Crédito

Coronavírus: é bom momento para transferir crédito habitação?

A resposta é sim, este pode ser mesmo o melhor momento para transferir o seu crédito habitação, aproveitando as melhores condições.

A resposta é sim, este pode ser mesmo o melhor momento para transferir o seu crédito habitação. Isto porque há uma grande incerteza face ao futuro da economia e finanças tanto do país como de cada família em particular. 

Além disso e uma vez que a transferência de crédito habitação é sinónimo de poupança, então este é - sem dúvida - um bom momento para poupar. 

Descubra neste artigo o porquê se este ser uma boa altura para renegociar e transferir o seu crédito habitação, apesar de todas as condições excecionais que vivemos. Perante a aparente impotência sobre o contexto que atravessamos, esta é uma ação concreta que pode tomar para melhorar a saúde da sua carteira.

É previsível que as condições se alterem

Neste momento, ainda vigoram as melhores condições no que respeita a taxas dos últimos 10 anos. A maior liquidez dos bancos e as carteiras com menos incumprimento permitiram nestes últimos meses spreads mais baixos, a rondar a casa dos 1%. No entanto, prevê-se que estas condições se alterem nos próximos tempos, fazendo disparar novamente as taxas de juro. 

As previsões são díspares entre as várias entidades. O FMI, por exemplo, tem a projeção mais negativa, apontando para uma queda de 8,8% no PIB português em 2020. Isto vai ter, inevitavelmente, repercussões nos vários agentes económico-financeiros, onde se incluem as instituições bancárias. A economia é cíclica e há um grande risco de entretanto entrarmos num ciclo de depressão. 

Por estas razões, quem pondera transferir o seu crédito habitação - especialmente se paga um spread acima de 1,5% deve fazê-lo agora. Esperar por um momento posterior à crise pandémica pode significar não conseguir condições de financiamento melhores do que as que se praticam neste momento. 

A Diana poupou mais de 17 mil euros

Analisemos este caso de poupança com a transferência de um crédito habitação recente, com o apoio do Doutor Finanças:

A Diana (nome fictício) tinha um spread de 1,45%, 138.000€ em dívida e uma prestação de 384,36€ mensais.
Ao transferir o crédito habitação, passou a ter um spread de 1,1%  e uma prestação mensal de 346,47€. Conquistou assim uma poupança de 37,89€/mês x 467 meses . Ou seja: 17.694,63€ de poupança até ao final do contrato do novo crédito habitação.

Senhora mexe no computador

Mais: a Diana pagava 5,50€ de mensalidade no seu banco + 17€ anuidade de cartão de débito + 2,50€ mensalidade do cartão de crédito + 2,90€ processamento da mensalidade. Com a operação de transferência de crédito com o Doutor Finanças, todas estas despesas ficaram reduzidas a 2€ por mês. O que representa 4.817,88€ de poupança no final do novo contrato.
Ficou ainda sem a obrigatoridade de uso do cartão de crédito e sem o encargo do seguro de recheio da casa que o banco onde tinha o antigo crédito habitação obrigava e que rondava os 10€/mês.

No total, a Diana conseguiu poupar mais de 22.500€.

Como transferir o crédito habitação?

Tempo é dinheiro. E nesta questão específica do crédito habitação, a expressão não poderia ser melhor aplicada. Antes de transferir o crédito habitação, há que estudar as várias soluções do mercado. Isto porque o spread não é o único fator a ter em consideração. Analisar os produtos associados ao crédito como seguros, cartões de crédito ou contas poupança é crucial neste processo. Este tipo de produtos podem encarecer o empréstimo. 
A recolha e comparação das várias soluções é o que pode demorar mais tempo no processo de transferência de crédito habitação. Mas quanto mais rápido conseguir fazer a escolha acertada, mais cedo começa a poupar.

O Doutor Finanças faz essa análise por si e apresenta-lhe a melhor solução para o seu caso específico, tendo em conta a sua disponibilidade financeira, composição do agregado familiar e outros fatores que interferem diretamente com o processo. 

Para dar início a este processo connosco, deve: 

  1. Preencher o nosso formulário de crédito à habitação ;
  2. Enviar a documentação que lhe será solicitada;
  3. Aguardar enquanto contactamos várias instituições financeiras e negociamos a melhor proposta;
  4. Escolher da melhor proposta para a sua formalização.

Se pondera transferir o seu crédito habitação, agora é o melhor momento para o fazer. Conte com o apoio do Doutor Finanças para encontrar a melhor solução para si! 

Partilhe este artigo
Tem dúvidas sobre o assunto deste artigo?

No Fórum Finanças Pessoais irá encontrar uma grande comunidade que discute temas ligados à Poupança e Investimentos.
Visite o fórum e coloque a sua questão. A sua pergunta pode ajudar outras pessoas.

Ir para o Fórum Finanças Pessoais

Deixar uma resposta (Podemos demorar algum tempo até aprovar e mostrar o seu comentário)

11 comentários em “Coronavírus: é bom momento para transferir crédito habitação?

  1. Boa Tarde
    Gostaria que me informasse o seguinte tenho um crédito habitação desde 1996 e está quase a chegar ao fim mas neste momento necessito de trocar os meus alumínios, perquntei ao meu banco que é o Millennium se daria para pedir 10.000€ e o banco pede me 300 € + 279 € para custo de processo?
    Conclusão estão a cobrar como se fosse um crédito pessoal será que é assim?

    1. Olá, Natália.

      Não é possível concluir se se trata de uma crédito pessoal ou habitação. Se de facto se tratar de um crédito pessoal, as condições poder não ser tão vantajosas devido ao valor mais elevado das taxas.

      Caso pretenda, pode ver o seu caso analisado por um dos consultores do Doutor Finanças. Para tal, deve preencher o formulário que se encontra na página de Crédito Habitação.

      Este processo é totalmente gratuito independentemente de aceitar ou não a proposta.

    1. Por favor, clique na opção desejada no menu “Como podemos ajudar?” e preencha o formulário correspondente dessa página, com os dados do seu caso concreto.
      Em alternativa, preencha o formulário geral de contacto, cuja ligação pode encontrar no rodapé de qualquer página do portal do Doutor Finanças.

      Em qualquer caso, e após análise dos dados que indicar, será depois contactada por um especialista do Doutor Finanças para responder ao seu caso concreto.

  2. Pingback: Em pandemia, é uma boa altura para transferir o crédito habitação? – Portugal
    1. Olá, Arménio.

      Os serviços do Doutor Finanças não têm qualquer custo associado, independentemente de aceitar ou não a proposta.