Quanto posso poupar ao transferir o Crédito Habitação?

Se abriu este artigo por causa do título, será porque a) não sabia que era possível transferir o crédito habitação e ficou intrigado ou b) está ativamente à procura de formas de baixar a sua prestação mensal com o crédito habitação.

Qualquer que seja o caso, vamos mostrar-lhe como pode reduzir este encargo mensal e ajudá-lo a poupar milhares de euros com o contrato do empréstimo da sua casa.

Transferir ou não transferir o crédito habitação, eis a questão

Quem recorreu ao crédito habitação sabe que esta nunca é uma única despesa, mas sim um pacote de vários encargos interligados. Para além da prestação mensal do crédito, tem ainda como despesas as comissões de manutenção, impostos, seguros e - por vezes - outros produtos bancários.

Transferir o crédito habitação pode ter várias vantagens, tais como:

• Redução das despesas mensais: se o cliente encontrar um banco que ofereça uma taxa de juro mais baixa, poderá transferir o Crédito Habitação para esse banco e reduzir a sua prestação mensal. Isso pode ajudar a poupar dinheiro e melhorar a sua situação financeira;
  
• Alteração do prazo do empréstimo: ao transferir o crédito habitação, o cliente também poderá alterar o prazo do empréstimo. Por exemplo, se o cliente tem um empréstimo de 30 anos, pode transferir o crédito para um banco que ofereça um empréstimo de 20 anos. Isso vai reduzir o montante total pago em juros, ainda que possa aumentar a prestação mensal;
  
• Melhores condições: além de uma taxa de juro mais baixa, pode haver outras condições mais favoráveis num novo empréstimo. Por exemplo a renegociação de seguros ou outros produtos associados ao crédito que o podem estar encarecer;
  
• Mudança de banco: algumas pessoas podem querer mudar de banco por outras razões, como ter um melhor relacionamento com o gerente de conta ou ter um balcão numa localização mais conveniente. Transferir o crédito Habitação para outro banco pode ser uma forma de consolidar a relação bancária e aproveitar outras vantagens oferecidas pelo banco.

Em geral, transferir o crédito habitação pode ser uma boa opção para quem quer reduzir as suas despesas mensais ou melhorar as suas condições de empréstimo. No entanto, é importante ter em mente que podem existir custos associados a esta transferência que devem ser considerados antes de tomar uma decisão. No entanto, para além de nalguns casos poder mesmo compensar assumir esses custos, existem também bancos que assumem esta despesa, deixando o cliente livre de encargos.

Por falar nisso, analisemos agora possíveis entraves a uma transferência de crédito habitação.

Possíveis obstáculos à transferência de Crédito Habitação e a prescrição do Doutor Finanças

Se transferir o crédito habitação pode ajudar a poupar milhares de euros, então porque é que nem toda a gente transfere o seu?

A verdade é que existem algumas razões pelas quais as pessoas podem optar por não considerar a transferência do seu crédito habitação. Tais como:

1. Falta de informação: algumas pessoas podem não estar cientes das opções disponíveis para transferir o seu crédito habitação ou das vantagens que podem ser obtidas através da transferência. Neste caso, a resposta está na Literacia Financeira. Felizmente, está no sítio certo!
   
2. Inércia: o medo de mudança e a indisponibilidade (falta de vontade também) em lidar com burocracia leva, muitas vezes, a manter a situação como está. Quer saber quanto dinheiro pode poupar ao transferir o seu crédito habitação? Basta preencher este formulário. A nossa equipa irá analisar o seu caso e tratar das burocracias por si.
   
3. Custos de transferência: a transferência do crédito habitação pode envolver encargos adicionais, como comissões ou custos por amortização do contrato de crédito existente. Esses custos podem desencorajar as pessoas de transferir o seu crédito habitação. No entanto, analise primeiro, pois  além de poder compensar, há bancos que cobrem estas despesas.
   
4. Condições de crédito existentes: algumas pessoas podem já ter condições vantajosas no seu crédito habitação atual, tornando a transferência desnecessária. Isso pode acontecer se as taxas de juro do empréstimo estiverem próximas das taxas do mercado.
   
5. Restrições de crédito: Em alguns casos, pode haver restrições ao crédito, o que pode tornar difícil para o cliente encontrar um banco disposto a oferecer um crédito habitação com melhores condições. Isso pode ocorrer se o banco considerar que é um cliente de risco. Nestes casos, pode acontecer que as instituições bancárias solicitem algumas garantias extra - como fiador, produtos bancários - ou ofereçam um spread mais alto, por exemplo. Por isso, é tão importante não ter uma taxa esforço acima de 30%.

Prescrição do Doutor

Todas estas são excelentes razões para contar com a equipa do Doutor Finanças para analisar o seu caso. 

O Doutor Finanças é um intermediário de crédito autorizado e supervisionado pelo Banco de Portugal. Isso significa que a empresa está autorizada a intermediar contratos de crédito entre clientes e instituições financeiras, como bancos e financeiras. Como intermediário de crédito, o Doutor Finanças trabalha com os principais bancos portugueses, negociando junto dos mesmos a favor dos seus clientes. 

Preencha o formulário abaixo para que possamos analisar o seu caso específico e descobrir se uma possível transferência do seu crédito habitação poderá vir a ser vantajosa. Este serviço é completamente gratuito.

Um caso de sucesso

O Paulo e a Liliana (nomes fictícios) contactaram o Doutor Finanças para que a nossa equipa analisasse o seu crédito habitação, esperando que fosse possível reduzir a mensalidade do mesmo. O casal desejava obter uma maior folga orçamental.

As condições iniciais do crédito do Paulo e da Liliana eram as seguintes:

• Capital em dívida: 116.554€
• Prazo remanescente: 460 meses
• Spread: 1,25% + Euribor 12 meses (3,822% em maio 2023)
• Total de encargos mensais: 702,13€

Após a negociação do Doutor Finanças com o banco onde o casal tinha inicialmente feito o seu Crédito Habitação, eis as condições finais:

• Capital em dívida: 116.554€
• Prazo remanescente: 460 meses
• Spread: 0,90% + Euribor 6 meses (3,622 % em maio 2023)
• Total de encargos mensais: 658,65€

No que diz respeito às condições finais, o Paulo e a Liliana passaram a poupar 43€ por mês, o que significa que, em 460 meses (38 anos), vão conseguir poupar 19.780€.

Neste caso, conseguimos:

• Uma prestação mais baixa; 
• Uma taxa de juro equilibrada (graças à redução do spread);
• Seguro de Vida (com cobertura de Morte + Invalidez Total e Permanente igual ou superior a 60%) e Seguro Multirriscos mais completos.

Conclusões

A transferência do crédito habitação pode trazer várias vantagens, como a possibilidade de reduzir as despesas com o crédito, ajustar o prazo do empréstimo às suas necessidades financeiras e melhorar as condições gerais do contrato. No entanto, muitas pessoas ainda não consideram esta opção, muitas vezes por falta de informação ou por receio de burocracias.

Neste sentido, pode contar com o Doutor Finanças para transferir o seu Crédito Habitação de forma mais informada e descomplicada. Assim, vai conseguir ter acesso a uma vasta oferta de instituições financeiras e a uma análise mais ampla e imparcial das diferentes opções de crédito disponíveis no mercado. Desta forma, é possível comparar as condições oferecidas por diversas instituições e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades.

Preencha o formulário abaixo e será contactado por um dos nossos especialistas em breve.