Não há dúvida de que os americanos investem nos videojogos como forma de promover a literacia financeira. Desenvolvido sob a forma de novela gráfica para uma agência governamental – o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor –, este Misadventures in Money Management (que podemos traduzir por “Desventuras na Gestão do Dinheiro”) compõe-se de várias histórias temáticas que pretendem funcionar como um tutorial para evitar armadilhas financeiras.
Quê, não sabiam que elas estão por todo o lado, prontas a causar o caos? “Dos confins do universo, uma criatura semeia a destruição financeira”, avisam-nos. Cabe ao jogador lutar contra este monstro, criando uma equipa de super-heróis dotados de uma poderosa arma: conhecimento.
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A lua de mel com que sempre se sonhou
Sonya é a especialista em pesquisas e em resolver emergências financeiras. À volta dela, sucedem-se situações que podem facilmente aplicar-se à vida deste ou daquele membro de qualquer família. Vejamos o caso de Marquise que, ao tomar um café com Sonya para porem em dia a conversa, conta que quis fazer uma surpresa à noiva, Camile: vai daí, comprou uma lua-de-mel de sonho ao Taiti.
Era um pacote de tudo incluído, e, para pagar os 8 mil dólares, recorrera ao financiamento proposto pela própria agência de viagens. Na altura, as condições tinham-lhe parecido bastante em conta, mas depois, quando chegara a primeira fatura, constatara que a taxa de juro era muito alta. Inimaginavelmente alta… Do género, a rondar os 80% anuais… Ainda nem estavam casados e já estava a ter dificuldades em pagar o crédito. O que poderia fazer para remediar a situação?
Felizmente, Sonya é especialista na matéria. Que acham que ela lhe diria?
- Vai à procura de aconselhamento jurídico;
- Cumpre religiosamente os pagamentos, mês após mês, e tudo ficará resolvido;
- Acrescenta o que puderes ao montante das prestações, suspendendo temporariamente outros gastos, para pagares a dívida da lua-de-mel o mais rapidamente possível.
O paraíso que se revelou um inferno de juros
Escolhemos esta última. Estamos certos, não? Eis o resultado. Marquise até conseguiu, de facto, pagar antecipadamente a viagem, mas, para o fazer, teve de adiar outros pagamentos. Acabou penalizado com multas e juros extra nos seus restantes compromissos financeiros. Viu-se até obrigado a suspender temporariamente as contribuições para o seu plano de poupança, perdendo com isso algumas vantagens.
E, como se não bastasse, Camile acabou por ficar ressentida com a lua-de-mel, pois o noivo teve de lhe pedir dinheiro emprestado para a pagar. Acresce que Marquise viu a sua pontuação de crédito baixar alguns pontos, dado os atrasos no pagamento de algumas contas e de ainda não ter pago outras. Ufa, tanta coisa por causa de um simples empréstimo?!
Bom, e se pagarmos só aquilo que nos é pedido, safamo-nos? “Infelizmente, com uma taxa de juro assim tão alta, efetuar os pagamentos previstos não irá, no início, alterar grande coisa na dívida; a maior parte do dinheiro será para pagar juros. Um ano depois, Camila e Marquise separaram-se. Ela levou o anel de noivado; afinal, tinha sido um presente! Entretanto, o saldo devedor do empréstimo só tinha baixado 300 dólares, por causa da taxa de juro tão alta.” Caramba, ainda pior, não?
É nesta complexidade de causa-efeito que o videojogo apresenta o seu maior trunfo; plantar a semente de que uma decisão leviana, ou mal pensada, ou pouco investigada, sobre um assunto aparentemente simples, afinal, pode ter consequências de alguma gravidade.
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A importância dos conselhos especializados
Se é verdade que neste jogo bastante direcionado para a vida militar no contexto dos Estados Unidos, a solução passava por contactar o departamento de assistência jurídica da unidade em que Marquise servia, na vida civil também é válido o conselho de procurar ajuda de especialistas na matéria. Uma taxa de juro anual assim tão elevada será legal?
Naquele caso específico, o departamento conseguira livrar Marquise do empréstimo arruinador, cancelando-o. Ele fora então à procura de outra agência de viagens e encontrara um pacote mais em conta, para uma lua-de-mel menos luxuosa. Pagara-o, recorrendo a um crédito com uma taxa de juro mais baixa e uma prestação mensal mais adequada ao seu ordenado.
Por fim, um final feliz. E não é isso por que todos ansiamos para o nosso fim de mês?
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