As taxas Euribor oscilam todos os dias, o que tem impacto nas prestações do Crédito Habitação. Para poder antecipar a evolução das taxas e o impacto no seu crédito, disponibilizamos este simulador. Simule e saiba o que esperar sobre o encargo com a sua casa.

O que é a Euribor e como afeta o crédito habitação?

A taxa Euribor é usada como o indexante mais recorrente no crédito à habitação em Portugal, e é uma das duas componentes que definem a taxa de juro a pagar. Pode ter um prazo de 12, 6 ou 3 meses, o que significa que a prestação do crédito vai mudar a cada 12, 6 ou 3 meses.

As taxas Euribor negoceiam diariamente, mas é o valor médio mensal que é usado como referência para os créditos e que vai ter impacto na prestação da casa.

O que significa ter crédito indexado à Euribor?

Significa que a prestação do crédito não é sempre a mesma, sofrendo alterações periodicamente. Quem tem este tipo de taxa de juro, tem o contrato indexado a uma taxa variável que, como o nome indica, faz oscilar o valor a pagar a cada três, seis ou 12 meses, dependendo da Euribor contratada. De realçar que no caso de o crédito estar indexado a uma taxa Euribor significa que a taxa anual nonimal (TAN) é composta pela Euribor acrescida do spread. É a junção destas duas taxas que formam o juro que é cobrado pelo empréstimo concedido.

Qual a diferença entre Euribor a 3, 6 e 12 meses?

Os prazos mais curtos, de 3 e 6 meses, costumam têm valores mais baixos do que a taxa a 12 meses, mas, quando analisado o impacto no crédito habitação, também implicam uma resposta mais rápida às oscilações, visto que as atualizações são mais frequentes (trimestrais e semestrais, respetivamente). Ou seja, num contexto de subida de juros, uma pessoa com um crédito habitação indexado a uma Euribor a 3 meses pode sentir esta subida mais depressa do que quem tiver o seu empréstimo associado à Euribor a 12 meses. O mesmo acontece num ciclo de descidas. Há vários prós e contras dos diferentes prazos, é preciso avaliar qual a melhor opção para o seu caso.

Atenção ao prazo da Euribor

A escolha do prazo da Euribor é importante porque lhe dá uma noção mais real de como pode evoluir a sua prestação do crédito.

Por exemplo, em abril de 2024, a média da Euribor a 12 meses estava nos 3,702%. Já em março de 2025 esta taxa estava nos 2,398%, o que num contrato de 250 mil euros a 20 anos corresponde a menos cerca de 170 euros por mês. Já se tivermos em conta a Euribor a três meses, a diferença aumenta para quase 200 euros por mês no mesmo período (porque estamos num ciclo de descida das taxas Euribor e a taxa a três meses reflete mais depressa essa descida).

Ou seja, o valor destes indexantes é efetivamente diferente, por isso, é importante que escolha o que está associado ao seu contrato.

Se não sabe qual é o indexante, consulte o contrato.  

Como funciona o simulador Euribor?

Para ter uma noção mais real do que pode acontecer à sua prestação, precisa de saber qual o capital que ainda tem em dívida, qual o spread que está associado ao contrato e quantas prestações mensais ainda faltam para concluir o empréstimo.

A seguir tem de selecionar o mês em que aconteceu a última revisão da prestação (ou seja, o mês em que começou a pagar a prestação que está em vigor), bem como o mês em que começa a pagar uma nova prestação (campo referente à 1.ª prestação após a revisão).

Tem ainda de escolher o prazo da taxa Euribor que está associada ao seu contrato (três, a seis ou a 12 meses). E se quiser perceber o impacto de uma subida ou descida da taxa Euribor, selecione o campo de Simular variações na Euribor e coloque o valor da taxa Euribor que quiser testar. Pode fazer as simulações que quiser.

Simular prestações com diferentes cenários de Euribor

Para se ter uma ideia do impacto da variação da taxa Euribor na prestação de um crédito, uma pessoa que, em janeiro de 2023 tivesse um crédito habitação no valor de 250 mil euros, indexado à Euribor a 3 meses, com um spread de 1% e com um prazo de 30 anos, teria uma prestação de cerca de 1.000 euros. Um ano depois, janeiro de 2024, teria uma prestação de cerca de 1.300 euros e em janeiro de 2025 teria sentido uma descida para menos de 1.200 euros.

Já uma pessoa com um crédito se 150 mil euros, com um spread de 1%, um prazo de 20 anos e uma Euribor a 12 meses, teria uma prestação inferior a 900 euros, em janeiro de 2023, sentindo um aumento para quase 1.000 euros um ano depois, voltando a sentir um alívio em janeiro de 2025 para cerca de 870 euros.

Atenção ao prazo da Euribor

A escolha do prazo da Euribor é importante porque lhe dá uma noção mais real de como pode evoluir a sua prestação do crédito.

Por exemplo, em abril de 2024, a média da Euribor a 12 meses estava nos 3,702%. Já em março de 2025 esta taxa estava nos 2,398%, o que num contrato de 250 mil euros a 20 anos corresponde a menos cerca de 170 euros por mês. Já se tivermos em conta a Euribor a três meses, a diferença aumenta para quase 200 euros por mês no mesmo período (porque estamos num ciclo de descida das taxas Euribor e a taxa a três meses reflete mais depressa essa descida).

Ou seja, o valor destes indexantes é efetivamente diferente, por isso, é importante que escolha o que está associado ao seu contrato.

Se não sabe qual é o indexante, consulte o contrato.

Explore o tema e saiba o que é a taxa Euribor.