7 perguntas frequentes sobre o crédito consolidado

Se pretende reduzir os seus encargos e ganhar uma folga extra no final do mês, o crédito consolidado pode ser uma solução. Através deste, pode ver as suas prestações mensais com créditos diminuírem em até 60%. 

No entanto, sendo este um produto financeiro, é importante que analise os seus prós e contras. Afinal de contas, estar (bem) informado é essencial para tomar as melhores decisões para si e para a sua carteira. 

Para esclarecer algumas das dúvidas que possa ter sobre este produto financeiro, deixamos, de seguida, as perguntas que colocam ao Doutor Finanças com maior frequência.  

1. Qual o objetivo do crédito consolidado? 

Caso tenha vários créditos a correr – como o crédito automóvel, cartões de crédito e outros créditos ao consumo – pondere a sua consolidação. O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários créditos num só, com melhores condições e uma única prestação mensal mais baixa. 

Este é o principal objetivo do crédito consolidado: reduzir os encargos com créditos. O que vai permitir equilibrar o seu orçamento familiar e acabar com algumas dívidas.   

2. Quais as vantagens do crédito consolidado? 

Ao fazer um crédito consolidado, irá beneficiar de três grandes vantagens: 

• Estar mais descansado com os pagamentos – uma vez que terá apenas uma prestação e uma data de pagamento – e conseguir taxas de juro mais vantajosas; 
• Reduzir significativamente as suas prestações (em até 60%), o que vai permitir fazer uma poupança mensal e reequilibrar o orçamento familiar. Esta folga no orçamento pode ainda servir para criar um fundo de emergência para eventuais necessidades; 
• Realizar os seus sonhos, pois poderá utilizar a poupança para concretizar alguns dos seus desejos e objetivos. 

3. Quais os riscos associados ao crédito consolidado? 

Apesar das suas vantagens, deve sempre procurar estar bem informado, fazer mais do que uma simulação, comparar as várias opções e ter em atenção os seguintes aspetos:   

• Ao alargar o prazo, poderá aumentar o montante total de juros suportados; 
• A nova folga orçamental deverá ser bem gerida e não utilizada para novos créditos e despesas desnecessárias. 

4. É possível ter um crédito consolidado tendo bens imóveis? 

Sim. Aliás, o crédito consolidado com recurso à hipoteca de bens imóveis pode ser uma ótima alternativa para o seu processo negocial. Ao dar uma garantia real, as instituições financeiras irão sentir-se mais confortáveis ao conceder crédito, pelo que lhe darão condições semelhantes às do crédito habitação. 

5. Posso fazer um crédito consolidado se estiver em incumprimento ou com prestações em atraso? 

Não. Em situação de atraso ou com incidentes bancários, deixa de estar elegível para pedir um crédito consolidado. No entanto, pode, por exemplo, negociar diretamente os seus créditos. Através desta negociação de créditos, pode também baixar as suas prestações de forma significativa sem ter de recorrer a novo financiamento. 

6. Quais as etapas do processo de crédito consolidado? 

Pedir um crédito consolidado é um processo ligeiramente mais moroso do que o pedido de crédito pessoal. As etapas do processo junto do Doutor Finanças consistem em: 

1. Análise e recolha de documentação; 
2. Preparação do processo;
3. Contacto com os vários credores para obtenção das melhores condições;
4. Aprovação do crédito; 
5. Liquidação dos vários créditos pela instituição financeira. 

7. Como o podemos ajudar?  

O Doutor Finanças tem ajudado muitos portugueses a conseguirem poupanças significativas através do crédito consolidado. Um dos clientes que contou com a nossa ajuda acumulou um total de 38.000 euros em encargos com cartões de crédito, que se traduziam numa prestação mensal de 1.700 euros. Depois de consolidar os seus créditos, ficou a pagar uma prestação de 577 euros. O que significou uma poupança mensal de 1.123 euros. 

No Doutor Finanças vamos analisar todos os seus créditos e criar um só, com melhores condições e uma taxa mais baixa. A relação privilegiada que temos com os bancos e financeiras permite-nos negociar com eles as melhores condições para o seu caso.  

Quer saber quanto pode poupar com um crédito consolidado? Preencha o formulário abaixo e será contactado por um dos nossos especialistas que lhe vai explicar todo o processo e analisar o seu caso. Tudo isto, sem custos para si.