Há momentos em que pedir mais um crédito para liquidar dívidas preexistentes parece ser a resposta. Mas será esta a melhor estratégia?
Neste artigo, vamos analisar algumas situações em que esta poderá ser a melhor escolha e abordaremos também uma alternativa potencialmente mais vantajosa.
Conte com a ajuda do Doutor Finanças para pesar as opções e descobrir qual o caminho a trilhar em direção à liberdade financeira.
Pedir um novo crédito para pagar outro: Quando é que compensa?
Numa situação em que pretende liquidar urgentemente um ou mais empréstimos, mas não tem capital próprio para o fazer, pedir um crédito extra pode parecer uma boa opção. Um bom exemplo é pagar a dívida de um cartão de crédito recorrendo a um crédito pessoal.
Pedir um crédito pessoal para pagar outros créditos pode ser uma opção viável em determinadas circunstâncias, mas é importante considerar cuidadosamente a situação financeira e as condições oferecidas antes de tomar essa decisão. Aqui estão alguns pontos a serem considerados:
- Taxas de juro: verifique se o crédito pessoal oferece taxas de juro mais baixas do que os créditos existentes. Ao obter uma taxa de juro mais favorável, conseguirá poupar dinheiro. Compare cuidadosamente as taxas de juro e as condições de pagamento antes de decidir.
- Prazos de pagamento: avalie o prazo de pagamento oferecido pelo novo crédito. Certifique-se de que o prazo é adequado às suas necessidades e que tem capacidade de cumprir as prestações mensais sem dificuldades, uma vez que podem aumentar.
- Impacto no histórico de crédito: lembre-se que solicitar um novo crédito pode ter um impacto negativo no seu histórico de crédito. Se já tem prestações em atraso, pode ser mais difícil obter um novo empréstimo com condições favoráveis. Neste caso, é aconselhável regularizar primeiro a sua situação antes de contrair um novo crédito pessoal.
- Capacidade de pagamento: antes de solicitar um crédito pessoal, avalie cuidadosamente a sua capacidade de pagamento e a sua taxa de esforço. Verifique se terá recursos suficientes para pagar as mensalidades do novo empréstimo e evitar problemas financeiros adicionais. Reveja o seu orçamento mensal, despesas fixas, variáveis, outros créditos e outros compromissos financeiros.
Antes de pedir um novo crédito, analise e compare. Quanto mais informação tiver, melhor. Não se esqueça de que pode estar a agravar a sua taxa de esforço e a correr um maior risco de sobreendividamento - e até mesmo de incumprimento - em caso de desemprego, doença ou outros imprevistos pessoais.
Explore alternativas mais prudentes e baratas
Antes de solicitar um crédito pessoal, considere outras opções disponíveis, como a renegociação direta com os credores atuais para rever as condições de pagamento ou procurar aconselhamento financeiro especializado. Essas alternativas podem ser mais adequadas em algumas situações, evitando a acumulação de mais dívidas e permitindo-lhe até mesmo poupar.
Crédito consolidado: A estratégia inteligente para consolidar dívidas e obter dinheiro extra
Se tem mais do que um crédito, a consolidação poderá ser uma solução adequada. Ao fazê-lo, vai deixar de pagar vários créditos para passar a pagar uma única prestação, mais reduzida, com um prazo de pagamento maior e uma taxa de juro mais vantajosa.
A poupança pode chegar aos 60%, o que significa maior liberdade financeira e uma taxa de esforço mais baixa, que se traduzirá numa maior folga orçamental e margem para poupar dinheiro.
Conheça o caso do Miguel, que deixou de pagar 1.700€ por mês para passar a pagar 577€ numa única mensalidade, graças ao crédito consolidado. Resumidamente, pode ser compensatório contrair um crédito para pagar outros por meio da consolidação de créditos. Esta opção pode simplificar a sua vida financeira, reduzir as taxas de juro e facilitar o pagamento das dívidas.
Por outro lado, é importante considerar alguns pontos antes de solicitar um crédito consolidado. Primeiro, verifique se o novo empréstimo oferece condições melhores face às que tem atualmente.
Avalie a sua situação financeira de forma global. Da mesma forma que confia em profissionais de saúde para avaliar a saúde do corpo e da mente, procure intermediários de crédito autorizados para avaliar a saúde da sua carteira e da sua vida financeira.
O Doutor Finanças pode analisar, sem custos, a sua situação, ajudar a identificar as melhores opções disponíveis no mercado e oferecer orientações personalizadas. Vamos a isso?