Se o seu objetivo é poupar dinheiro ao final do mês, saiba que pode baixar os seus custos mensais se renegociar o spread do seu crédito habitação. Com este artigo fique descubra quais os 3 incentivos para o fazer.
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1. É fácil
Se tiver um spread alto (superior a 0,6 pontos percentuais) e uma condição profissional estável é muito fácil renegociar o spread.
Comece por ir falar diretamente com o seu gestor de conta e diga-lhe que as suas condições não são competitivas e que com a crise que está instalada precisa que o banco lhe reduza o spread. Se ele não ceder, faça o pedido por escrito. Em último caso, ameace que vai trocar de banco: é quase certo que terá algum resultado.
Lembre-se, nos dias de hoje 0,35-0,4 de spread é o normal. Por isso aponte bem para baixo: 0,25.
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2. É (vai ser) de borla
Alguns bancos cobravam um valor (não tão pequeno quanto isso) pela renegociação do crédito (ou mesmo só do spread), o que anulava grande parte das vantagens de renegociar o spread. Felizmente foi aprovado um Decreto-Lei que proíbe os bancos de cobrarem comissões na renegociação dos créditos. Além disso, qualquer renegociação deixa de poder depender de exigências adicionais (como contratação de outros produtos bancários).
3. Pode poupar muito dinheiro
Este é o principal incentivo: poupar dinheiro. Quando reduz o spread, reduz o custo do crédito e reduz a respectiva prestação mensal. Podem ser umas poucas dezenas todos os meses, mas serão algumas centenas todos os anos e vários milhares no total do empréstimo.
A título de exemplo, num crédito de €150 000, a 30 anos, uma redução de 0,3 pontos percentuais pode originar poupanças anuais superiores a €300 e mais de €10 000 no total do empréstimo. Nada mau, hein?
4. (Bónus) Fica menos sensível à subida das taxas
Como a sua taxa global é mais baixa, fica menos sensível a futuras subidas da taxa de juro de referência (Euribor) - digamos que ganha uma almofada. Ou seja, se as taxas subirem o valor absoluto adicional que vai pagar é menor.
Se não está a conseguir renegociar o seu spread, pode pensar também na hipótese de transferência do seu crédito habitação para outro banco.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Pois….. nesta altura esse parece um bom spread para essas condições.
Fala-se que os spreads estão a subir, e cada vez mais ao que sei/tenho visto.
Ou seja , este 1.75 ainda so tem tendencia a aumentar ???
Mario …cuidado co os prazos …o ue esta previsto é spreads mais altos na media de 2.7%
Boa noite ,
Gostaria de colocar uma questão, se me podem dar uma opinião .
Consegui pre aprovação de um credito habitação a semana passada de +/- 95% do valor da casa . A avaliação do imovel é de 180 mil euros e o banco emprestaria 170 mil. So que o spread que me fazem é de 1.75 . Falamos com varios bancos ( bes , cgd , totta, bbva, bpn ) e realmente o feedback que tenho é de spreads sempre acima de 2 para estas condiçoes nas simulaçoes de credito e impossibilidade quase total de nos tempos que correm aprovar creditos com LTV de 95% . Tenho sido incentivado a aceitar este credito , e o que me dizem é q na altura em que estamos ja é bom e no futuro poderei renegociar mas gostaria de saber a v/opiniao acerca deste spread na conjuntura actual visto ter gostado bastante dos esclarecimentos prestados .
@RCDM,
Não é que me goste de repetir porque até parece que tenho um disco dentro de mim mas, como já disse, neste momento o BBVA está com uma campanha interessantíssima. Isto porque, no seu caso, com um pedido de crédito de €137.500, este banco está a oferecer €200 euros por mês durante os 1ºs 12 meses do crédito. SE não acredita verifique em http://www.bbva.pt.
Boa noite e cumprimentos,
@RCDM,
Na realidade os spreads hoje em dia estão bem mais altos e para essa relação financiamento garantia não deve ser fácil arranjar muito melhor. Não têm forma de melhorar esse rácio, para que não ultrapasse os 80%?
Boas tardes.
Conseguimos a aprovação no BPI, de um crédito habitação com um spread de 1.15% e uma TAER de 2,608%, para um empréstimo de 137.500€ face a uma avaliação de 162 mil€ estimados. Sou bolseiro de Doutoramento e a minha noiva é efectiva. Temos bons fiadores por trás da nossa proposta.
Alguém que me dê a sua opinião. Já conclui que baixos spreads já eram… =(
Atentamente,
RCDM
@Nuno Ferreira
Bem, na minha opinião, temos que deixar dogmas para trás e pensar no que será melhor para “o nosso dinheiro”. Na verdade, o BBVA em Portugal não é um banco conhecido pelas pessoas mas tal como lhe disse é dos maiores do mundo. Portanto, como deve entender não haverá muito a temer.
Quanto ás condições oferecidas, não se pode esquecer que tudo o que o banco oferece tem que cumprir, pois tem que responder ao regulador respectivo.
Em relação ao contrato de compra e venda…quanto tempo ainda lhe falta? Poderá ainda ir a tempo!
Cumprimentos,
@José Pedro Carvalho,
Do BBVA conheço pouco e o facto de oferecerem tantas condições deixa-me desconfiado porque é raro uma instituição bancária ajudar tanto, mas não quero com isto afirmar que não acredite nas suas soluções.
Acabei por optar pela CGD, uma vez que, já tenho a domiciliação do ordenado nesse banco, por ser cliente há cerca de 15 anos e por ter a garantia de financiamento a 100%. Infelizmente, a avaliação do imóvel foi feita por baixo (145.000€ sobre um valor de venda de 160.000€) porque o avaliador simplesmente percebeu mal o valor dado pelo construtor e, embora tenha reconhecido o erro, recusou-se a reavaliar o apartamento, o que me prejudicou bastante. Eu podia pedir uma nova avaliação noutro banco, mas o contrato de promessa de compra e venda está a terminar e há mais pessoas interessadas no imóvel. Resta apenas esperar pela aprovação do crédito.