Se pretende comprar casa através de um crédito habitação, pode estar a questionar-se sobre a melhor forma de dar este passo. Uma das dúvidas mais comuns é se deve fazê-lo no seu banco, ou recorrer a um intermediário de crédito.
Embora não haja qualquer problema em ouvir primeiro o que o seu banco tem a propor, não deve ficar limitado a essa proposta. Este é um erro que muitas pessoas cometem e que pode custar milhares de euros no final do contrato de crédito habitação.
Neste artigo, descubra se deve contratar um crédito habitação no seu banco ou num intermediário de crédito. Fique ainda a par dos passos a seguir antes de tomar a decisão final.
Ler mais: Quantos bancos devo consultar antes de avançar com um crédito?
Devo contratar o crédito habitação no meu banco ou num intermediário de crédito?
Tudo depende. A questão não é onde contrata o seu crédito habitação, e sim onde consegue obter a melhor proposta de crédito para as suas necessidades. Para encontrar a proposta mais vantajosa, precisa de ter em mãos várias soluções. Só assim consegue comparar as diferentes condições, e concluir quem oferece a melhor taxa de juro, os melhores valores de seguros obrigatórios, o melhor prazo e prestação mensal. Em resumo, as condições mais vantajosas para o seu caso específico.
Além disso, deve ter sempre em consideração o valor do MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Este indicador revela qual é o crédito habitação mais barato no final do contrato.
Em termos de procedimentos, pode começar por pedir uma simulação junto do seu banco. Afinal, sendo cliente, é interessante analisar em primeiro lugar a proposta que o seu banco tem para oferecer. No entanto, não fique por aqui. Após ter essa proposta em mãos, pode e deve dirigir-se a um intermediário de crédito para receber uma, duas ou mais propostas de crédito, tendo em conta os seus objetivos. Ao ter consigo uma proposta do seu banco, o intermediário de crédito vai tentar encontrar uma solução mais vantajosa, caso seja possível.
Ler mais: Como posso saber qual o crédito mais caro? Analisar e comparar são a chave
Vantagens de contratar um crédito habitação num intermediário de crédito
Uma das grandes vantagens de recorrer a intermediários de crédito que não cobram pelos seus serviços é que não terá de comparar as propostas de inúmeros bancos. No fundo, esse trabalho de análise minuciosa fica do lado dos especialistas em crédito habitação e em seguros. No final, só vão chegar às suas mãos as melhores propostas para o seu caso.
Não se esqueça que os intermédios de crédito têm uma relação privilegiada com várias instituições de crédito. Logo, podem obter melhores condições que, a título individual, são difíceis de conseguir. Mas a decisão final será sempre sua. Até pode ficar com a proposta que recebeu do banco onde é cliente há vários anos.
Outro ponto a reter é que muitos intermediários de crédito têm uma equipa de especialistas dedicados à área de seguros. Quando contrata o crédito habitação junto do seu banco, por norma, este propõe-lhe que os seguros obrigatórios sejam contratados numa seguradora parceira. Caso o faça, normalmente o banco reduz o seu spread (bonificação de spread).
No entanto, esta solução nem sempre é a mais vantajosa. Mesmo com uma redução no spread, é preciso ter em conta que o valor que paga pelos seguros representa um encargo mensal considerável. Assim, se recorrer a um intermediário de crédito para avaliar propostas, este pode enviar-lhe várias soluções que incluem as apólices nas seguradoras que praticam as melhores condições do mercado.
Ler mais: Vantagens e desvantagens de recorrer a um intermediário de crédito
O Doutor Finanças tem, enquanto intermediário de crédito, uma relação negocial privilegiada com os principais bancos portugueses. Se pondera pedir apoio a um intermediário de crédito, pode contar com a nossa equipa de especialistas, sem qualquer custo.
Porque é que é tão importante ter várias propostas?
Além das razões óbvias referidas, hoje em dia, o mercado de crédito tem muita concorrência em Portugal. Logo, existem instituições financeiras que estão dispostas a oferecer condições muito atrativas, através de campanhas promocionais, para atrair novos clientes.
Ao ter várias propostas antes de contratar um crédito habitação, consegue perceber exatamente as vantagens e desvantagens que existem em cada instituição. Por fim, tenha em conta que, quanto mais propostas tiver em cima da mesa, maior será a sua margem de negociação junto dos bancos, se quiser negociar as condições a título individual.
Caso pretenda recorrer a um intermediário de crédito, é fundamental que antes de dar este passo, confirme a legitimidade da instituição. Assim, evita cair em burlas de crédito, pois tem a certeza que o intermediário de crédito está legal. Para confirmar se a empresa a quem pretende recorrer como intermediário está legal, pode pesquisar a entidade no Portal do Cliente Bancário (Banco de Portugal).
Leia ainda: Burlas de crédito: Como identificar intermediários legais?