Entrámos em 2023 com a consciência de que este é um ano desafiante. O custo de vida aumentou de forma significativa, as prestações do crédito habitação dispararam. Um contexto que realça a importância do papel do Doutor Finanças na sociedade portuguesa.
Com a missão bem traçada – ajudar as pessoas a tomarem melhores decisões financeiras – encarámos 2023 com energia redobrada. E os resultados estão à vista.
Mais de 1.000 escrituras num trimestre
Especialistas em finanças pessoais, os doutores arregaçaram as mangas e desdobraram-se em esforços para encontrarem as melhores soluções financeiras para os nossos clientes. Ao longo do primeiro trimestre do ano, fizemos 1.120 escrituras. Um marco nunca antes alcançado.
Nestes primeiros meses do ano, pudemos observar um crescimento significativo dos processos de transferência de crédito, que se explica pelo agravamento da Euribor e pela facilitação deste processo, com o fim da exigibilidade de pagamento da comissão de amortização antecipada nos contratos com taxa variável até ao final do ano.
Se, há um ano, a maioria das pessoas procuravam-nos para os ajudarmos a comprar casa, este ano, a maioria dos nossos clientes procuram-nos para melhorarem as suas condições de financiamento. Assim, 66% das escrituras realizadas foram relativas a transferências de Crédito Habitação.
É, apesar de tudo, um sinal positivo, de que as pessoas estão a conseguir condições mais vantajosas para os seus empréstimos e, com isso, a aliviar o orçamento familiar. O nosso papel tem sido esse: ajudá-las a encontrar as melhores ofertas do mercado, agilizar todo o processo, e contribuir para uma poupança que é, em muitos casos, de centenas de euros por mês.
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LTV abaixo dos 80%
Ao mesmo tempo, é de destacar que a esmagadora maioria (82%) dos processos que temos em mãos têm um LTV (Loan-to-value) inferior a 80%, um dado muito relevante. Este indicador significa que as pessoas estão a pedir financiamentos que correspondem a menos de 80% do valor dos seus imóveis.
Este número é muito relevante quer para as pessoas, quer para os bancos. O risco associado a uma operação com um LTV menor é mais reduzido, o que permite que os clientes tenham acesso a condições de financiamento mais vantajosas. Recordo que os bancos podem emprestar até 90% do valor dos imóveis.
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Taxas de esforço inferiores a 35%
Outro dado a salientar, e que assume contornos mais relevantes devido ao atual momento, é a taxa de esforço dos nossos clientes. Nos últimos meses, muito se tem falado sobre as dificuldades das famílias de enfrentarem este período de subida de juros.
A realidade com que temos sido confrontados dá-nos algum alento. Apesar da recente subida de juros, a grande maioria (80%) dos clientes do Doutor Finanças têm uma taxa de esforço inferior a 35%, um nível que implica baixo risco de incumprimento.
Claro que sabemos que há casos mais complicados, que há famílias que enfrentam maiores dificuldades. Mas os dados que conseguimos apurar, tendo em consideração o universo de clientes, corroboram os dados do Banco de Portugal sobre o incumprimento, que está no nível mais baixo de sempre.
Os últimos dados do Banco de Portugal revelam que apenas 0,3% do total do crédito habitação concedido está qualificado como em incumprimento. Em termos de volume, estamos a falar de 295,8 milhões de euros, o valor mais baixo desde que há dados.
Este é um indicador muito importante, que nos traz alguma tranquilidade e sugere que o fantasma do incumprimento no crédito habitação está longe. Ainda assim, é preciso mantermo-nos alerta e antecipar cenários, de forma a evitarmos problemas financeiros.
Os primeiros meses do ano foram desafiantes. No Doutor Finanças, cada especialista vestiu a sua bata para ajudar a proporcionar um maior bem-estar financeiro aos nossos clientes. Os próximos meses adivinham-se igualmente desafiantes. Sendo certo que cá estaremos para ajudar todos aqueles que nos procurarem.