Vantagens e desvantagens de recorrer a um intermediário de crédito

Um intermediário é alguém - pessoa ou empresa - que faz a mediação entre o cliente e o banco ou a instituição de crédito. Os intermediários de crédito estão registados no Banco de Portugal. Em Portugal, existem mais de quatro mil entidades a trabalhar com o objetivo de facilitar a vida aos consumidores, particularmente nos pedidos de empréstimo, mostrando-lhes as várias soluções do mercado, ajustadas ao seu perfil.   

Na prática, os intermediários de crédito tratam de todo o processo de concessão de crédito, apesar de não serem quem concede o financiamento, mas sim as instituições de crédito com quem trabalham. Isto porque os intermediários não estão autorizados a conceder crédito.  

Uma vez que os intermediários de crédito já estão habituados a lidar com pedidos de empréstimo nos bancos e conhecem todas as etapas, o processo acaba por torna-se mais rápido do que se fosse o consumidor a tratar de tudo sem qualquer apoio. Há mais vantagens, mas também existem desvantagens. Fique a saber mais neste artigo.  

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Vantagens  

São várias as vantagens de recorrer a um intermediário de crédito. Um intermediário de crédito tem maior poder de negociação face ao consumidor comum. Como existe uma relação privilegiada com as instituições bancárias e muita experiência em negociar, por regra conseguem obter as melhores condições para o crédito que precisa. Isso implica, por exemplo, taxas de juro mais baixas do que as praticadas pelas instituições bancárias.  

Como referido anteriormente, recorrer a um intermediário de crédito também é vantajoso ao nível da celeridade do processo. Os intermediários de crédito facilitam todo o processo por já estarem habituados a lidar com estas questões junto das instituições financeiras. Assim, vai poder poupar tempo com burocracias e também dinheiro, já que o intermediário pode conseguir negociar condições mais atrativas.  

Durante todo o processo de pedido de crédito, o intermediário vai fazendo também um acompanhamento ao cliente. Ou seja, se recorrer a um intermediário de crédito, vai poder contar com um serviço de aconselhamento totalmente personalizado à sua situação financeira e às suas necessidades. 

E, por fim, este serviço é totalmente gratuito. Na verdade, apenas os intermediários de crédito não vinculados podem cobrar pelos serviços de intermediação de crédito ou de consultoria que prestam. Mas, se o fizerem, devem indicar no contrato o preço dos serviços a prestar e outros encargos a suportar pelo consumidor quanto à intermediação de crédito. Por isso, quando recorre aos serviços de um intermediário de crédito, nunca se esqueça de verificar qual a categoria em que este se insere (vinculado, a título acessório e não vinculado).  

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Desvantagens 

Por outro lado, existem algumas questões que podem ser consideradas desvantagens na hora de recorrer a um intermediário de crédito.

Em primeiro lugar, o facto de não ser o próprio cliente a tratar do assunto diretamente pode ser considerado uma desvantagem na medida em que não tem o "controlo" do processo.

Depois, nos casos dos intermediários em que a atividade exclusiva não é vender crédito - acontece, por exemplo, nas mediadoras imobiliárias ou nos stands de automóveis -, na maioria dos casos vai estar a fechar negócio com alguém que não é especialista em crédito. Isso pode trazer-lhe algumas desvantagens, nomeadamente no que diz respeito à rede de parceiros, a qual, muitas vezes, é mais limitada.

A questão da rede de parceiros mais limitada é apontada como uma desvantagem de se recorrer a um intermediário de crédito. Apesar de haver intermediários que trabalham com muitas ou quase todas as instituições bancárias e de crédito, o oposto também acontece. Neste caso, ao invés de lhe apresentarem a melhor proposta, feita à medida do seu caso, vão apenas vender-lhe uma proposta.

Por fim, deve estar atento a alguns detalhes que exigem cuidados redobrados, sob pena de se tornarem desvantagens.  

Deve ter cuidado para não cair em burlas ou fraudes de falsos intermediários de crédito. Estas entidades costumam anunciar a concessão de crédito, rapidamente, sem formalidades complexas, com discrição, a todas as pessoas, mesmo àquelas que não conseguem obter crédito junto do sistema financeiro ou àquelas que já se encontram numa situação de incumprimento.

De salientar que os intermediários de crédito não estão autorizados a conceder crédito, nem a intervir na comercialização de outros produtos ou serviços bancários. Assim, desconfie das entidades que anunciem o contrário. 

Para isso, deve sempre confirmar se a pessoa ou entidade de intermediação fazem parte das listas de intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal.  

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