1. Assegure que a sua taxa de esforço não excede os 40%
A taxa de esforço é a sua capacidade para pagar a mensalidade do crédito à habitação. Os bancos terão mais abertura a aprovar o empréstimo se a sua taxa de esforço for inferior a 35%, podendo chegar a 40%. Se exceder 45%, será mais difícil obter a aprovação.
Para calcular a taxa de esforço basta que divida o total de mensalidades com o rendimento do agregado:
taxa de esforço = prestações com créditos / rendimento mensal do agregado * 100
Exemplo:
Agregado recebe 1.300€ por mês, e após o crédito habitação irá pagar 380€ em prestações com créditos. A taxa de esforço é: 380€ / 1.300€ = 29%
2. O empréstimo deverá ser 20% inferior ao valor da avaliação do imóvel
Quanto menos dinheiro pedir ao banco relativamente ao valor de avaliação do imóvel, mais hipóteses terá de ver o seu crédito aprovado com um spread mais baixo.
O empréstimo deve ser 20% inferior ao valor da avaliação - ou seja, se vai comprar uma casa avaliada em 100.000€, o seu crédito habitação deve ser inferior a 80.000€. Para isso, pode dar uma entrada com capital próprio (há alguns bancos que o exigem), ou ter a sorte de encontrar uma boa oportunidade no mercado do imobiliário.
3. Recorra a especialistas na negociação de crédito habitação
Andar a saltar de banco em banco a negociar condições de crédito habitação é uma tarefa demorada, burocrática, e que lhe irá consumir muito tempo e esforço, sem que isso resulte nas melhores condições possíveis.
Há serviços gratuitos - como o Doutor Finanças - que fazem esse trabalho por si, sem custos ou burocracias, assegurando o spread mais baixo.
Simplesmente, indique ao Doutor Finanças o valor do imóvel e empréstimo, e este irá contactar e negociar com todos os bancos, até conseguir o spread mais baixo possível. É um serviço gratuito (o Doutor Finanças recebe uma comissão do banco “vencedor”) que ajuda a evitar que tenha visitar todos os bancos e lidar com burocracias, conseguindo ainda minimizar custos processuais.
Leia ainda: Vai fazer um crédito habitação? Saiba as comissões praticadas pelos bancos
4. Prove que a sua situação profissional é estável
Quanto mais estável for a sua situação profissional, mais hipóteses terá em ver o seu pedido de crédito aprovado. O banco precisa de assegurar que vai cumprir com o pagamento da prestação, mesmo que as taxas de juro subam. Para isso, os bancos consideram apenas os seus rendimentos fixos.
Peça à sua entidade empregadora uma declaração em que figure a data de entrada e o vínculo laboral com a empresa. Se for efectivo, melhor!
5. Apresente fiadores ou outros imóveis como garantia
Fiadores e garantias adicionais (terrenos, outros imóveis em seu nome) podem ajudar a assegurar a aprovação do crédito habitação com as melhores condições. Mesmo que não precise de fiadores, consitdere esta hipótese para aumentar a segurança do negócio que o banco vai fazer consigo.
Leia ainda: Sou fiador num crédito habitação: o que preciso de saber
6. Subscreva produtos ou serviços bancários para baixar o spread
As instituições financeiras oferecem spreads baixos por cada produto que subscrever no banco - p.ex. cartões de crédito, PPR (Plano Poupança Reforma), domiciliação de rendimentos, etc.
A aprovação do crédito habitação não depende da subscrição de produtos, mas cada produto subscrito ajuda a diminuir o spread. Tenha no entanto cuidado com os custos de alguns produtos que podem ser mais altos que a poupança conseguida com a diminuição do spread.
Leia ainda: Quando fizer o seu crédito habitação, não olhe só para o spread
Conclusões
Procure pensar como se fosse o banco - trata-se de um negócio com risco para o banco. Se o dinheiro fosse seu, emprestá-lo-ia se a outra parte não mostrasse garantias de conseguir devolver o empréstimo? Dificilmente, certo? Quanto mais garantias conseguir reunir, maior a abertura do banco a aprovar o crédito habitação.
Para evitar ter que percorrer todos os bancos, perdendo tempo a negociar e a lidar com burocracias em linguagem "estranha", deixe que o Doutor Finanças faça esse trabalho por si. O serviço é completamente gratuito, e não só não tem nada a perder, como assegura que obterá as melhores condições de mercado.
Veja nesta reportagem do Contas-Poupança da SIC como o Doutor Finanças ajudou outras pessoas a baixar o spread do Crédito Habitação
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boa noite os bancos estão ainda a emprestar para crédito habitação ou só por daqui a 3meses?
Olá, Fátima.
Sim, ainda estão a emprestar dinheiro para esse fim. Eventualmente estão a ser mais restritivos ou a demorar mais na aprovação, mas ainda há empréstimos a começar.
Os bancos vão continuar a conceder empréstimos com a situação atual?
Olá, Pedro.
Em princípio sim. Até porque alguns dos pacotes de ajuda anunciados pelo governo passam justamente pela concessão de empréstimos.
Agora, podem é alterar os critérios de atribuição relativamente àqueles que normalmente usavam…
Fiz a minha transferência com o Doutor Finanças e fiquei satisfeito