Se está a pensar em comprar casa, conheça já os custos, documentos e impostos com que deve contar. O processo da compra pode tornar-se mais ágil se estiver ao corrente de toda a documentação a apresentar e custos a suportar. Faça as contas ao seu caso específico neste artigo. Se vai recorrer a crédito habitação, conte também com o apoio do Doutor Finanças na negociação das melhores condições com os vários bancos, sem custos para si.

Faça a conta aos impostos

Dos encargos que mais pesam na compra de uma casa são os impostos. Deve, por isso, familiarizar-se com os seguintes conceitos:

• Imposto Municipal sobre Transacções onerosas de imóveis (IMT)
  O valor deste imposto varia com a natureza do imóvel (urbano ou rústico), a localização (Portugal continental ou ilhas) e finalidade (se é para habitação própria e permanente ou habitação secundária/ investimento).
  Saiba antecipadamente quanto é que vai desembolsar à conta deste imposto no simulador de IMT do Doutor Finanças
  
• Imposto de Selo (IS)
  Este é o imposto mais antigo do sistema fiscal português. Este imposto é aplicado sobre a compra, em que o valor a pagar é de 0,8% sobre o valor definido na escritura.
  
• Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI)
  Este é um imposto anual, mas que não é cobrado no momento da compra. Por norma, só no ano seguinte à compra é que será notificado para pagar esta contribuição como novo proprietário do imóvel. Para calcular este imposto tem que multiplicar a taxa praticada pelo município onde se localiza o imóvel pelo seu Valor Patrimonial Tributário (VPT) - que está registado na Autoridade Tributária.
  
  Conte também com a ferramenta Simulador de IMI do Doutor Finanças, para conhecer o montante deste imposto. Saiba também se pode beneficiar de isenção.

Outros custos a considerar

Ao comprar casa pode beneficiar do serviço Casa Pronta. Este serviço centraliza num único balcão todos os processos necessários para a compra e venda de uma casa. Mas tem custos associados:

• 375 euros para um único ato relacionado com o registo e/ou hipoteca
• 700 euros para situações em que se verifiquem mais que um ato de registo (compra e venda de casa com recurso a financiamento bancário);
• 500 euros se for usada a conta-poupança no âmbito do processo de um crédito habitação.

Muitas vezes, quando o processo inclui crédito habitação, os bancos marcam as escrituras em conservatórias ou notários e, por isso, estes valores associados ao registo podem variar.

Considere que após comprar casa terá ainda outros custos a suportar:

• Condomínio (no caso de ser apartamento ou moradia integrada em condomínio);
• Manutenção do imóvel;
• Seguros.

Encargos associados ao crédito habitação

Há ainda outros encargos a ter em conta, se recorrer a financiamento para comprar casa. A saber:

• Comissões bancárias: variam de banco para banco e contemplam comissões de avaliação, estudo do processo e outras. Em média deve contar com cerca de 1.000€ em comissões.
• Imposto de selo: para além do imposto de selo sobre a transação que referimos em cima, caso recorra a crédito habitação, deve contar com o montante correspondente ao imposto de selo referente ao empréstimo. Este é 0,6% do valor do crédito (0,5% se for inferior a 5 anos).
• Registo: também já referido acima, no serviço Casa Pronta. Se recorrer a crédito habitação, este gasto é de 700 euros.
• Seguro de vida: os bancos que concedem o crédito exigem um seguro de vida, para assegurar o pagamento do imóvel em caso de morte do titular. Embora não seja possível evitar este encargo, pode encontrar uma solução com condições mais favoráveis para si, através da intermediação dos especialistas do Doutor Finanças uma vez que o seguro não tem de ser contratado através do mesmo banco que concede o empréstimo.
• Seguro multirriscos: à semelhança do seguro de vida, também o seguro multirriscos é exigido pelos bancos para salvaguardar o imóvel. O valor do prémio varia consoante o valor da casa. No entanto, pode também negociar e encontrar as melhores condições com o apoio dos nossos especialistas.

Exemplo: compra de casa de 160.000€ com Crédito Habitação

A título de exemplo, analisamos um contrato de crédito habitação para compra de um imóvel urbano, no valor de 160.000€, em Portugal Continental, para habitação própria permanente. Neste caso, os custos a suportar seriam os seguintes:

• IMT: 2.359,82€
• IS sobre compra: 1.280€
• IS sobre financiamento: 960€
• Registo Casa Pronta: 700€
• Comissões e Encargos Bancários: 1.000€

Montante total que deve ter à entrada: 6.299,82€

Os custos para quem compra casa são consideráveis. No entanto, é possível encontrar condições mais benéficas e ajustadas a cada caso.

Se pondera comprar casa, faça uma simulação com o Doutor Finanças. Os nossos especialistas analisam o seu caso sem custos e apresentam a melhor opção para si.