Se o seu objetivo é poupar dinheiro ao final do mês, saiba que pode baixar os seus custos mensais se renegociar o spread do seu crédito habitação. Com este artigo fique descubra quais os 3 incentivos para o fazer.
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1. É fácil
Se tiver um spread alto (superior a 0,6 pontos percentuais) e uma condição profissional estável é muito fácil renegociar o spread.
Comece por ir falar diretamente com o seu gestor de conta e diga-lhe que as suas condições não são competitivas e que com a crise que está instalada precisa que o banco lhe reduza o spread. Se ele não ceder, faça o pedido por escrito. Em último caso, ameace que vai trocar de banco: é quase certo que terá algum resultado.
Lembre-se, nos dias de hoje 0,35-0,4 de spread é o normal. Por isso aponte bem para baixo: 0,25.
Leia ainda: Crédito Habitação: como convencer os bancos a dar um spread baixo
2. É (vai ser) de borla
Alguns bancos cobravam um valor (não tão pequeno quanto isso) pela renegociação do crédito (ou mesmo só do spread), o que anulava grande parte das vantagens de renegociar o spread. Felizmente foi aprovado um Decreto-Lei que proíbe os bancos de cobrarem comissões na renegociação dos créditos. Além disso, qualquer renegociação deixa de poder depender de exigências adicionais (como contratação de outros produtos bancários).
3. Pode poupar muito dinheiro
Este é o principal incentivo: poupar dinheiro. Quando reduz o spread, reduz o custo do crédito e reduz a respectiva prestação mensal. Podem ser umas poucas dezenas todos os meses, mas serão algumas centenas todos os anos e vários milhares no total do empréstimo.
A título de exemplo, num crédito de €150 000, a 30 anos, uma redução de 0,3 pontos percentuais pode originar poupanças anuais superiores a €300 e mais de €10 000 no total do empréstimo. Nada mau, hein?
4. (Bónus) Fica menos sensível à subida das taxas
Como a sua taxa global é mais baixa, fica menos sensível a futuras subidas da taxa de juro de referência (Euribor) - digamos que ganha uma almofada. Ou seja, se as taxas subirem o valor absoluto adicional que vai pagar é menor.
Se não está a conseguir renegociar o seu spread, pode pensar também na hipótese de transferência do seu crédito habitação para outro banco.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Estive a dar uma vista de olhos no Blog e reparei que o meu Spread é muito alto. Por isso, quero escrever uma carta a pedir a redução. Entretando irei a outros bancos pedir simulações. Qual será o valor razoável, do Spread que devo pedir? E será possível facultar-me uma minuta de uma carta para pedir essa redução.
Obrigada.
@Ismael,
Não conheço o seu contrato em particular, mas a contratação de um crédito a taxa fixa pressupõe, à partida, a permanência das condições durante X anos, pelo que me parece altamente improvável que consiga alterar. Ainda assim, mais vale dormir descansado e não pensar muito nisso.
Boa noite, tenho uma dúvida que se poder ajudar ficaria agradecido, em Março e nessa altura com os juros a subirem todas as semanas renegociei com o meu banco (Totta) a ficar com a taxa de juro fixa, agora que ela está a baixar com a mesma rapidez com que subiu será que posso novamente renegociar para ficar indexada a 3 ou 6 meses, desde já obrigado.
Bom dia,
Mto. obrigada pela informação, entretanto tb gostaria de saber qual o banco que aplica o melhor spread actual em Portugal e qual o valor?
parabens isto é fantastico..
Boa Noite e os meus parabens pelo blog ajuda imenso em todas estas questões bancárias, tb quero renegociar o spred que está a 1,1 mas falta a minuta se alguem me pode-se facultar agradecia.
Obrigado e um abraço
Olá, boa tarde.
Estive a dar uma vista de olhos no Blog e reparei que o meu Spread é muito alto. Por isso, quero escrever uma carta a pedir a redução. Qual será o valor razoável, do Spread que devo pedir? E será possível facultar-me uma minuta de uma carta para pedir essa redução.
Obrigada.
Contacto: marcia_caseiro@hotmail.com
Boa noite, gostaria de saber qual o banco que aplica o melhor spread em Portugal e qual o valor?
Obrigado
@ João Texugo,
Pelo que sei os bancos podem alterar o spread se se alterarem as condições de atribuição do mesmo.
Isto é, os bancos costumam conceder um spread mais baixo a quem no momento do empréstimo adquira produtos seus, como cartão de crédito, seguros, pagamento de contas (água, luz, telefone…), PPR’s e/ou outros.
Caso o cliente venha mais tarde a cancelar esses produtos (sem adquirir outros em sua substituição), o banco pode então subir o spread.
@João,
Por acaso essa é uma questão que não lhe sei responder… Experimente colocar essa questão no fórum, a ver se obtemos algo esclarecedor.
Abraços
Boa tarde Pedro
Descobri o seu blog hoje e fiquei bem impressionado com o conteúdo. Aproveito para fazer uma pergunta:
O cliente pode renegociar com o Banco as condições do crédito à
habitação, nomeadamente o spread. Em contrapartida, pode o Banco alterar condições do crédito como aumentar o valor do spread acordado com o cliente, mediante simples notificação ou aviso?
Agradeço desde já um comentário.
Obrigado
João Sousa