O que ninguém lhe conta sobre o crédito habitação (e que pode custar muito dinheiro)  

O processo de obtenção de um crédito habitação envolve detalhes que nem sempre são do conhecimento geral, mas que podem influenciar consideravelmente o custo total do seu empréstimo.  

É aqui que contar com um especialista pode fazer toda a diferença. No Doutor Finanças, analisamos as diferentes propostas do mercado, descomplicamos as taxas e “taxinhas” e encontramos as condições que melhor se ajustam às suas necessidades. 

Se está a pensar comprar casa ou quer melhorar as condições do seu crédito atual, descubra agora o que “ninguém” lhe conta sobre o crédito habitação e como pode poupar milhares de euros. 

1. Pode escolher onde fazer os seguros (e poupar muito dinheiro) 

Ao contratar um crédito habitação, o banco exige um seguro de vida e um seguro multirriscos, mas não é obrigatório contratá-los na mesma instituição. Antes de decidir, verifique se a mudança afeta o spread e faça contas para perceber se compensa.  

Porque ninguém fala disto? 

Muitos clientes não sabem que podem escolher outra seguradora – mesmo com o crédito habitação a decorrer – e que isso pode representar poupanças de centenas de euros por ano, sem perder as coberturas de que precisam. 

2. Spread baixo? Atenção ao que está escondido no seu crédito 

Muitos focam-se apenas no spread ao escolher um crédito habitação, mas a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) são os verdadeiros indicadores do custo total do empréstimo. 

Porque ninguém fala disto? 

O spread pode ser baixo, mas se o banco exigir seguros ou outros produtos associados mais caros, o custo final pode ser superior ao de uma proposta com um spread ligeiramente maior.

Peça simulações em diferentes instituições para perceber qual a opção mais vantajosa. 

3. Amortizações antecipadas podem reduzir o custo total do crédito 

Realizar amortizações antecipadas, ou seja, pagamentos adicionais para abater o capital em dívida, pode diminuir significativamente os juros totais do crédito. Contudo, é essencial verificar se existem comissões associadas e avaliar se esta estratégia é realmente vantajosa no seu caso. 

Porque ninguém fala disto? 

Nem sempre os clientes sabem que, ao amortizar mais cedo, podem poupar milhares de euros em juros. Além disso, as comissões por amortização antecipada podem desencorajar esta opção.

4. Existem custos adicionais além do valor do imóvel 

Além da entrada inicial, a compra de uma casa implica outros custos que devem ser considerados: 

• Impostos: Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e Imposto do Selo. No entanto, jovens até 35 anos podem beneficiar da isenção do IMT, caso a casa se destine a habitação própria e permanente e cumpra os limites de valor definidos.
• Comissões Bancárias: Taxas de avaliação do imóvel, despesas de dossier, entre outras. 
• Escritura e Registos: Custos notariais e de registo da propriedade. 

Estes encargos podem representar uma parcela significativa do investimento inicial, pelo que é essencial planear antecipadamente. 

5. A idade influencia o prazo do empréstimo 

A idade dos mutuários é um fator determinante na definição do prazo máximo do crédito habitação. De acordo com as recomendações do Banco de Portugal, desde abril de 2022, os prazos máximos são os seguintes: 

• Até 30 anos de idade: prazo máximo de 40 anos. 
• Entre 30 e 35 anos: prazo máximo de 37 anos. 
• Mais de 35 anos: prazo máximo de 35 anos. 

Porque ninguém fala disto? 

Muitos clientes desconhecem que a sua idade no momento da contratação do crédito habitação limita o prazo máximo do empréstimo. Esta informação é crucial, pois prazos mais curtos resultam em prestações mensais mais elevadas, afetando diretamente o orçamento familiar. 

6. Transferir o crédito pode reduzir a sua prestação 

Se já tem um crédito habitação, pode estar a pagar mais do que devia. A boa notícia? Pode transferi-lo para outro banco e pagar menos. 

Porque ninguém fala disto? 

Os bancos não querem perder clientes, por isso, à partida, não vão sugerir que mude para outro banco com melhores condições. Mas existem bancos a oferecer condições mais competitivas, e a transferência pode significar prestações mais baixas. 

6. Pode conseguir melhores condições através de um intermediário de crédito especializado 

Escolher o crédito habitação certo pode ser complexo, mas um intermediário de crédito especializado pode ajudar a encontrar as melhores condições de forma rápida e sem complicações. No Doutor Finanças, comparamos propostas, explicamos custos e tratamos de todo o processo por si, garantindo um crédito barato e ajustado às suas necessidades. 

Quer garantir a melhor solução? Fale com um especialista do Doutor Finanças para analisar o seu caso.