Mesmo com uma pandemia a baralhar as contas e a provocar incertezas, o mercado imobiliário (quer de compra, quer de arrendamento), manteve-se com poucas flutuações.
O INE dá conta de valores de arrendamento com uma mediana de 5,77€/m2. Para um apartamento T2, de 90 m2, em praticamente qualquer zona do país, o valor quase sempre ronda os 500€. Não será necessário olhar para o salário mínimo nacional (rendimento de cerca de 1/4 da população trabalhadora portuguesa) para perceber que este valor de renda representa um autêntico desafio para as famílias.
A solução, em alguns casos, pode passar por ponderar a compra em vez de arrendar casa. Como pode saber se no seu caso compensa comprar em vez de recorrer a arrendamento? Tem de fazer contas. O Doutor Finanças pode apoiá-lo nesse processo.
Faça connosco as contas para a compra de um T2
O valor de venda de um T2 com 90m2, tendo em conta o preço mediano de alojamentos familiares em Portugal, de 1 188 €/m2, ronda os 106.000€. Se recorrer a um crédito a 30 anos com um spread de 1% - há bancos a praticar estas taxas - e der uma entrada de 10%, ou seja, 10.600€, deve considerar os seguintes gastos:
Gastos iniciais: 2.419,86€
- Abertura de processo (varia consoante o banco): 550€
- Importo Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) (varia consoante o valor do imóvel): 271,86€
- Imposto de Selo (0,8% do valor do imóvel): 848€
- Escritura (depende também do valor do imóvel): 750€
Gastos fixos mensais após a compra: 485,49€
- Prestação: 322,99€/ mês
- Seguro de vida para casal: 100€/ mês
- Condomínio: 30€/mês
- Seguro multirriscos: 7,5€/ mês (90€/ano)
- IMI: 25€/mês (300€/ano)
Ao somar tudo, tendo em conta os 360 meses, ou seja, 30 anos de crédito: valor de entrada (29,44€/mês) + custos iniciais (6,72€/mês) + custos mensais fixos (485,49€/mês), totalizam-se cerca de 521,65€/mês.
Neste caso, e como em muitos, ser inquilino pode não compensar. Aqui a família pagaria praticamente o mesmo que uma renda, no pior cenário (em que diluímos os gastos iniciais e a entrada por toda a duração do crédito). Uma vez que não há como diluir esses valores ao longo do crédito e a família deve assumir esse esforço inicial, os encargos mensais rondam os 485,49€ (menos 14,51€ que no cenário de arrendamento no valor de 500€).
Se ainda assim a folga mensal não for argumento suficiente, considere o investimento a longo prazo. Se estiver 17 anos e 6 meses numa situação de arrendamento, já terá pago ao senhorio o valor correspondente ao valor de compra do imóvel. Mas no fim desse período, o imóvel não lhe pertence.
Comprar vs Arrendar casa
Antes de tomar a decisão definitiva, deve ainda refletir sobre os seguintes pontos:
Faça as contas e analise qual a melhor solução para o seu caso. Pode contar com o apoio do Doutor Finanças, intermediário de crédito, que lhe permite encontrar a melhor proposta para a compra de casa, tendo em conta o seu caso específico.
- Estabilidade: o facto de ter uma casa que lhe pertence e não estar à mercê de um contrato de arrendamento que pode ser rescindido antecipadamente ou não renovado, oferece a estabilidade que muitas famílias procuram;
- Folga orçamental: como vimos, o orçamento mensal da família tem maior folga com as prestações de crédito (e outros custos associados) do que com uma renda;
- Disponibilidade financeira: para avançar com uma compra deve ter alguma disponibilidade financeira para assegurar os custos iniciais. Embora num cenário de arrendamento possa ter que pagar alguma caução, os custos iniciais da compra de um imóvel são sempre mais elevados.
- Subida de juros: especialmente se recorrer a um empréstimo com taxa variável, deve garantir que consegue suportar uma eventual subida de taxas de juro.
- Obras: sendo proprietário e não inquilino, as responsabilidades sobre o imóvel são, naturalmente mais acrescidas. Todas as intervenções necessárias no imóvel ficam por sua conta.
Se ainda assim tem dúvidas sobre o processo de compra de casa e a sua capacidade financeira para avançar com o processo, fale com o Doutor Finanças e simule o seu caso.
Depois de preenchido o formulário, um dos nossos especialistas entrará em contacto consigo para recolher mais informação e documentação. Sem custos associados e sem sair de casa.