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Pois é, o Carlos tem toda a razão.
Desconhecia mais esta artimanha, mas os nossos amigos dos bancos fazem os possíveis para que paguemos mais.
Assim de repente, no exemplo do Carlos, o cálculo da Euribor numa base de 365 dias representa um “spread” adicional de 0,065.
Carlos, muito obrigado pela explicação.
Para os que quiserem saber mais um pouco sobre este tema, recomenda a leitura deste artigo: Banca ganha com taxas de Euribor diferentes, do Jornal de Notícias.
O DL 51/2007, no Artº. 4º. pretende unificar a base de 365 na formula do cálculo dos juros dado que os bancos praticam 365 para os empréstimos a clientes e 360 para os juros a pagar a clientes. Como a base do cálculo da taxa Euribor é 360, então os bancos, nem todos, o que fizeram ? Exemplo: Média aritemérica do mês de Outubro da taxa euribor a 6 meses = 4,663.
Os bancos fazem – 4,663 x 365 / 360 = 4,728 e aplkicam esta tx. a acrecentam o spread. Pelo menos, no meu caso dá exactamente assim.
Boa.
Pois é, gostam de complicar e bem!!! Eu ainda ando às voltas com a taxa!
Pode-me explicar como é que eu cálculo a média da Euribor 3M do mês Setembro numa base de 365 dias? É que agora a justificação é a base de cálculo… mas para mim uma média é uma média! Já não estou a entender nada disto…
Claro que podes, isto aqui é totalmente informal. 🙂
Espero que o blog continue a ser útil, mas certamente que nada bate o relato das aventuras dos consumidores no sector bancário. Não há melhor prova para percebermos como gostam de “complicar”.
Obrigada Pedro e desculpa .
Quanto ao aquele pequeno estrato de texto que lhes enviei como reparas-te foi retirado de algo que escreves-te.
E já agora desculpa estar a tratar-te por tu não sei se posso?
Realmente este blog é muito útil.
obrigado.. para já esclarecidissimo :))
Bruno,
Aqui não há cá desculpas. Ninguém nasce ensinado e uns aprendem com os outros. Eu já aprendi muito por aqui, espero contribuir para que os outros também aprendam.
A TAEG é a taxa mais importante de todas. Representa a Taxa Efectiva que vamos pagar. Já inclui spreads, seguros, despesas disto e despesas daquilo. É com base nesta taxa que é calculado o valor da prestação mensal.
A sua TAEG será igual à Taxa Variável (Euribor) + Spread + Seguros* + Despesas*.
Isto da TAEG é mesmo importante. Por exemplo, muitas vezes vimos ofertas a 0% de juros, mas se lermos nas letras miudinhas vemos que a TAEG não é 0%, pois a empresa de crédito vai cobrar certas despesas.
Espero ter ajudado, caso não me tenha explicado bem, avise.
Abraços.
obrigado Pedro,
os dados tao em casa quando chegar lá vejo..
só nao percebo se a TAEG tem no seu calculo a euribor. Sei que tem impostos e essas variaveis todas.
a minha taxa final será taeg +spread?
Desculpa a confusao..
abraço
Bruno,
Se a taxa é variável, então o deverá ser igual a Euribor 1M + spread.
Para calcular a fórmula, deve antes de mais verificar no seu contrato qual é a fórmula utilizada para calcular a euribor. Normalmente é a média do último mês, pelo que se for a http://www.euribor.org consegue obter os valores da euribor para o último mês e calcular a taxa. Depois é só somar o seu spread (que imagino conheça).
Não entendi se era este tipo de informação que pretendia, mas caso contrário diga-me, por favor.
Abraços