Crédito Consolidado com Hipoteca: Reduza a prestação mensal com um crédito mais flexível

Quando a prestação mensal dos créditos pesa cada vez mais no orçamento, a primeira solução que normalmente vem à cabeça é o crédito consolidado. Mas sabia que existe uma alternativa que pode significar condições bastante mais vantajosas? Falamos de Crédito Consolidado com Hipoteca.

A palavra “hipoteca” tende a assustar. Associamo-la, quase automaticamente, à compra de casa e a processos complexos. Mas hipotecar um imóvel para consolidar dívidas é uma solução real, e que pode ser realizada mesmo que já tenha crédito habitação a decorrer ou não tenha casa própria.

“Hipoteca” não é sinónimo de comprar casa: Vamos desfazer o mito?

Há duas ideias comuns que levam muitas pessoas a nem considerar esta solução: “Já tenho Crédito Habitação, por isso esta porta está fechada para mim” e “Hipotecar uma casa só serve para a comprar”.

Pois, nenhuma das duas é verdade. O imóvel dado como garantia pode ter crédito habitação a decorrer, e a hipoteca pode, ainda assim, ser constituída para garantir um novo crédito, com outro propósito que não a compra de casa. Além disso, a casa hipotecada não precisa de ser sua: pode ser de um familiar ou de outra pessoa disposta a colocá-la como garantia. Uma hipoteca é, no fundo, apenas uma forma de garantir um crédito, e não uma decisão exclusiva de quem compra casa.

O que é, então, o Crédito Consolidado com Hipoteca?

É uma solução que permite juntar vários créditos (pessoais, cartões de crédito, outras dívidas) numa única prestação, tendo como garantia um imóvel (próprio ou de terceiros). Ao dar essa garantia, o cliente passa a ter acesso a condições que, de outra forma, não estariam disponíveis num crédito consolidado sem garantia.

Isto traduz-se, na prática, em três vantagens principais:

• Prazo mais alargado, que permite distribuir a dívida por mais tempo e, com isso, reduzir o valor da prestação mensal;
• Taxa mais atrativa, comparativamente a soluções de consolidação sem garantia, uma vez que o risco para a entidade financeira é menor;
• Flexibilidade na garantia, ou seja, pode hipotecar a casa própria ou a de terceiros, e o imóvel pode ter crédito habitação a decorrer.

Já tenho crédito habitação, ainda posso recorrer a este crédito consolidado?

Esta é uma das ideias pré-concebidas que mais afasta as pessoas de uma solução que poderia ser vantajosa para o seu caso. No entanto, ter crédito habitação em curso sobre o imóvel não impede, à partida, que esse mesmo imóvel seja usado como garantia adicional para um Crédito Consolidado com Hipoteca.

O mesmo se aplica a quem não tem casa própria, pois a garantia pode ser dada por um imóvel de outra pessoa, desde que essa pessoa esteja disposta a assumi-la.

Como o Doutor Finanças ajuda a decidir com confiança

Perceber se esta solução se aplica ao seu caso não deveria ser um processo confuso, nem uma decisão tomada às escuras. É aí que entramos nós:

• Analisamos a sua situação financeira e os créditos que tem atualmente;
• Explicamos-lhe se o Crédito Consolidado com Hipoteca é uma opção viável para si;
• Comparamos propostas junto de várias entidades para encontrar as melhores condições;
• Negociamos em seu nome, procurando prazo e taxa mais vantajosos;
• Tratamos de toda a burocracia associada ao processo.