O crédito é uma ferramenta financeira que quando bem utilizada pode trazer o conforto financeiro que necessita. Nesta artigo, explicamos-lhe algumas estratégias para conseguir um crédito pessoal mais barato.

Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.

Conseguir melhores condições no crédito pessoal é possível, para isso deverá ter em atenção alguns alertas e estratégias. Assim, vai conseguir poupar muito dinheiro no final do mês.

Tenha um bom histórico bancário

Os bancos desejam ter clientes que ofereçam garantias. Querem clientes com um bom histórico bancário e com hábitos de consumo que sejam equilibrados. Quem oferece garantias consegue despertar mais confiança. E quem desperta mais confiança irá conseguir ter créditos com taxas de juro mais reduzidas.

Ter um bom histórico poderá passar por desenvolver uma boa relação com o seu gestor de conta. No entanto, com a inovação financeira e o surgimento de novos bancos a relação com o gestor de conta tem vindo a sofrer uma erosão. Esta relação será cada vez mais à distância. E isso vai mudar muito a sua relação financeira.

Factores a considerar no pedido de crédito pessoal

Para ter maior probabilidade de ter um crédito pessoal aprovado deverá ter em consideração:

  • Estabilidade de rendimentos – Um rendimento relativamente fixo e recebido sempre na mesma altura do mês;
  • Movimentos bancários insuspeitos – Extratos bancários com transferências ou pagamentos suspeitos podem indiciar comportamentos de consumo menos confiáveis;
  • Ausência de juros de mora e outras comissões por atrasos em pagamentos;
  • Reduzida taxa de esforço – A relação entre o que paga nos créditos e o seu rendimento deve ser tão baixa quanto possível. Se tiver uma elevada taxa de esforço irá dificultar o seu processo.

Por onde começar?

Sugerimos que procure diferentes alternativas para o financiamento das suas necessidades. Depois de definir que necessita mesmo do dinheiro e que não há alternativas ao crédito, sugerimos que submeta o seu pedido em diversas instituições. Sendo certo que há instituições que fazem todo o processo por si, também é certo que deve evitar pagar comissões de análise ou de aprovação. Caso queira simular a sua prestação sugerimos que consulte o simulador de prestação que preparámos para si.

Qual o valor que necessita?

O local e a forma como irá submeter o seu pedido irão depender do valor que necessitar. Se precisar de montantes baixos, digamos entre €3.000 a €5.000, deverá procurar alternativas junto das instituições financeiras, pois a generalidade das consultoras não irá olhar para o seu processo. Montantes mais elevados são mais interessantes e poderão requerer um olhar do especialista. O Doutor Finanças conta com consultores que o podem ajudar em todo o processo.

Se o seu desejo é um financiamento até €3.000 sugerimos que conheça o novo Crédito Puzzle do Banco BNI Europa. Um crédito transparente e com processo de aprovação célere. Caso seja um profissional liberal será certamente melhor tratado no Banco BNI Europa do que na generalidade das instituições financeiras.

Ter o crédito pessoal mais barato é uma tarefa que envolve algum engenho. Envolve que dedique algum do seu tempo a pesquisar e a negociar alternativas. Mas certamente que o esforço será compensado com a poupança que irá obter no final do mês, podendo essa poupança ser utilizada para outros fins.