Nos últimos tempos, temos assistido a diversos incidentes causados por catástrofes naturais em Portugal. E com o passar dos anos, o mais provável é que aconteçam com maior frequência cheias, inundações e incêndios, como se verificou em 2022. Mas além destas catástrofes naturais, ainda há o risco elevado de possíveis terramotos ou outros fenómenos naturais. Neste cenário, ter um seguro que protege o recheio da habitação em casos de catástrofes naturais pode evitar perdas de milhares de euros.

Se vive no litoral do país, cheias ou inundações podem levá-lo a perder muitos dos bens que tem em sua casa. Já no interior do país, todos os anos, há o risco de incêndios em terrenos que não estão devidamente cuidados. E se estes ocorrerem perto da sua habitação, nem sempre é fácil garantir que a sua propriedade não será afetada.

Ainda que, para muitos, possa parecer excesso de zelo contratar um seguro que cubra o recheio da sua casa contra todos os perigos de catástrofes naturais - afinal, apenas 5% das pessoas estão cobertas para isto tipo de ocorrências - a verdade, é que esta cobertura pode compensar, e muito, caso o azar bata à sua porta. Não se esqueça que várias famílias perderam tudo, por não terem qualquer tipo de proteção contra catástrofes naturais.

Mas para ter noção de quanto custa proteger o recheio da habitação em caso de catástrofes naturais e o que está coberto, de seguida, fique a conhecer como funciona esta cobertura.

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O seguro multirriscos serve para proteger o recheio da habitação em caso de catástrofes naturais?

No caso de ter comprado a sua casa com recurso a um crédito habitação, teve de contratar um seguro de vida do crédito habitação e um seguro multirriscos para proteger o seu imóvel ou o recheio da habitação. Assim, se este é o seu caso, o melhor é olhar para a sua apólice do seguro multirriscos e ver o que está coberto e em que circunstâncias.

Na maioria dos casos, o seguro multirriscos é composto por coberturas bases, mas também por complementares. Os planos base de um seguro multirriscos têm coberturas pré-selecionadas por cada seguradora. No entanto, pode adicionar outras coberturas ao plano. Mas tenha em conta que o valor do prémio será sempre mais elevado.

De acordo com a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), as coberturas base de um seguro multirriscos abrangem: pesquisa de avarias, danos derivados de incêndios, explosões, quedas de raios e aluimento de terras, responsabilidade civil do segurado e do seu agregado familiar.

Além disso, também fazem parte do plano base as coberturas de danos no chão, parede e mobiliário consequentes de inundações, ruturas de canos de água ou problemas de esgotos. Por fim, também costumam estar cobertos riscos elétricos, e há lugar a uma indemnização por furto ou roubo. Contudo, quando contratou o seu crédito habitação, o banco pode ter-lhe exigido adicionar outras coberturas complementares ao seu plano.

Embora este plano base seja minimamente abrangente, em caso de certas catástrofes naturais não consegue proteger o recheio da habitação e ser devidamente indemnizado. Pondere se compensa adicionar coberturas que cubram o recheio da habitação em caso de tempestades, fenómenos sísmicos ou todos os perigos relacionados com catástrofes naturais.

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Que tipo de bens estão protegidos num seguro de recheio de habitação em casos de catástrofes naturais?

Embora deva ser levantado um inventário dos bens protegidos, e feita uma atualização frequente, para não ser surpreendido caso tenha de ativar o seguro de recheio de habitação, por norma, estão protegidos:

• Todos os bens comprados para colocar dentro da habitação. Assim, ao ativar o seguro, pode ser indemnizado pelos danos causados em roupas, objetos de uso individual, tapetes, móveis, roupeiros não embutidos, obras de arte, entre outros.

No entanto, é preciso ter em conta que as seguradoras precisam de saber exatamente o que consta no recheio da habitação. Só assim conseguem calcular o valor dos bens e definir o prémio da sua apólice. Por norma, é aconselhável tirar fotos aos bens de valor mais elevado. E não se esqueça que deve ter em sua posse faturas que comprovem que esses bens estão em seu nome.

Quanto custa proteger os meus bens de catástrofes naturais?

O valor a pagar irá sempre depender de inúmeros fatores. Desde a idade do titular, ao tipo de imóvel que possui (apartamento ou moradia), a localização do imóvel (uma vez que certas zonas estão mais vulneráveis a catástrofes naturais), o capital assegurado pelo seguro quanto ao recheio do imóvel, entre outros fatores.

Se tiver em conta apenas a proteção do recheio da habitação contra catástrofes naturais, é possível encontrar soluções que começam nos 33 euros por ano, com um capital de 15 mil euros.

No entanto, se ao plano base do seu seguro multirriscos adicionar várias coberturas que o protejam em diversas catástrofes naturais, o seu seguro multirriscos pode chegar a um valor anual em torno dos 200 euros. Contudo, se olhar para o encargo mensal, os seus bens estão devidamente assegurados por cerca de 16,66 euros.

Caso um dia tenha o azar de sofrer danos causados por cheias, incêndios, tempestades ou outro tipo de catástrofes, pode perder grande parte dos seus bens. E desta forma, por um pequeno valor mensal, pode poupar milhares de euros e não perder o recheio da sua casa.

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