ou seja 4,79% penso que seja razoável.. quanto ao cajaduero alguem pode dar algumas descrições sobre as ofertas?
@RUI:
boas, o facto de estares preso ao banco o ano tras-te vantagens em termos de taxas da forma que tinha referido a cima né?
@marilia
ola, eu penso que não será bem assim primeiro porque a taxa é TANB ou seja aos juros ainda tens de tirar 20% de IVA/IRC ou taxa kk coisa.. e quanto ao que eles te dão de juros por mês penso ser mesmo o valor de juros daquele mês.. mas concorrente a este tens o que já referi do banif que tem uma taxa de 4,79% TANB para 1 ano contra os 4,21 do BES.
para a marilia…é uma taxa muito má:( e ficas presa um ano sem levantar o dinheiro…tenta ver algo mais caja duero best banco 7 big…mesmo o santander 4% limpos mas a um mes ou a 3 ou 6 meses
eu vou subscrever o caja duero…acho q deviamos todos lutar pela maxima rentabilidade..ate para fazer ver ao outros bancos que nao andamos a dormir. se esses bancos q dao taxas ridiculas virem q os seus clientes estao a fugir (fora aqueles q estao amarrados a eles) eles vao ter de subir as taxas. façam c eu.
eu tambem faço o mesmo no diesel no porto. vou encher o tanque sempre nas bombas mais baratas 5 a 10 centimos por litro. se essas bombas conseguem sobreviver porque é que as outras nao? vamos deixar de ser o ze povo.
Há relativamente tomei conhecimento de uma conta poupança crescente do BES..É um depósito a prazo a 12 meses com:
– subscrição única a partir de 1000 euros
-capital e juros garantidos, sem risco
-pagamento de juros tds os meses por crédito na sua conta à ordem
-o capital investido disponível, total ou parcialmente tds os meses na data da mensalidade da conta e sem qualquer penalização
-taxa sp a crescer ao longo deo prazo, que começa nos 3% e atinge 12% no 12º mês de investimento, o que se traduz numa taxa média de 4,21%
TANB:4,21%
base de cálculo 360 dias , sem arredondamento da taxa
TANB 12º mês: 12%.
sendo que as txs são as seguintes:
no 1º,2º,3º mês é de 3%
no 4º,5º,6º mês é de 3,25%
no 7º,8º,9º mês é de 3,37%
no 10º,11º mês é de 4,25%
e no 12º mês é de 12%
A minha dúvida é a seguinte:
Supondo que faço este plano, que faço a dita subscrição de 1000 euros, agora em maio de 2008.
Ora maio, será portanto o primeiro mês.Logo pelo plano apresentado, no fim do mês maio terei de juros 3% sobre os 1000euros?
Ou seja terei 30 euros de juros?e que no 2º e 3º mês, em cada um deles, mais 30 euros de juros?
Se assim for no fim do 3º mês de subscriçao, terei 90 euros de juros?
ou o que na realidade só no fim do ano é que obtenho os juros sobre os 1000euros calculados pela TANB média de 4,21%, isto é, sobre os 1000 euros vou receber de juros 42,1 euros?
Agradeço uma possivel explicação 😉