Numa altura em que a Euribor já dá sinais de aumento, devido à incerteza provocada pela guerra no Médio Oriente, para muitas famílias é o momento oportuno para avaliar contratos, sobretudo o do crédito habitação. Essa é a melhor forma de perceber se pode precaver aumentos das prestações mensais nos próximos meses. 

Antecipar pode fazer a diferença. Mais do que reagir, o ideal é prevenir o impacto no orçamento e ganhar folga financeira para os anos que se seguem. 

Juros podem subir: Porque faz sentido rever o Crédito Habitação agora?

A subida acentuada da inflação já é uma ameaça real e os bancos centrais estão prontos para agir. Apesar de o BCE ter optado, para já, pela manutenção dos juros de referência, os mercados antecipam movimentos e os bancos já começaram a ajustar as propostas em conformidade. 

Quem contratou crédito habitação há alguns anos – sobretudo antes de 2024 – pode ter condições menos competitivas face às que, atualmente, ainda estão disponíveis.

Entre os sinais de alerta estão: 

• Prestação mensal a pesar cada vez mais no orçamento;
• Margem de poupança reduzida; 
• Spread próximo de 1%; 
• Taxa variável exposta a oscilações da Euribor; 
• Encargos com seguros associados elevados. 

Se é o seu caso, ou se simplesmente questiona se estará a pagar uma mensalidade superior à que poderia ter, o Doutor Finanças recomenda que reveja o seu crédito habitação.  

É importante esclarecer que rever o empréstimo não significa contrair um novo. Trata-se de analisar as condições existentes e perceber se existe uma solução mais ajustada ao seu momento financeiro. 

Leia ainda: Como é que a Euribor afeta o meu crédito?

Transferência de Crédito Habitação: Como pode baixar a prestação 

Sabia que transferir o crédito habitação para outro banco permite muitas vezes garantir condições mais vantajosas?

Na prática, pode possibilitar: 

• Reduzir a prestação mensal da casa; 
• Ajustar o tipo de taxa de juro; 
• Diminuir encargos com seguros associados; 
• Ganhar maior previsibilidade no orçamento. 

No que diz respeito à taxa de juro, por exemplo, uma taxa mista permite fixar a prestação durante um período inicial (como dois anos), oferecendo maior estabilidade face a eventuais subidas da Euribor. Depois, o contrato pode passar a taxa variável. 

Cada solução deve ser analisada de acordo com o perfil financeiro e os objetivos específicos da família. 

Além da prestação, onde posso reduzir mais custos?

Na revisão do crédito habitação, não se analisa apenas a prestação.  

Em muitos casos, existe margem para otimizar outros encargos, como seguro de vida, seguro multirriscos, comissões e outros custos associados ao contrato. 

No conjunto, estas componentes têm impacto direto no orçamento mensal. Uma análise integrada permite perceber o custo total do empréstimo e identificar oportunidades de redução e poupança. 

Perante um cenário de incerteza, como aquele em que estamos, tomar decisões informadas faz ainda mais diferença. E é aqui que entra o Doutor Finanças!

Como o Doutor Finanças ajuda a encontrar melhores condições 

O Doutor Finanças analisa a situação financeira e os objetivos de poupança de forma personalizada, compara propostas junto de várias entidades e identifica soluções ajustadas ao perfil e ao momento de cada família. 

Ao longo do processo, vamos ajudar a:

• Avaliar as condições atuais do crédito; 
• Procurar alternativas mais competitivas no mercado; 
• Negociar com bancos e seguradoras; 
• Tratar de toda a burocracia; 
• Acompanhar de perto cada etapa.

Este acompanhamento especializado, que é inteiramente gratuito, permite avançar com maior clareza e segurança, evitando reações precipitadas num contexto de possível subida das taxas.