Finanças pessoais

Crowdlending: sabe o que é?

As plataformas de crowdlending vieram trazer uma nova forma de obter empréstimos. Sabe como funcionam?

Rui Aspas Rui Aspas , 19 Março 2020

Crowdlending é uma forma de crowdfunding e é uma das várias formas de investimento com taxas mais atrativas, que surgem como alternativa aos depósitos a prazo.

O empréstimo de dinheiro deixou há muito de ter os bancos como intermediários exclusivos. 

As plataformas de crowdfunding, vieram trazer novas formas de particulares e empresas angariarem fundos, através da comunidade envolvente. 

Leia mais: Iniciar um negócio: financiamento ou investimento?

No entanto, é importante estar a par dos riscos deste género de plataformas. Que cuidados ter ? Como funciona? Perceba como funciona neste artigo.

Crowdlending: o que é?

O crowdlending é uma vertente do crowdfunding, sendo que este tipo de crowdfunding pressupõe que se empreste dinheiro em troca do pagamento de juros.

Este tipo de angariação de dinheiro para dar resposta à implementação de projetos, por exemplo, tem de ser acautelado pois apesar das taxas de juro serem atrativas, existe um risco elevado. 

Analise tudo ao pormenor 

Para se salvaguardar de qualquer eventualidade, antes de avançar para o crowdlending, certifique-se que as plataformas existentes estão devidamente reguladas e supervisionadas pelas entidades competentes como a Comissão de Mercados de Valores Mobiliários (CMVM).

Para além destas questões legais, deve analisar também os benefícios ou garantias que estas plataformas disponibilizam, sejam elas reais ou pessoais. Nas plataformas de crowdlending imobiliário, por exemplo, é normal que haja uma garantia hipotecária do bem para o qual se está a solicitar um pedido de financiamento colaborativo. 

Como funciona?

Para se perceber melhor como funciona o crowdlending veja-se o exemplo do imobiliário.

Quando um promotor decide levar a cabo a construção de um empreendimento, solicita junto destas plataformas, um montante que necessita. Depois, a comunidade que entender financiar ou emprestar o dinheiro recorre à plataforma para efetuar esse empréstimo.

Normalmente, as garantias existentes passam pela hipoteca do bem imobiliário.

As vantagens e desvantagens do crowdlending

A maior vantagem desta solução é a diversificação da carteira de investimentos.

Já a principal desvantagem prende-se com o risco associado aos projetos em causa.

Para salvaguardar ambas as partes, a União Europeia está a trabalhar numa regulamentação específica para estas plataformas que serão adaptadas à legislação de cada Estado Membro. 

É inegável que o mercado de empréstimos de dinheiro e do crédito está a sofrer mudanças significativas. As plataformas de crowdlending surgem como uma alternativa tanto para quem precisa de se financiar, como para quem quer investir.

Antes de avançar para um investimento deste género, informe-se bem. Tendo sempre presente que, apesar de o retorno deste investimento ser maior, o risco também é mais elevado.

Leia ainda: O que vai acontecer ao mercado imobiliário em 2020?

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