Tem menos de 30 anos e tenciona comprar casa em breve? Saiba que, em média, o prazo máximo de Crédito Habitação deve ser de 30 anos em 2022, por recomendação do Banco de Portugal. No final de janeiro, o regulador divulgou diferentes limites para três grupos etários (até 30 anos, entre 30 e 35 e mais de 35 anos de idade), com efeito a partir de 1 de abril de 2022. 

O período máximo de financiamento possível para quem queria comprar casa até ao ano passado era de 40 anos. Ou seja, um jovem na casa dos 30 anos poderia ver o seu crédito habitação aprovado e “diluído” até aos seus 70 anos de idade. Neste momento, esta realidade só é possível para jovens com idade igual ou inferior a 30 anos e, provavelmente, em caso excecionais. Isto porque o Banco de Portugal recomendou aos bancos que “a maturidade média do conjunto de novos contratos deve convergir, de forma gradual, para 30 anos até final de 2022”. A média de maturidade de financiamento em 2020 era de 33,2 anos.

Saiba mais sobre esta recomendação do regulador e que impacto é que terá nos seus planos de compra de casa. No Doutor Finanças podemos apoiá-lo a encontrar a melhor solução de crédito, tendo já em conta esta condicionante.

Porquê esta redução de prazo máximo de Crédito Habitação para 30 anos?

Na verdade, esta recomendação não é nova. Em 2018, o Banco de Portugal criou algumas restrições de concessão a novos créditos, para que os bancos não assumam riscos excessivos. Mas também para que os clientes tenham capacidade de pagar as dívidas, evitando situações de incumprimento.

Isto não significa que não haverá nenhum crédito habitação com um prazo superior a 30 anos. A recomendação é que a média dos créditos concedidos não ultrapasse essa maturidade. E no caso dos compradores que tenham entre 30 e 35 anos de idade, o prazo não deve exceder os 37 anos. Então, o que se pode esperar é que apenas em casos excecionais haja a possibilidade de estender o prazo além das três décadas, mas a maioria dos casos devem responder a esta orientação do Banco de Portugal.

Para além da maturidade, existem outras medidas que o regulador já tinha estabelecido para assegurar algumas boas práticas na concessão de crédito. Limites à DSTI (debt service-to-income), semelhante à taxa de esforço (cujo teto máximo é de 50% dos rendimentos das famílias para créditos) e ao valor máximo do crédito (que não deve exceder os 90% do valor do imóvel).

Que impacto tem esta mudança nos planos dos jovens que querem comprar casa em 2022?

Os jovens com menos de 30 anos que querem comprar casa em 2022 poderão, ainda assim, ter de refazer algumas contas. O facto de o prazo máximo diminuir, faz com que as prestações mensais pesem mais no orçamento. Isto porque o capital em dívida tem de ser saldado num período mais curto. Ao capital em dívida somam-se naturalmente os juros, comissões e seguros. O valor final da prestação pode não ser confortável para o orçamento mensal de quem pretende comprar. No entanto, no caso dos jovens, a boa notícia é que a idade é um fator benéfico para o perfil de cliente junto dos bancos.

Para conseguir a melhor proposta para o seu caso, mesmo com esta redução do prazo máximo de Crédito Habitação, é importante que esteja atento a todas as variantes que influenciam o valor que vai pagar todos os meses. Além do spread, deve dar atenção aos seguros associados e às comissões.

No Doutor Finanças, os nossos especialistas estão disponíveis para o apoiar a encontrar a melhor solução e tomar a melhor decisão. Tratamos da burocracia por si, acompanhamos o seu processo do princípio ao fim e esclarecemos todas as dúvidas que possam surgir. E isto, sem custos!

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