Precisa de uma folga no seu orçamento e não vê como cortar mais custos? Olha para as suas prestações financeiras e gostaria de as reduzir para libertar dinheiro para outras despesas? Neste artigo mostramos como o Doutor Finanças ajudou a família Costa a poupar mais de 900 euros nas suas prestações bancárias. Siga os 3 passos para conseguir poupar como esta família:
1º passo: check-up financeiro
O primeiro passo consiste num diagnóstico financeiro rigoroso e detalhado. A família Costa teve apenas de encaminhar o seu mapa de responsabilidades (que pode ser descarregado aqui) e o seu último IRS.
Na posse destes documentos e de uma breve conversa telefónica foi possível identificar um conjunto de informações preciosas para o processo.
Orçamento familiar:
- Rendimento mensal do casal - €3.700
- Custos fixos mensais - €1.544 (inclui a renda da sua habitação)
- Total de Prestações de crédito - €2.120
- Situação líquida do casal - €36
Endividamento da Família:
- 9 linhas de crédito de curto prazo
- Montante de endividamento – €83.000
2º passo: análise financeira e plano de ação
Depois do check-up financeiro foi possível tirar algumas conclusões:
- A situação financeira do casal é muito sensível, não tendo qualquer capacidade para fazer face a despesas imprevistas. Assim, o casal atravessa uma situação de espiral de endividamento que irá agravar-se todos os meses;
- A estrutura de endividamento do casal é muito ineficiente e caracteriza-se por um custo excessivo – quer no que diz respeito ao valor das prestações como das taxas de juro médias. A manutenção desta estrutura irá fazer com que a família dificilmente consiga amortizar vários dos seus contratos.
Pela positiva, a débil situação financeira do casal, alguns atrasos de pagamento que já se verificam e a necessidade da banca em conter o incumprimento deixa um amplo espaço para a renegociação profissional e assertiva dos vários contratos. Aliás, esta abordagem é a única abordagem para acabar com dívidas difíceis e baixar as prestações financeiras das famílias.
3º passo: a negociação
Feito o diagnóstico e a análise financeira o Doutor Finanças, começaram as negociações com os diversos credores (num total de 5). As soluções apresentadas e que foram aceites foram as seguintes:
- Cartão de crédito em incumprimento – Transformação deste contrato num crédito pessoal com uma taxa de juro de 1% e um prazo de 72 meses. Esta configuração permite reduzir significativamente a taxa de juro ao mesmo tempo que a família garante que irá liquidar esta dívida.
- Consolidação de créditos – Nos contratos na mesma instituição financeira foi possível fazer uma consolidação interna o que resultou na queda da taxa de juro média e no aumento do prazo de pagamento.
- Crédito Pessoal – Nos créditos pessoais “independentes” propusemos a extensão do prazo e a redução da taxa de juro praticada (redução média de 3.5 pontos percentuais).
Conclusões
O processo da família Costa é um processo típico das pessoas que recorrem ao serviço de negociação de crédito do Doutor Finanças. Uma família que se confrontou com dificuldades financeiras fruto da conjuntura e da mudança de circunstâncias e que necessitou de recorrer a ajuda profissional. Neste caso conseguiu poupar mais de 900 euros todos os meses, o que representa uma poupança anual de perto de 11.000 euros.
Muitas pessoas estão em situações semelhantes. Umas estão melhor e outras acabam por estar em pior situação. Mas todos os problemas têm uma solução sendo apenas necessário que seja dado o primeiro passo que consiste realização de uma conversa de diagnóstico. O Doutor Finanças depois encarrega-se das burocracias e das negociações.