Se quer saber em quanto tempo pode reduzir o seu crédito por efectuar uma amortização antecipada, então esta ferramenta é para si. De forma muito simples pode verificar a sua prestação mensal e simular o impacto de uma amortização (qualquer que seja o seu valor) na duração do seu crédito.
Se procura saber quanto pode poupar mensalmente por amortizar o seu crédito mensalmente, utilize a ferramente Prestação de crédito após amortização antecipada.
Prazo após amortização antecipada
Instruções
A forma de utilização é a seguinte:
- Insira o montante actual em dívida (por exemplo 1000, que representa 1000 euros)
- Insira a taxa de juro contratada (por exemplo 5.35%)
- Insira o número de meses que terá para abater a sua dívida (por exemplo 100, que representa 100 meses)
- Insira o valor que pretende amortizar no crédito (por exemplo 500, que representa 500 euros)
- Pressione o botão “Calcular novo prazo”
De notar que esta calculadora está preparada para cálculos financeiros que respeitem as seguintes regras:
- As prestações mensais são constantes (a taxa pode ser fixa ou variável) e incluem juros e capital;
- No final do prazo não existe valor residual;
- O pagamento de cada prestação é efectuado no final de cada mês.
ola Pedro obrigado pelo teu site pois tem ajudado bastante mas tenho uma questao perminente comperi casa a 4 anos no mes 25 de outobro 25 de outobro foi a revisao agora gostaria de saber em que mes e a proxima revisao a eribor no meu comtrato e a 3 meses e o spred e de 1,00 e pago de renda 440euros gostaria de saber quando vai ser a proxima revisao e quanto e que vou pagar
Olá Pedro.
Obrigado por ter lido analisado a minha questão.
Quero dizer Euribor + 0,03.
Com cumprimentos,
Luís.
@Luís,
O que quer dizer exactamente com “Euribor a 3 meses+3%”? É o valor da Euribor + 0,03 ou é Euribor * 1,03?
@Rui,
Deverá efectuar a TAN para o cálculo, uma vez que é utilizando estes valores que a prestação mensal é calculada. A TAE reflecte o custo total do crédito, que engloba algo mais. Não utiliza a TAE pois não é linear que ao descer o montante em dívida o valor dos seguros e afins diminua (e por mais uns motivos…).
A questão do estorno do seguro de vida é uma questão interessante, mas penso que na maior parte dos casos o pagamento do seguro de vida é mensal. Se não for esse o caso, parece-me que é bem possível que tenha uma boa hipótese de vir a receber esse estorno, ainda que lhe vá dar, infelizmente, algum trabalho.
Boa Tarde, Pedro!
Antes de mais, não posso deixar de felicita-lo pelo excelente Blog, que considero o melhor a que podemos aceder gratuitamente. Simplesmente fantástico!
Após várias leituras e algumas pesquisas sobre a “problemática do dinheiro” não foi difícil concluir que as amortizações antecipadas são de facto o melhor “investimento” que possamos fazer. Nesse sentido, e de forma a obter cálculos o mais reais possíveis questionava-o qual as taxas (Taxa Nominal ou Taxa Anual Liquida) devemos considerar nos cálculos?
Se bem entendo, para além do cálculo do novo prazo, a primeira permite-nos também de alguma forma apurar o valor poupado em juros e a segunda o valor poupado em juros mais o valor poupado nos seguros associados. Ou será que estou errado?
Aproveitava ainda para enriquecer o excelente Blog colocando-lhe mais uma questão que acho pertinente: ao procedermos a uma amortização de capital em data diferente da anuidade (mês da escritura do imóvel), dado servir esse mesmo mês, ano após ano, para calcular o prémio mensal do seguro de vida a pagar nos 12 meses seguintes, e sabendo nós que a base do cálculo é o capital em divida antes de liquidada a 1.ª prestação, caso o prémio de seguro não seja actualizado automaticamente temos direito ao respectivo estorno dos meses em questão?
Cumprimentos e continuação de um excelente trabalho;
Boa noite, Pedro.
Não querendo ser repetitivo, não posso deixar de lhe dar os parabéns pelo excelente Blog, que considero um verdadeiro serviço público.
Agora, aqui deixo a minha questão: Sabendo pela leitura de alguns dos seus comentários, artigos e respostas, que é um fervoroso adepto das amortizações antecipadas de CH, das quais confesso que depois de “tropeçar” no seu Blog quando procurava a média da Euribor a 6 meses de Janeiro de 2009, me tornei apologista.
O caso prático é o seguinte tenho 10000€, aplicados num depósito estruturado anexado à Euribor a 3 meses+3%, por um prazo de 4 anos, com juros a 3 meses não capitalizáveis.
Mas estou a pensar, no próximo vencimento (Março), pegar nos 10000€ e amortizar e diminuir o prazo do meu CH, acha que é uma boa decisão, tendo em conta a conjuntura em termos de Euribor.
Gostava da sua opinião, sincera.
Com cumprimentos e continuação do bom “serviço público”
Luís.
BOM DIA
PARABÉNS.. NUNCA É DEMAIS FELICITAR PELO BLOG E PELO ALARGADO LEQUE DE QUESTÕES PERTINENTES QUE AQUI É DEBATIDO.
TENHO UMA DUVIDA:
AMORTIZANDO AÍ UNS 1000EUR EM CADA ANO. PARA ALÉM DE PAGAR 0.5% DE “COMISSÃO” VEJO O MEU CH A SER REDUZIDO NO TEMPO DE MANEIRA AUTOMATICA?
NAO. O QUE EU VEJO É O VALOR MENSAL A SER REDUZIDO?
O MEU CH FOI CONTRATADO EM 2001 POR 25ANOS. NESTE MOMENTO FALTA PAGAR 214MESES. JA DECORRERAM MAIS DE 5ANOS. É BONIFICADO.
PORQUE CASO SEJA RENEGOCIADO O PRAZO ESTAMOS A FALAR EM ALTERAÇÕES CONTRATUAIS E AÍ ELES VAO MEXER NO MEU SPREAD.
O MEU CH É DA CGD.
QUAL A MELHOR SOLUÇAO PARA O MEU CASO.
OBRIGADO
SANDRA
Muito obrigado pela resposta rápida!
No entanto continuo com algumas dúvidas:
1º Optando pela redução de prazo, a amortização de 10000€ terá impacto directo no capital em dívida que passará de 122000 para 112000?
2. Porque é que diz que no caso de aumento de juros a prestação subiria significativamente (presumo que optando pela redução da prestação a subida seria menor)?
3. A minha principal dúvida é: imaginemos que com 10000€ de amortização conseguia, optando pela redução da prestação, uma redução de 100€ em relação à prestação actual. Se vender a casa daqui a 5 anos terei poupado um total de 100x5x12 (6000€) em prestações mensais.
No entanto, optando pela redução do prazo a prestação mensal manter-se-ia praticamente inalterada. Vendendo a casa nas mesmas condições não poupei nada! Claro que estou a partir do princípio que o capital em dívida no momento da venda é o mesmo nas duas vertentes, e é exactamente este o ponto que eu não sei se será exactamente assim.
Mais uma vez obrigado pelo esclarecimento.
Abraço!
@Alexandre,
O ideal seria reduzir o prazo, uma vez que isso significaria o máximo de capital amortizado e o mínimo de juros pagos. O problema que pode vir a ter é no caso dos juros aumentarem, uma vez que a prestação iria subir muito significativamente.
Boa noite! Antes de mais parabéns pelo excelente blog.
Tenho um CH com capital em dívida, neste momento, de 122852€, que faltam 457 prestações para terminar, a taxa de juro é revista a cada 3 meses (revisão em Março) com spread de 0,29.
Pretendo amortizar 10000€ porém surgiu-me a dúvida de, no caso de vender a casa daqui a 5/10 anos se compensará mais baixar a prestação ou reduzir o prazo. A prestação que pago neste momento é suportável, daí a decisão passar apenas pelo facto de pagar o menos possivel pela casa (claro que pagar menos todos os meses ajuda sempre!!!). A ideia que tenho é que a redução do prazo tem efeitos “apenas” se pagar o empréstimo até ao fim e nesta medida as vantagens são claramente superiores face à redução da prestação…
Desde já agradeço a disponibilidade para me poder ajudar!