Crédito Consolidado: Quais as vantagens e desvantagens?

O crédito consolidado é a junção de vários créditos num único, com condições mais competitivas.
Quando recorre à consolidação, todos os seus créditos são amortizados na totalidade e é criado um único com uma mensalidade muito mais baixa. A poupança pode chegar aos 60%. Por exemplo, se pagava 1.000 euros por mês na totalidade dos créditos, pode passar a pagar 400 euros por mês num único crédito consolidado.

Vantagens a somar, créditos a diminuir

O crédito consolidado é uma solução bastante vantajosa. Tome nota dos benefícios a que pode aceder ao juntar todos os créditos num só:

• Poupança mensal: a maior vantagem é mesmo a poupança mensal. O alívio no orçamento pode ser de centenas de euros e fazer a diferença no bolso das famílias;
  
• Taxas de juro mais baixas: a taxa de juro final do crédito consolidado é normalmente mais baixa que a média das taxas de juros de todos os créditos;
  
• Conforto: em vez de ter vários débitos aleatórios na conta, quem recorre ao crédito consolidado, passa a ter apenas um único pagamento mensal a uma única entidade credora. Trata-se também de uma maior previsibilidade no controlo orçamental;
  
• Acesso a mais financiamento: por diminuir a prestação mensal, o crédito consolidado reduz a taxa de esforço e consequentemente permite aceder a mais financiamento – se necessitar;
  
• Aprovação rápida e simples: com o Doutor Finanças o processo de crédito consolidado é muito rápido e muito simples. Em apenas alguns dias conseguimos reunir e apresentar as propostas para consolidação, esclarecer todas as dúvidas e contratualizar com a nova entidade credora. Assim, pode poupar até centenas de euros já no próximo mês.

Desvantagens a considerar

Apesar de ser um instrumento que permite uma poupança mensal considerável, pode ter alguns senãos. Por isso, antes de avançar, considere os seguintes aspetos:

• Acesso limitado: a consolidação de créditos está apenas disponível para quem ainda não está em incumprimento. Ou seja, se tiver alguma prestação em atraso, não reúne condições para juntar todos os créditos num único;
• Prazo maior: muitas pessoas aproveitam a consolidação para alargarem o prazo do crédito, o que acaba por ter um custo no total do crédito;
• Acesso a mais financiamento: Reparou que este tópico repete-se nas vantagens e desvantagens? O acesso a mais financiamento pode ser uma forma de cair em tentação e aumentar o seu endividamento. O objetivo da consolidação de créditos é criar um maior equilíbrio na carteira e – idealmente – mantê-lo.

Consolidar créditos pode ser o início de uma vida financeira mais equilibrada e feliz. Deixamos um último conselho dos nossos especialistas na consolidação de créditos: assim que conquistar a folga desejada, poupe para amortizar o crédito. Assim, livra-se do empréstimo mais rapidamente, e diminui bastante o total de juros pagos ao longo do contrato.

Se entende que o crédito consolidado é uma solução para as suas finanças, fale connosco. Ajudamos em todo o processo, desde o esclarecimento de dúvidas à recolha de documentação. Poupe já no próximo mês, com o apoio do Doutor Finanças.