Como aliviar o orçamento com a subida do custo de vida

O custo de vida dos portugueses aumentou nas últimas semanas devido à subida do preço dos combustíveis e do valor do cabaz alimentar, que nunca foi tão alto como no primeiro trimestre do ano. Este crescimento generalizado dos preços tem um impacto cada vez maior no dia a dia e, por isso, a gestão do orçamento mensal torna-se mais difícil para muitas famílias. 

Saber como reorganizar as finanças revela-se essencial. Rever créditos e avaliar soluções como o crédito consolidado pode, em muitos casos, ajudar a reduzir a prestação mensal e aliviar o orçamento ao fim do mês. 

O casal que poupou quase 700 euros por mês com a ajuda do Doutor Finanças

Com um crédito habitação, um crédito pessoal e dez cartões de crédito com despesas ativas, a Paula e o Miguel (nomes fictícios) tinham uma taxa de esforço de mais de 90%. Significa que quase tudo o que ganhavam se destinava a pagar os seus vários compromissos financeiros.  

Com a recente subida do custo de vida, a dificuldade em gerir todas as prestações agravou-se.  

Sentindo-se demasiado pressionados, o vendedor de loja (Miguel) e a assistente de backoffice (Paula), ambos na casa dos 40 anos, recorreram ao Doutor Finanças. Os especialistas analisaram todas as despesas e procuraram as melhores opções para a situação financeira do casal.

A solução passou por juntar o crédito pessoal com os dos dez cartões, através da consolidação. Isto permitiu reduzir a prestação mensal em quase 50%.

Antes de nos procurar, a Paula e o Miguel pagavam 1.582 euros em empréstimos todos os meses. Com a nossa ajuda, passaram a pagar 883 euros. Ou seja, com uma única prestação e melhores condições conseguiram aliviar a sua mensalidade e começaram a poupar 698 euros todos os meses – cerca de 8.400 euros por ano. 

Crédito Consolidado: Juntar empréstimos e reduzir a prestação mensal

A subida do custo de vida, como a que se tem sentido nos últimos meses, não acontece de forma isolada. A soma de pequenos aumentos acumula-se e acaba por ter impacto significativo no orçamento familiar. Despesas essenciais como alimentação, energia e transportes ocupam uma fatia cada vez maior do rendimento disponível e quando existem vários créditos ativos, a pressão aumenta.  

Entre os sinais mais comuns desta pressão financeira estão: 

• Dificuldade em gerir várias prestações ao mesmo tempo; 
• Necessidade de aliviar mensalidades; 
• Reduzida capacidade para poupar mensalmente; 
• Sensação de que o rendimento já não chega como antes;
• Incapacidade para fazer face a uma despesa inesperada. 

Perante este cenário, a reorganização financeira deixa de ser apenas uma opção. É um passo importante para recuperar controlo e estabilidade, de forma sustentável. 

O crédito consolidado permite juntar créditos num só financiamento, com uma única prestação mensal, debitada numa única data, o que facilita a organização das despesas. 

Mas importa não confundir: consolidar créditos não elimina a dívida. Trata-se de reorganizar os encargos, tornando-os mais ajustados à capacidade financeira do momento.

Na prática, o crédito consolidado pode ajudar a: 

• Reduzir prestação mensal; 
• Simplificar a gestão financeira; 
• Ganhar maior previsibilidade: uma só prestação, um só prazo, um só interlocutor. 

Cada situação deve ser analisada com cuidado, tendo em conta os objetivos e o perfil financeiro individual. 

Leia ainda: Prestações dos créditos a pesar? Descubra o segredo de quem já começou a poupar.

Como o Doutor Finanças ajuda na reorganização financeira 

Em muitos casos, perante um orçamento familiar apertado, contar com apoio especializado faz a diferença. Uma abordagem estruturada permite perceber como reorganizar as finanças, quais as melhores soluções e onde é possível criar folga. 

No Doutor Finanças, tratamos de tudo por si…analisamos a sua situação financeira, as suas necessidades e os seus objetivos, e comparamos propostas de várias entidades. Ao longo do processo:

• Avaliamos os seus créditos, as despesas existentes e as necessidades financeiras; 
• Negociamos condições específicas junto de vários bancos e entidades financeiras; 
• Tratamos de toda a burocracia (o cliente só tem de se preocupar com entregar documentos e avaliar as propostas); 
• Fornecemos apoio especializado na tomada de decisão – e o melhor de tudo isto é que é um processo simples, rápido e sem custos!

Este acompanhamento próximo e contínuo – do início ao fim do processo – permite encontrar soluções ajustadas à realidade de cada família, com maior clareza e confiança, reforçando a reorganização financeira em contexto de subida do custo de vida.