Na realidade a questão tem uma resposta muito simples, mas que ao mesmo tempo não contempla toda a realidade. Em termos simplificados, devemos assumir que se a TAN do crédito habitação for superior à TAN do depósito a prazo então é preferível amortizar. Contudo, esta situação assume dois pressupostos que podem não ser exatamente verdade:
- É possível investir a poupança mensal na prestação do crédito habitação a uma taxa idêntica à do depósito a prazo com que estamos a comparar;
- Em caso de necessidade é possível voltar a contrair um crédito e obter liquidez financeira.
Com o objetivo de efetuar uma comparação entre as hipóteses (e tendo os pressupostos mencionados em mente), o financaspessoais.pt apresenta hoje uma ferramenta/simulador que lhe permite calcular qual a diferença (em termos de valor futuro) entre a opção de amortizar ou investir.
Este novo simulador é bastante útil pois para além de permitir efetuar uma comparação financeira pode ser utilizada isoladamente como simulador de prestações de crédito habitação, simulador de amortizações antecipadas, simulador de depósitos a prazo e análise comparativa. Na prática, o simulador permite-lhe responder às seguintes questões:
- Qual o impacto no crédito habitação de uma amortização antecipada, ao nível do valor da prestação mensal e do total de juros a pagar;
- Qual o rendimento esperado de uma aplicação ao longo de um determinado prazo (com juros capitalizáveis ou simples);
- Qual será financeiramente a opção mais vantajosa, investir no depósito a prazo ou amortizar no crédito habitação (assumindo prazos iguais e que a poupança mensal do Crédito Habitação é investida).
Para experimentar basta navegar até à página do simulador e carregar na imagem que está no início do artigo. Em caso de dúvidas ou esclarecimentos por favor deixe um comentário. Teremos todo o gosto em ajudá-lo. 🙂
Leia ainda: Crédito Habitação: Transferir ou amortizar?
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Bruno
Obrigado pela resposta. Sim o CH é da casa vendida, eu não me expliquei bem o que eu queria dizer era pagamento total do reembolso CH e CP ou investimento para que com os juros ir pagando o CP. Agora só gostava de um conselho para o restante que me sobra.
Obrigado
@Carlos,
A ver se consigo entender, o credito habitação que fala está associado ao imovel que vendeu? Se assim for, a opçao de pagamento total do reembolso nao se coloca, pois aquando da venda o credito fica liquidado.
Boa tarde Pedro
Venho expor o seguinte.
Já vendi a minha casa através da remax por 155.000€, e sei que abatem 5% de comissão, o que ao todo vou receber 147.250€, agora devo de CH 63.980,34€ e mais um crédito pessoal de 12.606,78€, portanto de CH mensal pago 392,68€ já com seguros e de CP 66,49€.
Agora só peço uma ajuda para me orientar naquilo que posso fazer relativamente ao excedente que irei receber neste caso (venda-5%-CH-CP) 70.662,78€. Pagamento total reembolso? Investimento deposito a prazo, em que os juros ajudam a pagar o crédito? Sou um pouco leigo a este respeito por isso preciso mesmo de ajuda para saber qual a melhor opção para o meu caso. Já sei que terei que preencher o anexo G, excepto se comprar casa e utilizar totalidade das mais valias.
Obrigado
Olá Pedro,
Estive a refazer o seu simulador em Excel.
Com os dados iniciais, na situação actual os juros pagos elevam-se a 24.248.
Se amortizar os 10000 euros como é que os juros Pagos no final do crédito lhe dão o valor de 16165?
Nos meus cálculos o valor é de 6168 Euros.
Obrigado antecipadamente.
Olá Pedro,
Já sei onde cometi o erro.
Exelente Blog
@Cristiana,
Pode sempre amortizar no CH sem prejudicar as condições que tem e o máximo que paga será 0,5% da amortização (ou 2%, se for um CH à taxa fixa).
Quanto à redução dos anos, tudo dependerá da vontade do seu banco. O melhor a fazer é falar com o seu balcão e obter uma proposta escrita.
Olá, descobri este Blog atravez de ua noticia na televisão e este Blog é muito util obrigado por estas ajudas que aqui dá.
Tenho uma pregunta comprei casa a um ano no valor de 71.500€ a pagar em 35 anos como uma prestação fixa de 236€ só a prestação e fixa a taxa não.
O ano passado não consegu amortizar na casa porque estavamos a mobilar a casa e a juntar dinheiro para o casamento.
Agora que casamos resolvemos dar o nosso subsidio de natal para abater no CH, queriamos reduzir ao número de anos já que com os juros a aumentar a nossa prestação como é fixa aumenta aos anos, só que queria saber se ao dar um valor de 1000€ a abater se me vão tirar os 0,5% que já vi em alguns comentários ou se como a minha prestação é fixa me irão tirar outro valor, e se tendo esta prestação se posso reduzir aos anos e não a prestção pois tou confortavél com ela.
Obrigado
E offshores, que tem a dizer quanto a offshores?
boa tarde Pedro
Antes de mais parabens pelo blog um verdadeiro serviço
publico, eu tenho um CH com valor residual, o que eu gostaria de saber é se será melhor amortizar até ao valor residual, ou ir pondo num depósito a prazo e só no fim do prazo fazendo a amortização do valor residual ?
obrigado