É possível que já tenha ouvido falar depreciativamente do termo “esquema de pirâmide” associado a situações de golpes fiscais e de ruína financeira de antigos membros de um destes esquemas. Mas sabe o que é realmente um esquema de pirâmide? Aprenda neste artigo a reconhecer os sinais de um e a proteger-se.
Primeiro… o que é um esquema de pirâmide?
Aproveitando a excelente explicação da Wikipedia:
“Um esquema em pirâmide conhecido também como pirâmide financeira, é um modelo comercial previsivelmente não sustentável que depende basicamente do recrutamento progressivo de outras pessoas para o esquema, a níveis insustentáveis. Nos Estados Unidos, a Federal Trade Commission dá dicas para identificar aqueles que parecem ser esquemas em pirâmide. Esquemas em pirâmide existem há pelo menos um século e, em diversos países é considerado criminoso.
O esquema de pirâmide pode ser mascarado com o nome de outros modelos comerciais que fazem vendas cruzadas tais como o marketing multinível (MMN), que são legais. A maioria dos esquemas em pirâmide tira vantagem da confusão entre negócios autênticos e golpes complicados, mas convincentes, para fazer dinheiro fácil. A ideia básica por trás do golpe é que o indivíduo faz um único pagamento, mas recebe a promessa de que, de alguma forma, irá receber benefícios exponenciais de outras pessoas como recompensa.
Um exemplo comum pode ser a oferta de que, por uma comissão, a vítima poderá fazer a mesma oferta a outras pessoas. Cada venda inclui uma comissão para o vendedor original. Exemplos de pirâmides: Argent Global Network, Banners Viewer, DFRF Enterprises, Telexfree, BBom, Geteasy, iFreex e muitas outras.
Claramente, a falha fundamental é que não há benefício final; o dinheiro simplesmente percorre a cadeia, e somente o idealizador do golpe (ou, na melhor das hipóteses, umas poucas pessoas) ganham trapaceando os seus seguidores. As pessoas na pior situação são aquelas na base da pirâmide: aquelas que assinaram o plano, mas não são capazes de recrutar quaisquer outros seguidores. Para dourar a pílula, a maioria de tais golpes apresentará referências, testemunhos e informações.”*
Como identificar um esquema de pirâmide
Este pequeno vídeo (acima) explica muito bem em que consiste um esquema de pirâmide, mas leia também os nossos tópicos identificadores abaixo:
Está a ser ou foi recrutado por alguém
O primeiro sinal de todos, no caso de estar perante uma situação desta natureza e de se ter passado consigo é pensar: “como é que entrei nisto?” Se a resposta for “fui convencido pela pessoa x de que este seria um bom negócio para mim” e se essa pessoa fizer parte da mesma empresa, então este será um forte indício de um esquema de pirâmide.
Existe um investimento inicial
Um sinal muito claro de que poderá estar perante um esquema de pirâmide é o facto de lhe pedirem um investimento inicial para poder começar a sua atividade. Normalmente o investimento serve para comprar produtos para depois vender.
É incentivado a recrutar
Tal como terão - provavelmente - feito consigo, quando entra num esquema de pirâmide, passa a ser a sua vez de recrutar outras pessoas para a sua equipa. Na realidade, quem opera num esquema de pirâmide não ganha dinheiro pelos produtos vendidos (ou, pelo menos, não é assim que ganha a maior parte do dinheiro), mas sim pelos membros que recruta para a sua equipa, já que passa a ganhar uma percentagem pelas suas vendas e futuros recrutamentos.
Pelo pitch da empresa
É fácil perceber se uma empresa possui um esquema de pirâmide como modelo de negócio quando usa uma terminologia que pouco varia de empresa para empresa e que inclui frases e expressões como “torne-se empreendedor”, “empresário”, faça os seus próprios horários”, “seja o seu próprio chefe”, “ganhe dinheiro sem esforço”, “realize os seus sonhos” e outras associações de palavras semelhantes.
Não estamos a afirmar que qualquer empresa que utilize esta terminologia seja automaticamente associada a um esquema de pirâmide, mas a verdade é que estes termos são transversais a muitos esquemas.
Falta de clareza e transparência
Se está na dúvida se uma empresa ou uma pessoa faz parte de um esquema de pirâmide, analise o seu discurso. No geral existe uma enorme falta de clareza no discurso associado aos esquemas de pirâmide. Se, ao perguntar a um agente/empresário que o está a tentar recrutar, reparar que este não responde diretamente às suas questões, desconfie.
Ao serem questionados sobre o trabalho e o propósito dos produtos e da empresa em si, os agentes dos esquemas de pirâmide que andam em busca de novas recrutas, tendem a focar-se em demasia naqueles que serão os seus benefícios caso decida juntar-se à empresa em questão, evitando então respostas diretas sobre os bens ou serviços em específico.
O elogio do luxo
Quase todos os esquemas de pirâmide mexem com a componente psicológica das pessoas para as conseguir recrutar mais facilmente.
Todos nós temos desejos e objetivos que parecem quase impossíveis, especialmente os que dependem de dinheiro que não temos. Estamos a falar de viagens exóticas e de carros luxuosos, por exemplo. Os recrutadores dos esquemas de pirâmide utilizarão muitas vezes o discurso de que também você irá (como eles) viver um estilo de vida luxuoso e viajar pelo mundo inteiro.
E é por isso que, antes de tomar uma decisão, deve colocar as seguintes questões à pessoa que o está a tentar recrutar.
Perguntas a colocar antes de entrar num esquema de pirâmide
Se, após os tópicos acima, ainda tiver dúvidas sobre se uma empresa tem ou não um esquema de pirâmide, coloque as seguintes questões à pessoa que o está a tentar recrutar:
- Quanto ganhou em vendas de produto no ano passado?
- Quanto vendeu para os distribuidores?
- Que despesas teve no ano passado com formação e compra de produtos pela empresa? Ou seja, quanto dinheiro gastou no negócio?
- Quanto dinheiro ganhou no ano passado com este negócio?
- Quanto tempo investiu no ano passado a trabalhar no negócio?
- Há quanto tempo está neste negócio?
- Quantas pessoas recrutou?
- Qual foi a percentagem do dinheiro que recebeu no final?
- Esse dinheiro resultou da recruta de outros distribuidores e ou de vendas de inventário? Quanto dinheiro gerou apenas das vendas?
Com estas perguntas, as respostas não poderão deixar dúvidas sobre se está ou não perante um esquema de pirâmide. Mais uma vez, analise o discurso: se as respostas forem pouco claras ou se a pessoa a quem colocou as perguntas estiver com muitos rodeios, evitando as respostas, rejeite a oferta!
Se alguém o está a tentar convencer a fazer algo com que vai - supostamente - enriquecer, não terá quaisquer problemas em dizer-lhe quanto dinheiro fez (depois das despesas) no ano passado, certo?
* A informação e nomes referidos neste parágrafo foram retirados da Wikipedia, mas existem muitos outros a operar em Portugal.
Porque é que desaconselhamos os esquemas de pirâmide
Se é leitor assíduo do blog do Doutor Finanças, já deve ter reparado que é nosso hábito trazer-lhe os nossos melhores conselhos e informações sobre literacia financeira. Já há tempos abordámos, por exemplo, a questão das burlas online com créditos pessoais e como se devia proteger contra elas. Este é mais um artigo que visa ajudá-lo a evitar tomar decisões que possam colocá-lo em situações de perigo, bem como às suas finanças.
Inúmeras pessoas que se deixam atrair para esquemas de pirâmide com promessas de riqueza e lucros acabam por encontrar exatamente o oposto: dificuldade em escoar produto e em recrutar outras pessoas, o que resulta eventualmente em endividamento. Muitas vezes ficam até sem “plano B”, visto que são encorajadas a deixar os seus empregos para serem “empreendedoras” e se dedicarem ao seu novo negócio (o do esquema de pirâmide) a 100%.
Mas não precisa de acreditar apenas em nós. Aliás, como em qualquer outro assunto, incentivamo-lo a pesquisar a título individual, a visitar outras fontes e a cruzar informação.
Em relação a este tema dos esquemas de pirâmide, aconselhamos que assista ao documentário "Betting on Zero", do Netflix (trailer abaixo) e ao vídeo Multilevel Marketing: Last Week Tonight with John Oliver no Youtube.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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E em relação à cashbank revolution será esquema de pirâmide?
Olá, Simão.
Em caso de dúvida, deve tentar enquadrar as dicas acima referidas para identificação de esquema de pirâmide.
Acho piada a esta malta que pergunta se empresa tal é esquema de piramide ou nao. Percebo a preocupação e vou dar uma dica: Se a empresa tem um produto, é legítima. Se não tem, não é.
Olhem para o seguinte exemplo:
– Há um CEO no topo, em baixo estão coordenadores, mais a baixo estao supervisores, mais abaixo estão os empregados (usei termos genéricos). Normalmente ninguem sobe a n ser por cunha, e os de baixo “alimentam” os de cima. Isto é a realidade da grande maioria das empresas ditas “normais”. Parece piramide não parece? Pensem um bocado… Querem saber de uma (e bem grande)? BANCOS CENTRAIS! Uma vez ainda me responderam: “ah mais isso é uma PIRAMIDE LEGAL” (Adoro…)
Continuando o que comecei no inicio, basicamente um “Esquema” (ha varios nomes, vamos chamar-lhe assim) é DINHEIRO a pagar DINHEIRO (lembrei-me agora da Segurança Social nem sei porque…). Exemplo disso é o esquema de Bernie Madoff nos EUA, considerado o maior esquema phonzi, num valor de 40 bilioes e que começou nos anos 80 até 2008. Para quem gosta de filmes, podem ver o filme “Wizard of Lies” que relata essa história.
Dica final: os Media não vos querem informar, só estão interessados em vos vender algo.
Abraço
João sabe me dizer se a amway é uma empresa duvidosa em termos de rendimentos futuros. É como disseram, so depende de pessoas a que recrutamos.. imagine, a senhora que dá formação diz que quando decidimos sair, a amway vai dar todo o dinheiro investido. Será isto verdade?
Olá,
Não temos informações sobre a empresa em questão.
Aconselhamos a que conheça o funcionamento da mesma antes de estabelecer qualquer relação.
Boa tarde, JAMALIFE seria um esquema de piramide??
E quando falamos da empresa YCBM? Trata-se de um esquema de pirâmide?
Obrigada
Olá, Sofia.
Não conheço a empresa mas, de qualquer forma, os sinais de alerta descritos neste artigo continuam a ser uma das melhores formas de identificar este tipo de esquemas…
Há cerca de um ano o Observador escreveu um artigo sobre o YCBM (artigo reservado a assinantes).
Boa noite,
YCBM não é uma empresa mas sim o nome de uma das equipa de vendas representante da IM Mastery Academy, fundada em 2013 com o nome iMarket Live, em Portugal e outros paises.
A IM Mastery Academy é uma empresa devidamente regulada para oferecer mentoria, através de canais de streaming onde traders experientes e com contas validadas dão aulas e analisam os mercados com base nas suas estratégias, + software de auxilio como scanners que procuram padrões recorrentes nos mercados onde haja uma maior probabilidade de uma entrada ser lucrativa, como por exemplo um scanner de padrões harmónicos que não garantem resultados futuros com base nos passados. Outros produtos são sistemas de envio das suas analises de mercado pelos próprios traders da plataforma aos clientes que os seguem, acompanhados de notas, valores de entrada e saída etc.
Maior parte dos rumores face a essa “empresa” YCBM são devidos ao facto de existir um mau jornalismo em Portugal onde entrevistas são publicadas sem fundamentação, com depoimentos descontextualizados e manipulados na direcção que os jornalistas quiseram, com falta de estatísticas, estudos sobre dos produtos da empresa quanto a resultados, ou qualquer outra forma de avaliação da empresa quanto a legalidade onde só se focaram na maneira que os elementos da equipa YCBM fazem video publicidade de viagens que fizeram com os resultados das suas vendas o uso dos produtos para afirmar ser um esquema.
O facto do artigo ser reservado a assinantes e a negatividade conta o canal de distribuição do marketing de rede, que atrai sempre muitos olhos, mostra que afinal agenda que o Jornal tinha era ganhar cliques e subscritores e acabou por não informar a população sobre nada ou dar alternativas melhores que o network marketing.
A informação liberta.
Obg Catarina Sousa pela informação.
O que acha da amway? eles falam em marketing multinível? é só outro nome para esquema em pirâmide?
obrigado
Olá, Helena.
Não fiz uma análise muito exaustiva da empresa (fiquei-me pela informação que disponibilizam na sua página) mas este tipo de negócios não é, normalmente, considerado um esquema em pirâmide, dado que o dinheiro provém sobretudo da venda de produtos e não do dinheiro pago por quem foi recrutado nos níveis mais abaixo.
Bom dia! Uma pergunta muito breve:
Desconfio sobre a nova agência de viagens “Surge 365” aplique o sistema de pirâmide? Uma opinião sua, se conhece esta nova empresa.
A sua opinião pode levar a minhares/milhões de pessoas a ponderar sobre este novo negócio.
Obrigada.
Olá, Gonçalo.
Não encontrei grande informação sobre a empresa, para ter uma opinião muito segura. Mas do pouco que encontrei, não me parece sequer tratar-se de uma agência de viagens. E as várias referências a dinheiro fácil e a redes de contactos são sinais de alerta importantes, conforme explicado neste artigo…
Boa noite
Fui abordado pelo Qnet
E uma network…
O lucro devem das pessoas recrutadas que compram os produtos deles…
Nao é legal??
Obg
Antonio s.
Olá Catarina, como está?
Vou-lhe fazer apenas uma pergunta, a Catarina tem uma empresa? Se tem quanto dinheiro investiu? Quanto gasta de Stocks por mês? Quanto paga de impostos? Se me conseguir responder a alguma destas está numa pirâmide.
Obrigado,
Boa Tarde,
Pelo que percebi a Sra. afirma que todos as Empresas de Network Marketing, são em suma, esquemas em Pirâmide .
Espero que perceba que Esquema em Pirâmide é algo ILEGAL e que Network Marketing é uma filosofia de colocar produtos e serviços no mercado.
E já agora,
“Se é leitor assíduo do blog do Doutor Finanças, já deve ter reparado que é nosso hábito trazer-lhe os nossos melhores conselhos e informações sobre literacia financeira.”
Então certamente que sugere Network Marketing como mais uma solução de empreendedorismo. Tal como Warren Buffett , Bill Gates, Richard Branson , Anthony Robbins, etc sugerem.
“Porque é que desaconselhamos os esquemas de pirâmide”
Eu respondo por si : São Ilegais.Ponto. Não precisa de mais explicação.
“Mas não precisa de acreditar apenas em nós. Aliás, como em qualquer outro assunto, incentivamo-lo a pesquisar a título individual, a visitar outras fontes e a cruzar informação.
Em relação a este tema dos esquemas de pirâmide, aconselhamos que assista ao documentário “Betting on Zero”, do Netflix (trailer abaixo) e ao vídeo Multilevel Marketing: Last Week Tonight with John Oliver no Youtube.”
Uma suposta fonte credível (Doutor Finanças) aponta como “Fonte” um documentário que foi criado com o total objectivo de denegrir a imagem da HERBALIFE e deixar (no mínimo) uma duvida no ar se o FBI e a FTC estão a fazer bem o seu trabalho.
Um documentário que pega e explora o falta de sucesso de alguns distribuidores desta empresa levada a cabo por (na maior parte) negligencia de outros distribuidores que usaram o nome da empresa inapropriadamente.
Visto que este senhor tinha Mil Milhões de Dolares numa aposta de bolsa contra esta empresa faz todo o sentido este documentário. (SPOILER) Aposta a qual o Sr. Bill Ackman Perdeu. Sendo que a FTC ( Federal Trade Comission) declarou a Herbalife não sendo um Esquema em Pirâmide.
Outra fonte indicada é o Jonh Oliver, COMEDIANTE. Um comediante que não tem obrigatoriedade editorial de confirmar nenhuma das suas fontes. E qual foi a fonte principal que decidiu usar este comediante? O documentário ” Betting On Zero”.
Depois a Responder ao Sr. Hugo Pereira no comentário a cima envia dois links ( Um dele com anos e anos ) e outro com um erro trágico de percentagens feito pelo Jornal SOL, na parte do que os consumidores recebem .
Mostrando que não faz a mínima ideia como responder a uma pergunta directa por parte deste Sr.
Gostava de saber a sua opinião.
PS: Não sou , nem nunca fui, nem tenciono ser afiliado, consumidor da HERBALIFE
Boa tarde Pedro,
Pelos vistos estamos de acordo: ambos concordamos que os esquemas de pirâmide são ilegais.
De forma alguma afirmo que todas as empresas de Network Marketing são esquemas de pirâmide, pelo que lamento, mas não compreendi onde leu essa afirmação no meu texto. Por outro lado, a título pessoal conheço algumas empresas que se incluem nesse grupo.
Quanto às fontes que escolhi indicar, as mesmas foram selecionadas de um ponto de vista informativo, sem quaisquer segundas intenções. Como sugeri as que figuram no artigo poderia ter sugerido muitas outras. 🙂
Gostava de saber a sua opinião sobre lyoness.com
É considerado um esquema de piramide, ou nao?
Cumprimentos,
Hugo Pereira
Boa tarde Hugo,
Este nosso artigo pretender ser isento de opinião, sendo apenas informativo, contudo aconselho-o a ler este artigo e notícia relativos especificamente ao caso da Lyoness:
Espero que ajudem a esclarecer a sua questão. 🙂