Se é um viajante assíduo, especialmente para países fora da zona euro, sabe que, sempre que faz um levantamento de dinheiro no estrangeiro, é-lhe cobrada uma taxa nunca inferior a 5%. A este valor acrescem as habituais taxas de câmbio e impostos de selo. Para solucionar esta questão e poupar vários euros nas suas viagens, existe um cartão que serve este propósito dos viajantes (e não só) – o Revolut.
O que é “Revolut”?
A Revolut é uma alternativa digital à banca tradicional, com a oferta de um conjunto de soluções de baixo custo. Permite ter uma conta exclusivamente online e um cartão de débito associado –o Revolut – da rede Mastercard, que pode ser utilizado gratuitamente. A Revolut está presente em países como Estados Unidos, Canadá, Singapura, Japão, Austrália e Nova Zelândia e também em Portugal. O serviço permite a criação e carregamento de uma conta online, a partir da qual pode fazer pagamentos e compras online no estrangeiro. Tem acesso à sua conta digital através da aplicação em dispositivos móveis. É com essa app e através da criação de um cartão virtual, que realiza todas as operações, desde transferências a pagamentos. Caso queira realizar pagamentos da forma tradicional pode, através da app, requerer um cartão físico.
Como posso criar uma conta e obter este cartão?
Para criar uma conta Revolut siga estes passos:
- Ir ao site da Revolut – www.revolut.com – e indicar o seu número de telemóvel;
- De seguida ser-lhe-á enviada uma mensagem com o link para descarregar a aplicação para o seu smartphone;
- Após instalação, preencha os dados que lhe são pedidos: nome, data de nascimento, morada e e-mail;
- Após o registo pode optar por um dos três planos de serviço: Standard (gratuito), Premium (custo mensal de 7,993) ou o Metal (custo mensal de 13,99€);
- De seguida pode efetuar a ativação da conta bancária online, que terá um IBAN europeu e para a qual pode fazer transferências a partir da sua conta habitual;
- Neste momento ser-lhe-á pedido um top up (depósito de 10€), para ativação da conta. Este valor pode ser transferido da sua conta à ordem habitual, através de um cartão da rede Visa, Mastercard ou Maestro, ou mesmo através do Google Pay, ficando disponíveis para utilização imediata,
- A aplicação solicita o envio de uma cópia do cartão do cidadão e de uma foto do utilizador.
Quais as principais características dos principais planos disponibilizados pelo serviço?
Revolut Standard: Nesta conta o cliente tem direito a:
- uma conta bancária corrente grátis no Reino Unido;
- um IBAN europeu gratuito;
- fazer compras em mais de 150 moedas à taxa de câmbio real;
- não cobrança taxas em câmbio envolvendo as 29 divisas, até 6.000€ por mês de gastos;
- nem comissões por levantamentos em caixas automáticas (até 200€ por mês).
Revolut Premium: Para além das vantagens de uma conta Standard, permite também:
- o câmbio entre as 29 divisas sem limite de gastos mensais;
- a não cobrança de taxas nem comissões em levantamentos em ATM's até um máximo de 400€ por mês;
- acesso a seguro médico no estrangeiro;
- seguro contra voos e bagagem atrasados;
- acesso instantâneo a cinco criptomoedas, entre outras…
Revolut Metal: Para além de englobar todas as vantagens da Premium, oferece:
- um cartão contactless em metal;
- cashback de 0,1% em compras feitas com cartão Revolut Metal na Europa e de 1% nas compras feitas fora da União Europeia.
Quais as vantagens associadas a esta conta / cartão Revolut?
- A transparência nos câmbios. É possível converter automaticamente o saldo de uma moeda para outra, entre as 29 divisas mundiais suportadas pela aplicação. Isto sem comissões de câmbio (à taxa de câmbio real);
- A poupança maior nos câmbios está, se a conversão se fizer dentro da própria app. Isto é, imagine que viaja para os Estados Unidos da América, antes de levantar dinheiro deverá converter a quantia que pretende levantar, de euros para dólares. Só então deve fazer o levantamento numa caixa ATM norte-americana. Neste caso poupará muito dinheiro só pela taxa de câmbio utilizada;
- Pode levantar dinheiro sem fazer previamente o câmbio na app, dado que este é feito automaticamente no momento em que é preciso. Naturalmente, se a taxa de câmbio tiver piorado entretanto, teria rendido mais fazer o câmbio mais cedo, na app. Mas, pelo contrário, se a taxa de câmbio estiver a evoluir de forma favorável, quanto mais tarde for feito, menos se gasta (e o mais tarde possível é no momento em que se passa o cartão) . Para além disso, o processo de converter primeiro o dinheiro na app é mais moroso que de deixar aguardar pela conversão automática.
- Não cobrança de taxas e comissões em operações de pagamento de compras, transferências nacionais e internacionais, entre diferentes divisas. Sendo possível transferir dinheiro de forma gratuita para cerca de 130 nações;
- Efetuar levantamentos nas caixas automáticas do estrangeiro, sem custos, ainda que com limites mensais;
- Carregamento da conta gratuito, se feito a partir da associação de um cartão de débito;
- Através da aplicação pode bloquear e voltar a desbloquear o cartão de imediato, em caso de perda ou roubo por exemplo, bem como escolher ou alterar o código PIN do cartão;
- Pode ativar na aplicação uma funcionalidade que impeça a utilização do cartão se ele estiver afastado do seu telemóvel (por exemplo, se for roubado sem se dar conta disso);
- Em caso de perda ou roubo do cartão durante a viagem, pode pedir uma segunda via para a morada onde se encontra no momento;
- As transferências entre contas Revolut são imediatas;
- Pode adicionar o cartão Revolut à sua app da Uber ou Cabify, por exemplo, e dessa forma, poupar dinheiro nas viagens.
Recentemente esta aplicação obteve uma Licença Bancária Europeia e está a anunciar novas funcionalidades para breve, incluindo em Portugal. Por exemplo: implementar, até ao final do ano, a domiciliação de vencimentos e a concessão de crédito com taxas de juro, que promete, serem atrativas.
Quais as principais desvantagens?
- O carregamento da conta Revolut através de transferência bancária pode demorar até 3 dias e dependendo do seu banco, pode ter custos associados;
- O carregamento da conta Revolut através de cartão de crédito tem um custo associados de 1% do valor transferido;
- Nas transferências bancárias internacionais, o dinheiro pode demorar entre dois ou três dias úteis a ficar disponível;
- Existem limites nos valores de levantamentos, para não pagamento de taxas, de 200€ na conta gratuita (Standard), de 400€ na conta Premium e de 600€ na conta Metal. A partir destes valores é cobrada uma taxa de 2% (mesmo assim, inferior à taxa cobrada por outros bancos);
- Apesar de não ser necessário dominar o inglês (pois a empresa já disponibiliza uma versão portuguesa da aplicação), caso algo corra mal, continua a ter de estar preparado para contactar uma linha de apoio ao cliente, em Inglês;
Contas Revolut e Autoridade Tributária:
Pode dizer-se que, o que começou por ser uma startup se está a tornar num banco digital. No entanto, as respetivas contas são contas de pagamento e, como tal, os contribuintes detentores das mesmas não estarão obrigados a declará-las no Anexo J da Declaração Modelo 3 do IRS. Em Portugal, a Revolut tem vez mais utilizadores, principalmente na comunidade viajante. Já é o sétimo país com mais utilizadores da solução. Na Europa, conta já com mais de 4 milhões de clientes, o que faz com que o volume mensal de transações tenha duplicado desde julho de 2018 até janeiro deste ano.
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