Os imprevistos acontecem e, prova disso, é a pandemia mundial que estamos a passar e que nos apanhou a todos de surpresa. Mesmo com este tipo de imprevistos, ou até de outra natureza, a verdade é que as despesas continuam a existir e que, para quem tem créditos contraídos, a dívida continua a ter de ser liquidada mensalmente.
A palavra de ordem é não entrar em incumprimento e tentar todas as possibilidades que estão ao nosso alcance. Uma das possibilidades é tentar fazer uma transferência de crédito para outra pessoa. Mas, neste caso, tem de ter em consideração dois fatores:
- Tem de encontrar alguém que o queira fazer (por regra, implica vender o bem ao qual está associado o crédito)
- A instituição de crédito tem de aceitar
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Juridicamente, o que acontece é uma cessão da posição contratual. Ou seja, o banco aceita que outra pessoa assuma a responsabilidade daquela dívida. Contudo, por regra, só conseguirá convencer alguém a ficar com esta dívida se o bem em causa também passar para as suas mãos.
Por exemplo, tem um crédito automóvel e precisa de se livrar deste encargo. Encontra alguém que queria comprar o carro e que assuma aquela dívida. Mas, atenção, a instituição financeira tem de aceitar esta alteração. Caso contrário, terá simplesmente de vender o carro e fazer o pagamento da dívida que ainda existe.
Importa ainda salientar que é fundamental que oficialize todo o processo junto da instituição credora, caso contrário pode correr o risco de ficar sem o bem e continuar a ter de pagar o crédito em causa.
No caso do crédito habitação esta questão não se coloca.
Se estiver em dificuldades financeiras o que posso fazer?
Comece por falar com a instituição de crédito, exponha o seu caso e avalie o que pode ser feito. Pode encontrar uma solução para o crédito em questão ou para algo mais abrangente.
Dependendo da sua situação financeira, poderá renegociar condições de crédito ou juntar vários empréstimos num só, através da consolidação de crédito. Esta solução permite-lhe reduzir o número de prestações a pagar todos os meses, bem como os encargos imediatos.
O importante é que não entre em incumprimento. Foque-se nesse objetivo. Se prevê que vai ter problemas financeiros antecipe-se e evite o pior cenário.
(Conteúdo alterado no dia 25 de março para explicar melhor em que casos se pode aplicar uma transferência de crédito para outra pessoa)