O José Ribeiro enviou-nos (para o site financaspessoais.pt) um artigo interessante sobre alguns critérios que pode utilizar na escolha de um PPR. Apesar de eu pessoalmente não ser um grande adepto dos PPRs, a verdade é que há muita gente adopta este tipo de instrumentos de poupança, pelo que considero o guia escrito pelo José de bastante importância.
1. Consulte o portal do consumidor de seguros e fundos de pensões. Este portal permite:
- Comparar comissões e rendibilidades dos seguros PPR;
- Consultar recomendações dos provedores;
- Pedir dados sobre os beneficiários por morte do segurado ou subscritor.
2. Certifique-se que o produto é:
- Rentável – verifique a rendibilidade no longo prazo e privilegie os que tiverem rentabilidades acima da taxa de inflação média, sempre ponderando com o perfil de risco do produto;
- Simples – com a leitura do prospeto simplificado deve saber em que activos investe o fundo, se tem garantia de capital e qual o nível de risco associado;
- Transparente – o prospeto deve informar sobre todos os custos do produto, tais como comissões de aquisição, transferência, reembolso e custos de gestão anual;
- Flexível – o produto deve permitir que os clientes mudem de perfil de risco sem serem penalizados por isso.
Informação adicional
Desde há algum tempo que existem novas regras e taxas para as transferências de PPR (DL 125/2009), que convém conhecer para estar totalmente informado.
Em concreto, o novo regime jurídico dos PPR determina a transferência sem custos, isto é, não sujeita a qualquer taxa de transferência, para os produtos sem garantia de capital e de rendibilidade. Para os restantes casos, apenas poderão cobrar uma taxa máxima de transferência de 0,5% valor a resgatar.
O decreto-lei em causa pretende uniformizar as designações das comissões cobradas pelas entidades gestoras e pelos depositários, quer sejam as comissões de constituição, permanência, transferência ou resgate.
Por último, o diploma determina ainda que o consumidor passe a receber anualmente informação sobre os custos e o rendimento desses produtos e que as rentabilidades históricas, que as instituições fornecem aos seus clientes, sejam deduzidas das comissões cobradas.
Já agora! Aproveite e também o artigo do Doutor Finanças sobre os PPR'S. Saiba o que são, quais as regras e benefícios fiscais deste produto de poupança.