São dezenas ou mesmo centenas de euros que se podem poupar ao transferir um crédito habitação. Os bancos apresentam atualmente spreads muito competitivos, a rondar 1%. Além disso, é relativamente fácil perceber, com algumas pesquisas e simulações, o quanto pode poupar.
Por isso, não deixe que a inércia o impeça de transferir o crédito habitação e de diminuir esta despesa no orçamento familiar. Saiba neste artigo como pode fazer a transferência.
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Transferir por si próprio
Se pretende procurar sozinho a melhor solução para transferir o crédito habitação de uma entidade bancária para outra, reserve algum tempo e paciência. A maioria dos bancos permite uma primeira simulação online, mas para uma comparação mais assertiva, deve pedir uma análise cuidada ao seu caso.
Para isso, deve preparar os seguintes documentos:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de morada e de IBAN;
- Última declaração de IRS;
- Nota de liquidação;
- Os últimos 3 recibos de vencimento;
- Os últimos 3 meses de extratos bancários;
- Uma cópia da escritura;
- Declaração da entidade patronal;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
- Todos os documentos que os bancos podem pedir para aprovar o seu crédito habitação.
Para comparar propostas, tenha em consideração que todas devem ter as mesmas condições: prazos, tipos de taxa, frequência de revisão da EURIBOR.
Atente também ao “cross selling” dos bancos, ou seja, à venda de outros produtos como seguros de vida ou multirriscos, PPRs, cartões de crédito, etc. É que muitas vezes este tipo de produtos são associados ao crédito habitação com a justificação de que permitem uma bonificação do spread. Mas na realidade, nem sempre compensa.
Por isso, aconselhamos a não olhar apenas para o spread, mas sim para a TAEG. É esta taxa que reflete todos os custos com juros, comissões e serviços associados ao crédito.
Depois de encontrar a alternativa mais vantajosa às condições de crédito que tem atualmente, faça contas aos gastos que poderá ter com a transferência:
Na instituição onde ainda tem o empréstimo:
- Comissão por reembolso antecipado. Poderá ter de considerar o pagamento deste comissão ao banco onde tem atualmente o crédito habitação. A taxa varia entre entre 0.5% e 2% do valor em dívida, dependendo se estamos a falar de créditos a taxa variável ou taxa fixa.
Na instituição bancária para onde pretende transferir o crédito:
- Comissão de abertura de processo;
- Comissão de avaliação do imóvel;
- Custos de solicitadoria;
- Custos com registos;
- Emolumentos notariais.
No entanto, existem muitos bancos que acabam por suportar estes custos, em benefício do cliente.
Se depois de analisadas todas estas variantes pretender avançar com a transferência, deve então pedir ao banco para onde quer transferir o crédito habitação que dê início ao processo. Para isso, terá que fornecer todos os documentos acima indicados. De seguida deve comunicar formalmente à entidade onde está atualmente o empréstimo a decisão de transferência. Por fim, esta entidade deve fornecer ao banco para onde vai transferir o crédito todas as informações e documentos necessários.
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Recorrer a um intermediário de crédito
Se não tem disponibilidade para todo o processo de comparação que acima descrevemos, saiba que pode recorrer a um intermediário de crédito. Estes intermediários, como é o caso do Doutor Finanças, ajudam-no a encontrar as melhores soluções num curto espaço de tempo. Além disso, no caso específico do Doutor Finanças, não há qualquer custo envolvido desde o início até à conclusão do processo de transferência.
Claro que toda a parte da documentação continua a ter de ser tratada por si. Mas no que respeita a todos os gastos envolvidos, o Doutor Finanças opta sempre por apresentar aos seus clientes as entidades bancárias que não cobram qualquer tipo de serviço.
Por esta razão, pode até ser mais em conta transferir o crédito com o apoio dos consultores Doutor Finanças.
Para dar início a este processo connosco, deve:
- Preencher o nosso formulário de crédito à habitação ;
- Enviar a documentação que lhe será solicitada;
- Aguardar enquanto contactamos várias instituições financeiras e negociamos a melhor proposta;
- Escolher da melhor proposta para a sua formalização.
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Por isso, sozinho ou com o apoio de um intermediário de crédito, não deixe que a inércia leve a melhor. Procure a opção mais vantajosa para transferir o seu crédito habitação e comece a poupar já.
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