O sucesso da sua vida financeira também passa pelos seus hábitos de poupança. Mesmo que os seus rendimentos não tenham aumentado em tempos de pandemia, isso não significa que não possa poupar de forma consistente. Para tal, o desafio que se coloca é conseguir ter bons hábitos financeiros, ser responsável na gestão do seu dinheiro e viver dentro das suas possibilidades. Estes pontos podem determinar o quão longe pode ir na sua independência financeira.

No entanto, como qualquer mudança de hábitos, esta requer alguma disciplina e compromisso. Para ajudá-lo nessa mudança, reunimos alguns dos hábitos de poupança que podem melhorar significativamente a sua vida financeira.

Altere hábitos de consumo e defina um orçamento

Um dos primeiros passos para mudar alguns hábitos financeiros é definir um orçamento mensal para controlar as suas despesas. Esta dica vai ajudá-lo a ter uma visão completa dos seus encargos e rendimentos e, especialmente, a perceber onde pode poupar e onde está a gastar dinheiro "desnecessariamente". Além disso, ao ter um orçamento mensal, consegue planear futuras despesas e o quanto terá de poupar para que essas não afetem a sua estabilidade financeira.

Assim, comece por criar uma lista com as suas despesas atuais, organizando-as por categorias. Isto inclui saúde, entretenimento, alimentação, despesas gerais como eletricidade ou água, entre outras. Depois, identifique quais são as que têm um maior peso no seu orçamento. A seguir, verifique, para cada categoria, quais as despesas que considera "desnecessárias" e que pode eliminar por completo. Por exemplo, subscrições de serviços que não utiliza, compras por impulso ou simplesmente hábitos que "custam pouco dinheiro" diariamente, mas que no final do mês pesam na carteira.

Outra particularidade que também deve considerar quando definir o seu orçamento são as despesas anuais, como impostos ou seguros. Além disso, caso a sua situação financeira se altere (ter mais despesas, por exemplo), deve atualizar o seu orçamento, caso contrário, poderá tomar decisões incorretas, como gastar mais do que os seus rendimentos, sem se aperceber.

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Crie o hábito de contribuir para um fundo de emergência

Um fundo de emergência pode ser útil em várias situações. Nomeadamente, quando tem uma avaria no seu automóvel, um problema de saúde inesperado ou até mesmo num cenário de desemprego. Seja qual for a situação inesperada, ter dinheiro de lado que cubra estas despesas rapidamente é o ideal.

Idealmente, o seu fundo de emergência deve cobrir, pelo menos, entre três a seis meses de despesas. No entanto, consoante o seu estilo de vida e encargos atuais, este pode ser superior ou não. Por exemplo, se os seus encargos mensais rondarem os 600€ por mês, vai necessitar de 3600€ no seu fundo de emergência.

Para tornar este processo mais simples, comece por contribuir uma determinada quantia todos os meses para a sua reserva de emergência. Preferencialmente, logo após receber o seu vencimento. Isto vai ajudá-lo a manter o foco na poupança e garantir que, progressivamente, estes pequenos passos e tornam um hábito.

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Elimine as dívidas da sua vida financeira

Uma vida financeira estável é sinónimo de ausência de dívidas. Qualquer dívida é um encargo adicional que diminui o montante disponível para gerir mensalmente. Especialmente, se se tratar de uma dívida que não contribui para a valorização do seu património, como a compra de um carro, entre outros exemplos.

Para diminuir as suas dívidas pode optar por duas formas: começar por amortizar os empréstimos que lhe cobram mais juros, ou amortizar as dívidas mais pequenas, de forma a ver resultados mais rapidamente. Independentemente da sua escolha, ainda que monetariamente existam diferenças entre as duas abordagens, o importante é que reduza a quantidade de dívida por pagar.

Por exemplo, se conseguir amortizar antecipadamente o seu crédito automóvel que lhe custa 150€ por mês, pode poupar anualmente cerca de 1800€. Esta poupança pode ser utilizada para melhorar as suas competências profissionais, fortalecer o seu fundo de emergência, ou até mesmo utilizar esse valor para amortizar outra dívida.

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Construa um fundo de reserva para a reforma

Um dos melhores hábitos de poupança para garantir a sua estabilidade financeira é planear o futuro. É certo que é impossível prevê-lo, mas deve planear, tanto quanto possível, os dias da reforma. Isto implica construir um fundo de reserva ao longo do tempo, de forma que não dependa totalmente da sua pensão de velhice. Caso contrário, pode ficar numa situação financeira "desconfortável".

Mesmo que ainda esteja longe de reformar-se, não deve comprometer as suas poupanças. Quanto mais tarde começar, mais terá de contribuir para o seu fundo de reforma. Além disso, se decidir investir num Plano Poupança Reforma (PPR) muito tarde, não vai aproveitar o benefício dos juros compostos ao longo do tempo. Isto quer dizer que montantes mais pequenos, num longo período de tempo, têm melhores resultados do que grandes montantes num curto espaço de tempo.

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Investir em si no topo dos hábitos de poupança

O seu futuro depende inteiramente do quão investe em si próprio. Isto inclui não só as suas competências profissionais e conhecimento, mas também nos hábitos que lhe trazem maior valor. Investir em si próprio traz-lhe também outras vantagens, nomeadamente na sua auto-estima, oportunidades de emprego ou conhecer novas pessoas.

Embora poupar seja importante para manter a sua vida estabilizada, a verdade é que ter o "dinheiro parado" não o leva a lugar nenhum. Uma das melhores formas de o rentabilizar é investir em si. Apostar na melhoria contínua, expandindo os seus conhecimentos para explorar novas áreas, pode ser um fator diferenciador na hora de procurar um novo emprego.

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Pague-se a si primeiro

Ter o hábito de poupar uma parte do seu salário antes de pagar qualquer despesa é um grande passo para melhorar a sua situação financeira. Embora possa parecer exatamente igual ao poupar o que resta do seu salário, a verdade é que não o é. Ao “pagar-se a si primeiro”, está a colocar como prioridade as suas poupanças, enquanto que no segundo caso estará a deixá-las para último. Esta mudança de hábitos pode fazer uma diferença significativa ao longo dos meses, pois vai “forçá-lo” indiretamente a viver com menos dinheiro na sua carteira.

Pagar-se a si primeiro pode ser algo tão simples como transferir automaticamente uma percentagem ou um valor fixo do seu salário para uma conta poupança, mal receba o seu vencimento. Se esta mudança for demasiado abrupta para si, comece por transferir um pequeno valor. Ao longo dos meses, monitorize se efetivamente precisou de levantar esse dinheiro. Se não tiver precisado, é porque o seu estilo de vida lhe permite viver sem ele e pode poupar esse valor todos os meses.

Depois de se sentir confortável ao poupar um determinado valor, faça a experiência de o aumentar. Se conseguir poupar ainda mais e continuar a sentir-se confortável com o seu estilo de vida, significa que conseguiu melhorar a sua situação financeira, alterando apenas um dos hábitos. No entanto, tenha sempre em consideração que não deve levar este hábito ao extremo. Deve tentar sempre equilibrar a balança.

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