Entrar na universidade é muito mais do que começar um curso. É dar os primeiros passos para a independência. Muitos jovens precisam de uma conta bancária para receber o apoio da família ou o ordenado, pagar propinas, gerir despesas e ganhar autonomia. Para facilitar este processo, os bancos oferecem contas e cartões específicos para estudantes, com condições adaptadas a esta fase da vida.

Mas será que estas contas são mesmo vantajosas? E como se comparam com as contas jovem, que também oferecem benefícios até aos 30 anos?

Neste artigo, saiba o que são as contas e cartões para estudantes, que vantagens têm, quais são as desvantagens e alguns exemplos reais no mercado. Além disso, conheça os prós e contras das contas jovem, para perceber qual é a melhor solução para si.

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O que são, afinal, as contas e cartões para estudantes?

As contas para estudantes são contas bancárias criadas especificamente para quem frequenta o ensino superior. Para abrir uma, é necessário comprovar a matrícula numa universidade ou instituto politécnico. Contudo, em alguns casos, basta apresentar o cartão de estudante.

Estas contas estão associadas a um conjunto de produtos que respondem às necessidades dos estudantes: cartão de débito, acesso a homebanking, transferências gratuitas, possibilidade de crédito universitário e, por vezes, até descontos em materiais escolares, viagens, tecnologia ou espetáculos.

Em certas universidades, o próprio cartão de estudante funciona também como cartão bancário, facilitando o acesso e a identificação dentro da instituição.

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Um empurrão à vida académica: Vantagens a aproveitar

Estas contas são projetadas para quem ainda não tem rendimentos fixos, mas precisa de ferramentas eficazes para gerir o dinheiro. Por isso, incluem várias condições apelativas:

• Isenção de comissões de manutenção: Regra geral, os estudantes não pagam para manter a conta ativa.
• Cartão de débito gratuito: Essencial para compras e levantamentos.
• Cartão de crédito com benefícios: Em alguns bancos, é possível ter acesso a um crédito com condições mais suaves, pensado para emergências.
• Operações bancárias sem custos: Transferências, débitos diretos, pagamentos de serviços e até MB Way gratuito.
• Descontos e ofertas: Muitos bancos oferecem vantagens em viagens, cinema, tecnologia ou eventos culturais.
• Crédito universitário com carência: Em alguns casos, pode pedir um empréstimo para pagar os estudos e só começar a liquidar o capital em dívida após concluir o curso. Até lá, fica apenas a pagar os juros do seu crédito.

Além disso, a gestão é feita maioritariamente através da app do banco, com funcionalidades simples e adaptadas a quem está nesta fase da vida.

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Mas nem tudo são boas notícias: Há limitações a ter em conta

As contas e cartões para estudantes têm um prazo de validade.. As vantagens acabam quando se conclui o curso ou quando se ultrapassa o limite de idade, que geralmente vai até aos 25 anos. Nesse momento, a conta pode ser convertida automaticamente numa conta normal, com comissões mais elevadas.

Outro detalhe importante: é preciso ler atentamente as condições contratuais. Para usufruir dos benefícios anunciados, esteja atento à data de validade dos mesmos. Afinal, existem campanhas promocionais limitadas à adesão. Em alguns bancos são exigidas ações específicas, como aderir ao extrato digital ou domiciliar o ordenado (se já estiver a trabalhar). Se não cumprir essas condições, pode ter de pagar comissões mensais.

Como escolher a melhor conta para estudantes?

Antes de tomar uma decisão, compare várias ofertas. Verifique o que cada banco exige e o que oferece em troca. Os principais critérios a avaliar são:

• Comissões de manutenção, cartão e transferências.
• Facilidade de abertura: Online ou presencial? Qual o valor que tem de depositar para abrir uma conta?
• Condições de isenção: É preciso enviar comprovativos? Domiciliar rendimentos?
• Produtos associados: Que tipo de cartões estão incluídos? Há acesso a crédito?
• Descontos reais: As vantagens são úteis ou apenas promocionais?

Cada banco tem regras próprias. Por isso, vale a pena fazer um pequeno trabalho de casa.

Três contas para estudantes que pode analisar

Millennium GO! Universitário

Esta conta está pensada para quem tem entre 18 e 25 anos e estuda no ensino superior. A abertura é simples: basta instalar a app Millennium, ter Cartão de Cidadão ou de Residência, chave móvel digital e transferir 150 euros de uma conta própria ou dos pais.

Vantagens principais:

• Sem comissões, desde que comprove a matrícula e adira ao extrato digital.
• Cartão de débito ecológico e gratuito, com pagamentos contactless.
• Cartão pré-pago Travel para usar no estrangeiro sem comissões.
• Cartão de crédito GO! com TAEG de 15,3%, pensado para viagens, concertos ou alojamento.
• Descontos em lojas, cultura, restaurantes, com parceria com a Vodafone.
• Seguro de Roubo, Responsabilidade Civil e Acidentes Pessoais incluídos.

A gestão da conta é feita através da app, e as transferências MB Way são gratuitas.

Nota: Para o terceiro trimestre de 2025, o Banco de Portugal publicou que a TAEG máxima para os cartões de crédito é de 19,1%. Isto significa que esta é a taxa máxima que as instituições de crédito podem cobrar.

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CGD: Caixa IU + Conta M – Ensino Superior

A Caixa Geral de Depósitos criou um cartão que é, ao mesmo tempo, cartão de estudante e de débito. Chama-se Caixa IU. Está disponível para quem tem até 28 anos e é gratuito. Dá acesso à Conta Caixa M – Ensino Superior, sem custos de manutenção até aos 28 anos (e até aos 30 em certos casos).

O que inclui?

• Cartão de débito com vantagens em parceiros como Cinemas NOS, Shell e Repsol.
• Cartão de crédito ISIC com TAEG de 19,1%, reconhecido internacionalmente como identidade estudantil.
• Descontos em mais de 120 países e seguro de acidentes incluído.
• Transferências online ilimitadas e gratuitas.
• Versão digital do cartão universitário disponível na app.

A adesão pode ser feita presencialmente nos stands da CGD nas universidades ou online com chave móvel digital.

Santander TUI Universitário

Este é o cartão universitário inteligente do Santander. Funciona como identificação estudantil e como cartão de débito. Está disponível nas universidades com parceria com o banco.

Benefícios:

• Conta e cartão sem custos até aos 25 anos.
• Acesso a espaços universitários, laboratórios e bibliotecas.
• Cartão com chip de segurança e foto personalizada.
• Vantagens exclusivas na comunidade Santander: cursos, bolsas, formações e descontos em marcas parceiras.

Pode ser pedido online ou no balcão, caso a universidade tenha acordo com o banco.

Não tem interesse em contas e cartões para estudantes? Veja o que as contas jovem oferecem

As contas jovem destinam-se a quem tem entre 13 e 30 (ou 31) anos. Ou seja, não é necessário estar inscrito numa universidade, basta ter a idade certa. Estas contas são úteis para quem já concluiu os estudos, mas quer continuar a usufruir de condições especiais por mais alguns anos.

Muitas das vantagens são semelhantes às contas para estudantes. A grande diferença está no tempo de duração e na liberdade de acesso. Mesmo que já trabalhe, pode manter a conta jovem ativa e não ter custos de manutenção ou anuidade. Porém, para que a conta jovem seja o produto certo para si, deve analisar atentamente todas as condições contratuais.

Conta jovem: O que é e o que inclui?

Uma conta jovem é uma conta bancária à ordem com condições adaptadas à juventude. Não exige rendimentos mínimos e permite fazer todas as operações básicas de forma gratuita ou com baixos custos.

Entre as vantagens mais comuns estão:

• Isenção de comissões de manutenção;
• Cartão de débito gratuito;
• Transferências e pagamentos online sem custos;
• Programas de descontos;
• Acesso a crédito jovem ou produtos de poupança específicos.

Cada banco tem a sua própria versão da conta jovem. E há algumas propostas que podem ser interessantes explorar, mesmo que ainda esteja a estudar.

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O que comparar antes de abrir uma conta jovem?

Antes de escolher, avalie:

• Se existem comissões cobradas ou não;
• Quais os custos com cartões e movimentações;
• Que produtos estão incluídos: Há crédito, app de gestão ou poupança?;
• Quais as condições para manter os benefícios;
• Vantagens extras que se adequem ao seu perfil.

Muitos bancos exigem uma movimentação mínima ou o uso do cartão para manter a conta sem custos. Peça informações em vários bancos, compare as propostas e leia com atenção os documentos antes de aderir.

Seis contas jovem com benefícios reais para os mais novos

Santander – Conta Jovem (18 a 25 anos)

Uma conta completa para quem está a iniciar a sua vida financeira. Disponível 100% online, esta conta não tem custos até aos 26 anos.

Vantagens principais:

• Oferta de 10 euros na conta + 30 euros em vales (Uber Eats e Amazon);
• Cartão de débito gratuito;
• Transferências grátis até 1.000 euros/mês no estrangeiro (levantamentos e compras);
• Acesso à Santander Open Academy com cursos e oportunidades exclusivas;
• Cashback até 600 euros com domiciliação de ordenado (válido até 31/08/2025);
• Descontos em cursos de inglês no British Council (25% no primeiro pacote) e em trajes académicos (menos 87,50 euros);
• Abertura online fácil e sem burocracias.

É uma conta pensada para universitários e jovens trabalhadores, com algumas campanhas promocionais em vigor e benefícios diretos no dia a dia.

BPI – Conta AGE Jovem (13 a 30 anos)

O BPI propõe uma conta com produtos integrados e várias isenções até aos 30 anos.

Destaques:

• Sem comissão de manutenção;
• Cartões gratuitos: débito BPI Electron e crédito BPI Classic (TAEG 16,6%);
• Transferências digitais grátis (SEPA+ não urgentes);
• MB Way gratuito na app do banco;
• 25 euros de abertura necessários;
• Total liberdade digital, com possibilidade de aderir online.

É uma opção para quem quer evitar encargos e já pensar num cartão de crédito para pequenas despesas, dado a TAEG ser de 16,6% e não de 19,1%.

Caixa Geral de Depósitos – Conta CaixaJovem (0 a 25 anos)

Indicada para quem quer dar os primeiros passos na gestão do dinheiro com simplicidade e sem custos.

Benefícios:

• Sem comissão de manutenção, mesmo sem saldo mínimo;
• Abertura a partir de 100 euros;
• Acesso online via Caixadirecta;
• Cartão multibanco incluído e possibilidade de utilizar o Mega Cartão Jovem (deve consultar as informações deste cartão no site do banco);
• Totalmente gerível online.

Destina-se também a crianças e adolescentes, sendo possível usar desde os 12 anos com o cartão específico.

Millennium – Conta GO! Jovem (18 a 30 anos)

Uma solução pensada para quem quer ter mais flexibilidade, com descontos, seguros e crédito acessível.

Condições:

• Custo mensal entre 1 euro e 3,50 euros (dependendo da domiciliação de ordenado);
• Cartões de débito e crédito com isenção de comissões;
• Transferências MB Way gratuitas;
• Acesso a seguros de acidentes pessoais, roubo e responsabilidade civil;
• TAEG do cartão de crédito GO!: 15,3%;
• Descontos em parceiros: viagens, alojamento, cultura, desporto e lazer;
• Necessário cumprir condições mensais para manter os descontos.

É uma conta com várias funcionalidades úteis e pensada para um público digital e ativo. Caso pretenda ter um cartão de crédito, esta opção tem uma TAEG mais baixa do que outras soluções.

Crédito Agrícola – Conta SuperJovem (18 a 30 anos)

Criada para quem está a começar a vida adulta, com soluções de poupança associadas.

Características:

• Sem montante mínimo de abertura;
• Isenta de comissão de manutenção;
• Inclui cartão UNPLUGGED e possibilidade de adicionar cartão de crédito TWIST;
• Acesso a depósitos a prazo, Poupança Geração Jovem e Poupança Habitação Jovem;
• Total controlo digital: CA Mobile, CA Online, Balcão 24;
• Pode ser usada em moeda estrangeira.

A conta pode ser aberta online, desde que se tenha chave móvel digital. Aos 31 anos, o saldo é transferido para uma conta regular.

Novo Banco – Conta 18.25 e Conta 26.31 (18 a 31 anos)

O Novo Banco apresenta duas contas distintas, ambas com foco na liberdade digital e sustentabilidade.

Conta 18.25 (dos 18 aos 25 anos):

• Sem comissão de manutenção;
• Cartão de débito e pré-pago gratuitos;
• App com funcionalidades de gestão financeira;
• Cashback em compras com marcas parceiras;
• Transferências MB Way, pagamentos e carregamentos gratuitos;
• Abertura a partir de 50 euros.

Conta 26.31 (dos 26 aos 31 anos):

• Comissão de manutenção desde 0 euros (cumprindo as condições: extrato digital, compras com cartão ≥ 250 euros/mês e ordenado ≥ 670 euros);
• Inclui cartão de débito e cartão de crédito Verde com isenção de custos;
• Acesso à solução ordenado com TAEG de 19,1%;
• App para organização de despesas e poupança;
• Operações digitais e internacionais com isenção de custos, dependendo do uso.

Ambas são contas com foco na sustentabilidade (projeto Soil & More) e oferecem uma experiência digital completa.

Compensa abrir uma conta bancária nesta fase da vida?

Sim. Ter uma conta bancária adaptada à sua fase de vida facilita muito o dia a dia. Seja para receber o apoio dos pais, pagar as propinas ou controlar os seus gastos, uma conta bem escolhida evita despesas desnecessárias e dá acesso a benefícios úteis.

As contas e cartões para estudantes são uma ótima solução durante o ensino superior. Mas as contas jovem podem ser uma alternativa duradoura, com condições vantajosas até aos 30 ou 31 anos.

Compare, escolha com critério e tire partido do que os bancos oferecem. Afinal, também faz parte do crescimento aprender a gerir bem o seu dinheiro.

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