Renegociar o Crédito Habitação: Como reduzir a prestação da casa

Sabia que quem contratou crédito habitação há alguns anos pode estar a pagar por condições menos competitivas face às que estão disponíveis no mercado? Spreads próximos de 1% ou superiores, seguros com valores elevados e taxas desajustadas são sinais de que pode existir margem para poupar. Assim, rever as condições contratuais pode fazer a diferença no orçamento de muitas famílias.

É importante esclarecer que a transferência do crédito habitação não significa contrair uma nova dívida. Trata-se de alterar o financiamento atual para outra entidade que ofereça condições mais favoráveis, seja na taxa de juro, no spread ou nos encargos associados.

Um caso real: Poupança de mais de 170 euros por mês

Vamos perceber o impacto que a transferência do crédito habitação pode ter no dia a dia de uma família?

Um cliente, com um financiamento de 168.500 euros, pagava uma prestação mensal de 706 euros antes de pedir apoio ao Doutor Finanças. Após dois anos com uma taxa fixa de 3,75%, o crédito estava num período de taxa variável (Euribor a 6 meses) com um spread de 0,95%.

Após a nossa análise e a transferência para outro banco, as novas condições passaram a incluir uma taxa fixa de 2,25% a dois anos, com devolução de spread e, posteriormente, taxa variável com um spread de 0,65%. Os seguros associados ficaram em 30,66 euros por mês.

O resultado final: a prestação desceu de 706 euros para 532,75 euros. Uma redução de mais de 173 euros por mês – o que equivale a uma poupança superior a 2.000 euros por ano.

Este caso é o exemplo de como alterações aparentemente pequenas (uma diferença de 30 pontos base no spread e uma taxa fixa mais baixa), podem ter um impacto significativo na prestação mensal.

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Crédito habitação: Onde é possível reduzir custos?

Ao rever o seu crédito habitação, deve ter atenção a todos os fatores. Em muitos casos, existe margem para otimizar vários encargos que, todos somados, têm um peso considerável no orçamento mensal.

Aspetos que devem ser revistos com a transferência do crédito habitação:

• Tipo de taxa de juro: uma taxa mista, por exemplo, permite fixar a prestação durante um período inicial, oferecendo maior previsibilidade;
• Spread: quem tem spreads perto de 1% pode estar a pagar acima do que o mercado pratica atualmente;
• Seguros de vida e multirriscos: os valores dos seguros associados ao crédito variam bastante e podem ser renegociados. Nós negociamos por si, nem precisa de sair de casa;
• Comissões e encargos contratuais: a transferência pode permitir eliminar custos que já não se justifiquem.

Uma análise completa, que considere todos estes elementos, em conjunto, permite perceber o custo total do seu crédito e identificar onde é possível reduzir a sua prestação da casa de forma sustentável.

Como o Doutor Finanças ajuda a encontrar melhores condições

Avaliar se compensa transferir o crédito habitação, sem apoio especializado, nem sempre é simples. Comparar propostas de vários bancos, perceber o impacto de cada variável e tratar de toda a documentação e burocracia exige tempo, conhecimento e paciência.

No Doutor Finanças, analisamos a sua situação financeira e os seus objetivos de poupança, comparamos propostas de diferentes entidades e bancos e identificamos soluções ajustadas ao seu perfil e ao momento financeiro da sua família.

Ao longo do processo, e de forma gratuita, os nossos especialistas vão:

• Avaliar as condições do crédito atual e o potencial de poupança;
• Procurar alternativas mais competitivas no mercado;
• Negociar com bancos e seguradoras as melhores condições;
• Tratar de toda a burocracia – o cliente só precisa de entregar documentos e avaliar as propostas;
• Acompanhar cada etapa do processo, do início ao fim.

Este acompanhamento especializado, que é inteiramente gratuito, permite-lhe avançar com maior clareza e segurança. Connosco, será mais fácil encontrar a solução que melhor se ajusta ao seu caso.