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Crédito Pessoal: que tipos de crédito existem?

Rui Aspas Rui Aspas , 14 Março 2019

Sabe que pode fazer vários tipos de crédito pessoal? Neste artigo dizemos-lhe quais os tipos de crédito pessoal que existem.

Antes de se abordar quais os tipos de crédito existentes, e como os mesmos podem ser utilizados desde o momento em que se contraem até ao momento que se findam, importa definir o que se entende por crédito pessoal. Assim:

Crédito Pessoal é um produto financeiro que tem como finalidade, satisfazer uma determinada necessidade sem que exista a obrigatoriedade de referir qual o fim a que o mesmo se destina.

É bom ter em conta que um crédito pessoal não deixa de ser uma despesa que se contrai tendo como principal objectivo a satisfação ou resolução de uma situação temporária e como tal, deve ser ponderada quer a sua utilização, quer a forma como o mesmo é contraído bem como a modalidade escolhida.

E mesmo que não haja a obrigação de dar garantias para ter acesso a este instrumento financeiro, isso não significa que não deva provar perante a entidade financeira, que é um/a cliente digno de confiança.

À primeira vista, este tipo de crédito pode aparentar possuir mais facilidades na hora de o obter; porém, é fundamental avaliar todas as opções existentes no mercado de crédito antes de tomar qualquer decisão.

Relativamente às modalidades de crédito pessoal que vigoram no panorama económico em Portugal, destacam-se os seguintes.

Crédito Pessoal

Esta modalidade de crédito ao consumo (pessoal) distingue-se das demais por não ter um fim muito específico sendo abrangente em relação aos objectivos da natureza pessoal que o caracteriza. Esta modalidade de crédito tanto se pode destinar a viagens como ao pagamento de dívidas. Apesar das taxas de juro serem um pouco mais elevadas, os montantes a financiar neste género de crédito variam entre os 250 euros e podem ir até a um máximo de 50.000 euros.

Crédito de Apoio ao Estudo (Crédito Universitário)

Esta modalidade de crédito destina-se principalmente a estudantes do ensino superior, mas não de uma forma exclusiva. Significa isto que, qualquer estudante que esteja integrado nos seguintes parâmetros (Licenciaturas, Mestrados, Pós - Graduações, Cursos de Especialização Tecnológica e Programas de Mobilidade Internacional) pode requerer este tipo de crédito pessoal.

Os valores dos montantes que são financiados no Crédito Universitário situam-se entre os 1.000 e os 25.000 euros. Normalmente os prazos de concessão do empréstimo vão até um período máximo de 5 anos, sendo que as taxas de juro são, por norma, fixas. Um aspecto diferenciado destes créditos, é que antes dos mesmo começarem a ser pagos, costumam contemplar um período de carência para o reembolso a efectuar. Nesta modalidade de crédito podem estar incluídas despesas com propinas, residência e alimentação, caso o estudante se encontre deslocado da sua área de residência.

Crédito Automóvel

Este crédito pessoal é um dos que gera mais procura a par do crédito habitação. Sendo a aquisição de viatura particular, uma necessidade hoje em dia, esta modalidade de crédito pessoal exige que se tenha uma grande disponibilidade financeira e tendo em conta esta exigência, regra geral o pedido de crédito sob a forma de empréstimo é a mais recorrentemente utilizada. Ainda assim e comparativamente a outras modalidades de crédito, é das mais simples de obter, podendo existir a possibilidade de se ter acesso a 100% de financiamento até um montante máximo no valor de 75.000 euros, com prazos que podem ir até aos 10 anos. Caso seja paga uma entrada inicial, o valor das prestações em dívida é aliviado, o que deixa alguma margem de manobra para uma melhor gestão do orçamento familiar.

Crédito ao Consumo

Este género de crédito está normalmente ligado à compra de produtos cujo valor é relativamente elevado, como é o caso de computadores ou eletrodomésticos. Na maioria dos casos, os estabelecimentos onde estes produtos são adquiridos têm protocolos com instituições de crédito associadas, que facilitam ao cliente o pagamento em prestações, em vez de liquidar o montante financiado de uma só vez. Aqui, nesta modalidade, é possível efectuar as compras sem que se pague juros sobre a aquisição, podendo associar a inclusão de um crédito consolidado assume um papel diferente de todas as outras uma vez que não se destina a ter como propósito final, um investimento ou compra e sim a junção de todos os créditos existentes, no seio do agregado familiar, num só, com o intuito do cliente ficar a pagar apenas uma só prestação. Desta forma, o montante a pagar mensalmente é reduzido e o prazo para pagamento é alargado, tornando mais fácil a gestão do orçamento familiar. De referir, que o crédito consolidado também pode estar associado a uma hipoteca, com o crédito consolidado com hipoteca.

Se tiver de recorrer a um crédito pessoal, pondere bem todas as soluções, antes de tomar qualquer decisão!

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