Ao longo dos anos os bancos na Internet têm vindo a ganhar maior popularidade. Bancos como o ActivoBank, Best e Big são já conhecidos de todos e neste artigo abordo as principais vantagens que oferecem.
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
Os bancos online são baratos
Qualquer um dos três bancos não cobra despesas de manutenção de conta, sendo que o ActivoBank não cobra nada pelo cartão de débito, cartão de crédito e transferências interbancárias. Ou seja, é possível ter uma conta corrente com os produtos mais habituais a custo zero.
Possuem os melhores depósitos
Os bancos online oferecem tipicamente taxas mais atractivas para os depósitos a prazo do que a banca tradicional, especialmente para novos recursos. No caso do Big existe até um depósito à ordem com uma taxa (TANB) de 1,05%, melhor do que muitos depósitos a prazo que por aí andam.
São funcionais
Sendo focados na vertente online, permitem que a esmagadora maioria das operações possa ser feita de forma não-presencial (via Internet ou telefone), colmatando o impacto da sua reduzida rede de balcões.
Oferecem mais opções de investimento
Para o bem e para o mal (porque por vezes muita escolha dificulta), estes bancos oferecem imensas opções de poupança e investimento, incluindo depósitos a prazo, acções, fundos de acções/obrigações/mistos, PPRs, produtos derivados, gestão discricionária, plataformas de trading, etc. Em suma, oferecem produtos que se adaptam a quase todas as estratégias de investimento.
O seu caso
Se já utilizou os serviços deste género de bancos, de forma satisfatória ou insatisfatória, por favor deixe um comentário com a sua opinião.
Já agora, convidamo-lo a conhecer o N26, o banco 100% online com muitas vantagens, entre elas, a ausência de despesas de manutenção.
Comentários
63 comentários a “Vantagens dos bancos online”
Ja tenho uma conta no Activobank. Vou abrir uma actividade em nome individual. Gostaria de saber se posso e tenho direito de utilizar esta conta, sabendo que por enquanto utilizo a conta so para telefone/internet/ EDP e como vou trabalhar em casa online, estas despesas estão ligadas na minha actividade. Obrigada pela vossa resposta.
Bom dia Murielle,
Com a informação que nos remete, não conseguimos aconselhá-la, uma vez que desconhecemos qual é o tipo de actividade e fundamentalmente o tipo de contabilidade que irá optar. Esta resposta deverá ser dada pelo seu contabilista, que terá toda a informação para lhe dizer como deve proceder.
Obrigada catarina da vossa resposta. Vou marcar um compromisso com uma contabilista.
Gostaria de saber qual a garantia da devolução dos valores em caso de dificuldades do banco…..
Tal como nos outros bancos, tem acesso ao fundo de garantia de depósitos.
Parabéns pelo site e pelas dicas cá escritas.
Gostaria de fazer uma pergunta e até se houvesse disponibilidade seria uma boa ideia para um post.
Para quem quiser constituir uma carteira de investimento a longo prazo (para a reforma) em ETF ou acçoes onde a deve constituir? Num destes três bancos online é seguro ou devemos usar uma corretora? Associado às corretoras grande parte das vezes temos o intermediário Saxobank pelo que nunca sabemos se de facto os títulos estão em nosso nome caso as coisas deem para o torto.
Agradecido pelo trabalho que tem feito no site!!
como se fazem transferências de dinheiro através de cheques ?
Sou cliente do Best e estou satisfeita. Os rapazes aconselham e explicam bem. Nunca apanhei nenhuma mentira, como já me aconteceu noutros Bancos.
Sou cliente dos três bancos e estou satisfeito com os três
Já tenho conta desde o banco7 que depois passou a ser o Activo e estou bastante satisfeito
Com o serviço e os produtos que nos oferecessem.
Já sou cliente do BIG há mais de 5 anos e sempre tive uma óptima experiência, de todos os produtos recomendados por eles apenas num não tive lucro. Quanto ao Best, sou cliente há cerca de um ano e também nunca tive qualquer problema,sendo que têm a oferta mais abrangente em fundos de investimento.
Olá, eu comecei com o Big há pouco tempo e até agora 5*s, muito funcional.
O Best pareceu me uma boa opção também, mas para além de me obrigar a deslocar da periferia á capital (marquês de pombal) para abrir a conta, não era tão vantajoso para o que eu pretendia.
Abraço.
Sou cliente dos três bancos online e tenho a seguinte opinião:
Banco com oferta mais abrabgente – Banco Best. No entanto é muito desorganizado, já tive alguns problemas na resolução de problemas simpes como emissão de cartões, reportes sem resposta e tempo em demasia para resolução de problemas. O site por vezes falha.
ActivoBank, tem a vantagem de ser de longe o mais barato. São eficientes e rápidos na resolução de problemas. Neste banco existe não um mas dois gestores de conta o que podemos sempre ter uma pessoa disponível 365 dias por ano!
BIG – É um banco organizado eficiente e rápido. No meu entender o mais profissional dos três bancos. Por outro lado é o mais caro dos três. O aconselhamento é impecável.
Qual o conselho para o melhor banco virado para o investimento, mais concretamente as obrigações e acções?
Qual tem as comissoes mais baixas? (nao consigo aceder ao preçario do ACTIVOBANK)
tenho conta no Best e estou satisfeito com a negociação de acções. como aspecto negativo foco o facto de não concederem crédito pessoal a indivíduos com mais de65 anos.
alguém me pode dar uma resposta urgentemente à minha duvida desde já agradeço
cumprimentos
Olá a todos
Eu queria abater um credito pessoal na totalidade mas o banco informou-me que ao valor da divida acresce um montante no valor de 350€ por aí, diz que este valor vai para o estado,e eu gostava de saber se realmente isso é verdade.
No Best também não cobram nada pelo cartão de débito/crédito iSavings Black.
Boas, investi recentemente no deposito 6% do BEST e, até ao momento, não tenho defeitos a apontar, pelo contrario. Ao início, senti relutância em apostar num banco “virtual” mas como têm duas dependências no Porto, tratei de tudo fisicamente e ainda me foi atribuido um gestor de conta. Sou informada mensalmente de tudo o que se passa na conta.
E mais, ao efectuar o deposito, automaticamente fiquei com o dinheiro dos juros disponivel. 100% satisfeita.
Tenho conta no banco Best, e funciona bem, uso muito este banco para negociar na bolsa.
@ Luisa Ferreira,
A simples substituição do cartão de debito, por motivos de expiração do prazo não carece de custos. O unico custo que existe é a anuidade do mesmo, e nos casos de perda ou furto do cartão.
Cumprs
OLA
GOSTAVA DE SABER SE CGD COBRA SUBSTITUICAO CARTOES DE MULTIBANCO QUANDO ESTES ACABAM O PRAZO? SE SIM QTO O VALOR?
LUISA
Sou cliente ActivoBank7 e gosto especialmente da forma de trabalhar do banco. São rápidos e eficientes e neste momento não tenho aplicações porque estou a reconfigurar as minhas contas, mas espero em breve voltar a investir no AB7.
Nos fundos de investimento, produtos que priviligio, foi onde consegui alguma rentabilidade nos últimos tempos.
Sinceramente recomendo, apenas lamento não puder canalizar todo o meu movimento lá por questões de contratos.
Sou cliente ActivoBank e estou muito satisfeito. O Best deve ser razoável mas talvez com mais alguma taxa (pelo que sei, o cartão de débito é gratuito só no primeiro ano). Agora o BIG não me cheira, ao contrário dos outros dois não está ligado a nenhum banco grande.
Já agora, alguém conhece um bom banco online noutro país europeu? É possível abrir conta num deles sendo residente em Portugal?
boa tarde,eu estou indignada,tenho conta n banco big,ao contrario do que dizem as comissoes de manutençao de conta e de serviços nao sao assim tao baratas.como tinha que fazer um pagamento urgente entrei em contacto c o Big para saber se havia possibilidade de fazer uma transferencia prioritaria,disseram-me que sim,mas tinha que enviar1fax ate as11hda manha,e pagar 30euros mais selo,deu a volta de32euros,a verdade e que nao recebi o dinheiro hje na conta indicada pq o big pos urgente mas nao prioritaria,o que ficara disponivel so amanhadia16/07.pergunto eu????paguei os 30e tal euros,fui mandar o fax aos correios,para que????se pedi se era possivel hje dia15/o7ficar na conta se paguei esse absurdo era pq era msmo necessario e urgente.bancos!!!!!!
Trabalho com o Activo Bank e só tenho boa opinião deles. Apenas tive de me deslocar uma vez ao balcão e foi porque EU quis confirmar uns dados, porque tudo é tratado por telefone, internet ou correio. Relativamente a isenção de despesas de manutenção: confirmadíssimo. Taxas razoáveis em aplicações a prazo: idem.
O esclarecimento está à distancia de uma chamada telefónica para o ActivoBank (707 500 700, 918 788 486, 965 998 486, 935 228 486).
Alguem me consegue esclarecer???
Obrigado pela resposta Nuno.
Mais uma questão, sou cliente millenium tal como a empresa onde trabalho. Assim, qd me fazem a transferencia do vencimento recebo 2dias antes dos meus colegas que pertencem a outros bancos. Visto que o activobank é do grupo millenium acha que continuarei a receber a esses 2 dias antes ou acontecerá como aos meus colegas de outros bancos???
Obrigado
Qual o valor minimo, para abertura de uma conta à ordem no ActivoBank?
Não tem despesas de manutenção? Com saldo médio? Ou sem?
penso nao haver valor minimo para abertura de conta no activobank. Com sinceridade, abri a conta sem ter que depositar qualquer valor. Nao tem despesas de manutencao, seja qual for o saldo. Os cartoes de MB e credito nao tem anuidade (nao so no primeiro ano, mas tb nos seguintes).
vivo fora de PT, e como tal o numero reduzido de balcoes nao e algo que pese na escolha de banco. Estou so interessado numa plataforma de online banking com standards elevados e um gestor de conta que me de apoio pelo telefone. Se a essa combinacao se juntarem cartoes de Credito e MB sem custos, como em muitos outros paises europeus, entao encontrei o banco ideal para mim. Abri ha uns 3 meses uma conta no Activobank para precisamente usufruir destas condicoes. E, neste momento, tenho um deposito a 1 ano a 4%. O servico pelo telefone e top e a plataforme online e boa e estara no bom caminho para atinjir um dia a excelencia. Tb uso as apps para iPhone e iPad, que apesar de ainda precisarem de serem ainda polidas, da um sinal da preocupacao do banco em criar uma experiencia bancaria inovadora e melhor. recomendo o activobank sem reservas
Apenas para acrescentar que, após deixar de ser cliente, tanto eu como a minha esposa continuamos a ser importunados com todo o tipo de publicidade (por e-mail e correio) sobre produtos e serviços seus.
Por meses, fui reclamando para a minha antiga gestora (pois a maior parte dos e-mails vinha assinados por ela), pedindo que não fossemos mais importunados com estes e-mails e mailings não desejados, SEM QUALQUER EFEITO! Tudo ao estilo BES…
O caso só se resolveu com queixa formal apresentada junto da Comissão Nacional de Protecção de Dados.
Isto prova o respeito que esta gente tem pelos outros…
Fui cliente do BEST até deixarem de pagar juros nos depositos à ordem por terem definido um montante mínimo abaixo do qual não pagam os juros mensais; considerei na altura abusivamente alto o montante definido por eles!
Por outro lado, arrancaram em parceria com a PT (daí o nome: BEST= BES+Telecom) e desde a saída da PT que tudo se degradou, desde as condições operacionais (queixas já referidas em comentários anteriores) às taxas cobradas, fazendo lembrar muito o próprio BES, em que se paga até o ar que se respira, caso se entre num dos seus balcões. Aqui só há um balcão em Lisboa e outro no Porto, mas as taxas são (em média) incomparavelmente mais altas que os seu congéneres.
Informe-se bem sobre o tipo de viagens que o Barclays Premium Travel lhe dá, pois não têm nada a ver com as milhas da pareceria com a TAP Vitoria. Para ter uma ideia precisa de fazer compras no valor de 13.000,00€ para ter direito a uma viajem. A agência de viagens da pareceria do cartão é a “exit” da RASO – Viagens e Turismo, SA., mas para ganhar um gadgets é excelente.
O BEST actualmente também tem um cartão de crédito grátis, mas não dá milhas.
Sou cliente do BEST há já uns anos e já fiz várias operações de compra e venda de ações e fundos, PPR
etc. e funciona muito bem, sempre através do telefone. Enviam os documentos por correio , rápido. Até hoje já tive várias gestoras de conta e tem sido sempre 5 estrelas, muito competentes e atentas.
Tenho cartão Best silver que dá 1 milha por cada euro gasto mas tem um contra, tem anuidade de €35. Vou cancelá-lo e aderir ao Barclays Premium travel pois tambem dá as mesmas milhas e não cobra anuidade. Ultimamente os juros dos depósitos a prazo não são muito bons. Agora oferecem para novos clientes ou para novas entradas de dinheiro de clientes actuais uma taxa de 4% mas é só válida para depósitos a prazo
a 90 dias, o que é pouco.
Sendo recém graduado tenho uma conta universitária sem encargos mas que também não rende. Gostaria de saber qual destes bancos oferece melhores condições para iniciar uma conta poupança? Ou devo optar pelas contas ordenado? Obrigado
Sou cliente do Aktivbank e do BIG para investimentos na Bolsa.
Estou muito satisfeito com ambos mas o BIG é bastante mais activo e rápido nas reacções
Eu tenho contas no Best, ActivoBank e na banca tradicional, no BCP e BPI. Não pago despesas de manutenção em nenhum, não faz sentido. No pior cenário, se a pessoa tiver a sorte de estar a trabalhar, com uma conta ordenado não paga despesas de manutenção e conforme o banco até poderá ter cartões de débito e crédito e transferências interbancárias a custo zero. As transferências pelo multibanco não tem custos. Não sei se é assim com o BIG, mas de uma forma geral a SIBS não cobra pelas transferências interbancárias.
O Best e o ActivoBank, andam sempre em disputa e quem ganha somos nós. Veja-se o Homebanking de um e do outro… recentemente evoluíram muito. O que um faz o outro tentar fazer melhor. Quanto a “gestores” de conta, pessoalmente acho os do Best fraquinhos, mas virtualmente disponíveis 24 horas por dia, faz parte da sua contratação. Já os do ActivoBank são mais maduros e por isso têm uma cultura bancária geral mais sólida.
Quanto a depósitos a prazo, como a banca actualmente precisa de se financiar a taxas mais baixas, está a começar a remunerar melhor os depósitos a prazo. Eu faço depósitos a 90 dias, porque as taxas continuam a subir. O Best tem a melhor oferta do mercado, o BIG é um caso à parte.
Novidade é agora a tendência dos cartões de crédito a custo zero, sem taxa gasolineira e ainda com seguros. O Best lançou agora o Best Classic, mas existem vários no mercado.
Tenho conta no Best há vários anos e nunca tive qualquer problema, o gestor de conta é 5*, sempre disponível…
Agora com a nova conta ordenado não pago despesas com transferências nem os cheques…Satisfeita
Devo dizer que o unico banco que fiz depósito pela net foi o Santander e no ínicio pagavam uma boa taxa agora ja nao é.
Relativamente aos bancos aqui recomendados vou ver se correspondem aos elogios depois digo alguma coisa.
Eu tenho conta em dois bancos online (BIG e BEST) e preparo-me para o terceiro (ActivoBank).
E tenho apenas uma conta aberta num banco tradicional (BANIF), mas utilizo-o da mesma forma que um online.
Os Banca online é realmente muito interessante, mas penso que nem sempre tem os melhores produtos, tal como acontecia à uns anos atrás.
De facto o ActivoBank aparenta ter uma óptima oferta, ao oferecer o cartao de débito. O BEST parece-me muito parecido, mas nao tem o cartao de debito gratuito. Já o BIG, realmente cobra mais comissões que estes dois, mas tem uma oferta de depósitos mais alargada e mais rentaveis.
De facto, com este leque de bancos, penso estar bem satisfeito, pois o BANIF não é online, mas tem uma boa oferta de depósitos. Para quem apenas quiser utilizar o homebanking, estará muito bem servido.
Olá AMIGO PEDRO, gostava que me aconselhasse a encontrar uma entidade para bancária, de confiança, que me resolva uma situação de nome no B Portugal com penhora de vencimento em 1/3, o correspondente a 500,00 €, todos os meses até Julho, do corrente; o melhor para mim seria um credito consolidado ou alguem que me pudesse ajudar… estou mesmo numa situação muito complicada… PRECISO DE AJUDA! OBRIGADO
UM ABRAÇO.
@Machado,
Isso de facto é uma novidade…
Correcção Pedro…
Tinham, também questionei isso e no preçário também se encontra essa informação.
As transferências online até um limite de 10.000€ são isentas de taxa.
O Big infelizmente ainda cobra esta taxa.
@Machado,
Se não estou em erro as transferências interbancárias no Best via net têm um custo de €0,50.
Fui hoje abrir uma conta no Banco Best, em um centro de investimentos. Fui atendido de forma personalizada, até me questionaram se desejava um café ao qual recusei cordialmente.
Fui bem esclarecido.
Aguardo agora pela recepção das password’s…
De salientar que no BEST posso fazer Transferências inter-bancárias sem pagamento de Taxa, de poder fazer depósitos junto do BES.
Fiz também um cartão de Crédito Dual Classic sem qualquer anuidade, este dispõe de duas modalidades de pagamento, Débito se as operações forem efectuadas num ATM (não se trata de um cash advance) ou seja debita da conta à ordem. Se for efectuado qualquer pagamento com o cartão na modalidade de loja’s e afins aí sim aplica-se crédito, mas claro sem taxas de juros até 50 dias.
Boas!
Sou cliente do BiG desde Março de 2008. Nunca tive qualquer problema com este banco, apesar das várias (muitas) transações/aplicações efectuadas. É para mim um banco 5 estrelas.
Sou cliente BiG há alguns anos e só tenho a dizer bem. O aconselhamento é sério, tentam sempre adequar a oferta que têm ao que eu necessito, ao contrário dos outros Bancos…e os produtos têm boas rentabilidades. Recomendo.
@Pereira,
Será: valor * (taxa / 12) * número de meses.
Realmente as aplicações com intuito de angariar novos clientes, tem taxas muito atractivas. No entanto ha um ponto q ñ é claro nas aplicações a 2 meses (e.g. Super Depósito 5% do Big) c/ taxa liquida 3,9% sendo o calculo dos juros a 360dias, o pagamento do juro seria igual ao “valor”x3,9% apenas em 2meses de depósito? Ou será um valor inferior?
Obrigado e sucesso para o blog!
Bom dia!
Sou cliente do banco best desde o inicio do banco! Estou muito satisfeito. Começou por usar o banco para guardar as pequenas poupanças. Actualmente uso com regularidade as opções de depósitos a prazo e “especiais”. Aderi ao cartão ISavings que é interessante.
Não é no meu banco principal, devido a compromissos com outros bancos, no entanto aconselho. O site remodelado recentemente está muito bem conseguido.
Cumprimentos
bom dia,
Já sou cliente do banco BIG á 5 anos, quando abri lá conta recebia a 3% á ordem, como ja referiu aqui neste momento é 1,05. Relativamente aos serviços nada de mau a apontar, o callcenter resolve tudo de forma rápida e eficiente. Tem de forma geral depositos atrativos em relação aos outros bancos. Aconselhamento excelente relativamente a possiveis investimentos. De 0 a 20 dava um 18 ao BIG.
Sou cliente do BEST há uns 7 anos, tenho inclusive o meu credito habitação lá.
Gosto dos “milhoes” de fundos que posso escolher r, bem como o acesso a muitos mercados de açoes, etfs, adrs, etc
Gosto do produto isavings deles.
Tenho agora uma nova gestora de conta que é 5 estrelas. Sinceramente não estou a ver muitas coisas onde eles podiam ser melhores .. ok.. dar 15% em depósitos a prazo, isso sim… tinha enorme valore acrescentado 😉
@António,
Supondo que é esta https://www.goldenbroker.com/pt/ , não conheço e não vejo anunciados quaisquer produtos tipo depósitos a prazo.
Boa tarde!
Falaram-me de uns depositos a prazo que uma Corretora ( Golden Broker) está a praticar, de 5% brutos e que liquidos seria de 3.614%, em prazos de 3, 6 e 12 meses e gostaria que me esclarecessem que depositos são estes e se são depositos de risco…
Obrigado
Sou cliente a alguns anos do activobank e só posso dizer bem, pois todos os seus produtos são mais baratos que qualquer outro banco normal ainda por cima não pago anuidade do multibanco nem despesas de manutenção e é aquilo que se pode chamar de um supermercado de fundos.
Recomendo
Hoje fui ao ActivoBank e abri conta e foi impecavel desde a simpatia á rapidez, agora quero abrir no BancoBest para não ter as aplicações todas no mesmo banco mas estou com algumas duvidas pk só a avaliação dos documentos leva no minimo 70 horas dito pelo callcenter o cartão leva cerca de 15 dias vamos ver.
Sou cliente do BIG e do BEST. O BIG tem dado mostras de ser um banco organizado e competente, todos os meus pedidos são atendidos de forma rápida e eficaz. Os serviços de aconselhamento são competentes e são uma excelente ajuda para quem não queira se preocupar com a gestão do seu dinheiro.
O BEST tem uma oferta de produtos ímpar em termos nacionais mas é por vezes desorganizado. Tive de pedir por três vezes uma mudança de gestor de conta porque acontecia sempre algo com os pedidos. A mudança de endereço da conta e o novo cartão de códigos também demorou tempo a mais. No entanto, o novo gestor de conta tem sido impecável e muito competente. Recomendo ambos os bancos.
Sou fã do BIG a vários níveis: site de fácil navegação, facilidade no acesso a várias opções de investimento, newsletter diária, etc.
Um ponto negativo é o pagamento das transferências entre bancos.
@Arzebiu e João,
Obrigado pelas vossas opiniões, espero que mais opiniões sigam.
Tb sou cliente do BIG.
Não tenho cartões associados a contas, porque até nem uso o banco para contas correntes. Apenas e só para investimento médio/longo prazo.
Para leigos sobre o assunto o BIG tem serviços de recomendações sobre fundos.
É bastante fácil e relativamente barato o investimento em bolsa e outro tipo de investimentos de risco. No entanto é preciso saber bastante sobre o assunto e ter tempo para estar sempre “em cima” destes investimentos.
Eu tenho conta no BiG já há alguns anos e estou muito satisfeito com o serviço. Ao contrário do ActivoBank eles cobram cartão de débito, crédito e transferências entre bancos. É a única coisa chata, já que normalmente as pessoas têm conta ordenado em bancos que fazem crédito habitação (que o BiG não faz), e então é complicado tirar alguns custos (menores).
Fora isso, aconselho a toda a gente.