O cálculo da Euribor suscita sempre algumas dúvidas. Com este artigo esperamos responder às perguntas que o seu banco não responde.
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
Os mais atentos aos comentários do blog ter-se-ão apercebido das confusões que existem actualmente no cálculo da taxa Euribor. Vários leitores têm-se queixado de valores estranhos da Euribor e pouca/nenhuma disponibilidade ou capacidade dos bancos em esclarecer e informar os seus clientes.
Com a ajuda de todos (especialmente do Carlos), consegui aperceber-me de duas realidades, muito importantes. Deixamos ainda o alerta, no final deste artigo existe algo que lhe pode ser útil, não deixe de ler.
1 - Utilização de diferentes métodos de cálculo
Actualmente o cálculo da Euribor, nas datas de revisão, é feito através de uma média aritmética dos valores da mesma no último mês. Até aqui tudo bem, o problema é que existem bancos a aplicar uma base de 365 dias (que penaliza os clientes nos créditos), enquanto outros aplicam uma base de 360 dias.
A própria Euribor tem subjacente uma base de 360 dias, pelo que quando o cálculo é feito utilizando esta base, é só utilizar uma média, como todos sabemos. No entanto, quando se utiliza uma base de 365 dias, tem de se multiplicar a média obtida anteriormente por 365 e dividir por 360.
Resumindo:
- Média da Euribor (base 360 dias) = Média aritmética da Euribor
- Média da Euribor (base 365 dias) = (Média aritmética da Euribor * 365) / 360
2 - Falta de vontade dos bancos
Os bancos lucram centenas de milhões de euros, muitos deles à nossa custa. É inadmissível que nos dias que correm se dêem ao luxo de não explicar aos seus clientes, de forma clara e concisa, como calculam as diversas taxas (estando ou não correctas). É só ver o relato de pessoas como a Carla para entendermos que a justificação passa, normalmente, por "é assim porque é assim".
Milhões e não conseguem oferecer um serviço "pós-venda" de qualidade.
Uma grande ajuda
Espero que este artigo ajude a esclarecer a situação, mas para além do mesmo tomei a liberdade de criar uma página com as médias mensais da Euribor, ao longo dos meses. Esta página vai ser actualizada mensalmente e apresenta o cálculo da média mensal da Euribor (para 1, 3, 6 e 12 meses) nos últimos meses, que penso ser muito útil.