Se paga mais de 600€ por mês em vários créditos existe agora à sua disposição uma solução que não só permite baixar os encargos mensais, como dar algum conforto e liquidez. A solução poderá passar por juntar todos os seus créditos num único crédito consolidado, com uma única prestação mensal mais baixa.
O que é um crédito consolidado?
A legislação em vigor permite-lhe juntar todos os seus créditos num único crédito consolidado, com condições mais competitivas. Ao recorrer a esta ferramenta, todos os seus créditos são abatidos e é criado um único com uma mensalidade fixa e mais baixa - por exemplo, as suas mensalidades poderão reduzir de 1.000€ para 600€.
A consolidação de créditos é uma solução eficaz para reduzir os encargos mensais com créditos e ganhar uma folga extra no orçamento mensal.
Leia ainda: Crédito Consolidado: Tudo o que precisa saber
Quais as vantagens do crédito consolidado?
Entre as suas maiores vantagens são de destacar:
O aumento da poupança mensal
Ao optar pela consolidação dos seus créditos, verá o seu total de despesas com créditos reduzidos em até 60%, resultando numa folga mensal que poderá usar, por exemplo, canalizar para as suas poupanças.
Maior conforto
Em vez de ter vários débitos aleatórios na sua conta, passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora.
Possibilidade de acesso a mais financiamento
Com a folga orçamental e a consequente diminuição da taxa de esforço, poderá obter crédito adicional se assim o desejar. Porém, ao fazê-lo é possível que a redução drástica na prestação mensal não se faça sentir tanto.
Taxas de juro aliciantes
A taxa de juro final do crédito consolidado é normalmente mais baixa que a média das taxas de juros de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixa se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca.
Aprovação rápida e descomplicada
Através do Doutor Finanças, a aprovação pode ser feita no espaço de dias, excepto se se encontrar em situação de incumprimento. Neste caso, a consolidação de créditos não será possível, mas poderá, em alternativa, recorrer ao nosso serviço de renegociação de créditos.
Leia ainda: Crédito Consolidado: Vantagens e Desvantagens
Quero consolidar os meus créditos. Que cuidados devo ter?
Deve ter sobretudo 3 cuidados:
- Juros: Assegure que os juros do crédito consolidado são inferiores à média dos juros dos seus créditos actuais
- Vá amortizando: Apesar dos juros mais baixos, um crédito consolidado tem, tipicamente, um prazo maior. Logo deve aproveitar parte da poupança mensal para ir amortizando o crédito de forma a pagar menos juros no final
- Escolha bem: Consolide os créditos numa entidade credível que zele pelos seus interesses e assegure as melhores condições para o seu caso
Simule em quanto pode reduzir a sua prestação
Pode simular a sua poupança aqui, na página que disponibilizamos para o efeito. Basta preencher o formulário a meio da página indicando o total dos seus crédito, e qual o prazo que gostaria para o crédito consolidado. A equipa do Doutor Finanças vai contactar de volta e trata por si de tudo o que precisar!
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Gostaria de saber quais os custos cobrados pela vossa empresa para efetuar estas diligências, ou pelo menos os mínimos e máximos que possam ser atingidos. Não vi essa informação em parte alguma… Também é importante para tomarmos uma decisão.
Obrigada
Boa tarde
Como referimos nos vários artigos, os valores cobrados irão depender do valor da poupança. Não há valores mínimos nem máximos. Em caso de insucesso não paga. Em caso de sucesso pagará um valor proporcional à poupança conseguida
Cumprimentos
Boa tarde, tendo créditos cuja taxa de esforço ronda os 100% é possivel consolidar os creditos?
Cumprimentos
Boa tarde
O fundamental é saber a taxa de esforço depois da consolidação de créditos. Isto porque a consolidação de créditos irá reduzir as prestações de forma significativa, implicando que a taxa de esforço irá baixar bastante
Cumprimentos
Boa tarde gostaria de saber qual a entidade bancária que está a assegurar estes financiamentos?
Boa tarde
Sugerimos que preencha o formulário de consolidação ou de renegociação de créditos que teremos todo o gosto em encontrar a melhor solução de poupança para o seu caso específico.
Cumprimentos
É tudo muito fácil… Mas na realidade não é. Eu não tenho incumprimento rigorosamente nenhum, enviei a documentação toda e apenas me disseram que não dava para fazer consolidação!!! Porquê? Primeiro tinha todos os requisitos… E depois…. Não resolveram nada.
A pessoa pede ajuda, mas no fundo só querem é clientes com cargos elevados, com salários elevados, para ajudarem. Mas com salários desses a necessidade de pedir ajuda não é assim tão grande!! O facto de não existir problemas bancários não conta para nada, no fundo. É o que leva a crer.
Bom dia Sra. Cristina Silva
Obrigado pelo seu comentário. Naturalmente que não iremos comentar publicamente o seu caso. Caso mantenha interesse no seu processo, reiteramos o pedido de envio da documentação solicitada.
Cumprimentos
Quem tem realmente problemas (vencimento penhorado, mesmo que queira consolidar os restantes créditos ninguém faz lamentalvelmente
Bom dia.
Tem toda a razão no seu comentário. Contudo, alertamos para que existem soluções com resultados equivalentes que são possíveis para pessoas nessa circunstancia. É o exempo da Renegociação de créditos. Sugerimos que explore as potencialidades desta solução.
Cumprimentos
João
Bom dia Srº João Barbosa
Gostaria de saber se é possível juntar no crédito consolidado o crédito habitação, mais dois créditos pessoais, uma vez que somente os dois créditos pessoais não atingem o valor de 600€.
Boa tarde
Talvez seja possível, mas é necessário fazermos um diagnóstico. Tenha em atenção que o título do artigo é ilustrativo. Temos casos onde conseguimos poupanças maiores e outros menores.
Assim, posso sugerir que preencha o formulário de crédito consolidado para que possamos fazer o diagnóstico gratuito?
Sera mesmo verdade ?
Boa tarde
Obrigado pela sua dúvida, que é bastante pertinente. Sugerimos que experimente e que veja por si. Garantimos, desde já, um diagnóstico gratuito. Por que não experimentar?
Cumprimentos
João
Boa tarde,
Sera assim tão simples? Tenho dois imoveis,e um credito pessoal, nao tenho nenhuma situação de imcumprimento, solicitei ao banco a simulação para um crédito consolidado ao qual foi recusado, como explica a situação?
Boa tarde
Não conseguimos explicar o motivo pelo qual o seu pedido possa ter sido recusado. Os motivos de recusa são diversos. Não é apenas o património de que dispoe mas também outros fatores como a taxa de esforço, os contratos de trabalho, entre outros.
Se quiser teremos todo o gosto em fazer o diagnóstico da sua situação.
Cumprimentos
João
Muito boa tarde,
Gostava de saber caso seja possível, como posso fazer um crédito consolidado , ficando apenas com uma entidade bancária ?
Eu fiz um PER há mais ou menos um ano.
Consegui baixar algumas prestações, das quais estou a pagar , mas tenho ainda outras que ainda não me enviaram nada.
No entanto pago a várias instituições.
Como toda esta situação que estou a passar aconteceu por eu não ter conseguido fazer face ás despesas de um ginásio, entreguei as instalações ao banco, vendi o material , e fechei a empresa. No entanto fiquei a pagar todos os créditos efectuados para a criação da mesma.
Hoje não tenho nada , estou sem trabalho mas tenho que pagar tudo, o que não está a ser muito fácil.
Como gosto muito de cozinhar tenho feito algumas coisas nessa área e feito alguma formação, gostava neste momento de arranjar um espaço para poder avançar com um projecto com mais 2 colegas, mas financeiramente está um pouco complicado.
Poderão dar-me alguma ajuda ????
Desde já um muito obrigada,
Atenciosamente
EPC
Boa tarde
Tendo feito um PER terá sido informada de que esta decisão, com recurso aos tribunais, é uma decisão que impossibilita o cidadão de recorrer a novo endividamento. Na realidade, é uma solução de recurso que possibilita baixar em muito as prestações financeiras, mas que tem consequências. Assim, não só não é possível como não seria recomendável recorrer ao endividamento.
Votos de felicidades
Cumprimentos
João
Acho vergonhoso apresentar a notícia desta forma. É preciso ter lata para apresentar como vantagem do crédito consolidado a possibilidade de obtenção de mais crédito. Sejamos verdadeiros nos verdadeiros motivos de renegociar uma dívida
Bom dia Sra. Ana Melo
Obrigado pelo seu comentário
O Dr. Finanças é da opinião de que as pessoas têm todas a liberdade de tomar as decisões que consideram mais vantajosas para o seu caso específico. Podemos recomendar as melhores alternativas bem como criar esta possibilidade de decisão, mas a decisão é sempre do cliente. Aliás, não é a democracia o pilar da sociedade?
Respondendo mais concretamente ao seu comentário. Obter uma liquidez adicional pode ser fundamental/essencial por diversos motivos. Pode resolver problemas de saúde. Pode servir para fazer face a despesas fundamentais na vida da pessoa. Pode ser usado para liquidar outras dívidas. O que a pessoa faz com esta possibilidade fica ao critério da mesma, não podendo o comportamento ser considerado como vergonhoso quando não conhecemos os verdadeiros motivos das decisões.
Finalmente, os motivos de renegociar uma dívida também pode ser diversos, à semelhança do referido no parágrafo anterior.
Esperemos ter conseguido ir de encontro às suas questões e estamos disponíveis para mais esclarecimentos.
Cumprimentos
João Morais Barbosa